公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理-文庫(kù)吧
2025-04-22 06:17 本頁(yè)面
【正文】 看企業(yè)往來(lái)賬目等 二、貸款安全性調(diào)查 ? 、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，了解其履約記錄、經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù)； ? 對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)重要數(shù)據(jù)核對(duì)總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)務(wù)是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營(yíng)運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)； ? 對(duì)企業(yè)在我行和他行的授信情況進(jìn)行調(diào)查； ? 對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查，并詳細(xì)了解其股權(quán)關(guān)聯(lián)企業(yè)和股東、法定代表人在我行授信情況 ；（重點(diǎn)判斷單一客戶授信或集團(tuán)客戶授信是否超比例） ? 對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。 三、貸款效益性調(diào)查 ? 對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力； ? 對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性； ? 對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。 第三章 資料整理標(biāo)準(zhǔn)及注意事項(xiàng) ? 提示： ? 調(diào)查前客戶經(jīng)理首先向申請(qǐng)企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)要貸款卡卡號(hào)、自然人擔(dān)保的貸款卡虛擬賬號(hào)，并查詢征信系統(tǒng)并打印征信報(bào)告，重點(diǎn)查詢其是否有不良記錄，卡號(hào)與企業(yè)名稱或保人姓名、身份證號(hào)是否一致，若貸款卡狀態(tài)不正?；虮Ｈ藷o(wú)貸款卡，應(yīng)提示其盡快辦理。 ? 資料收集好后應(yīng)重點(diǎn)查看章程、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告以及購(gòu)銷合同： （ 1）章程、驗(yàn)資報(bào)告是否完整配套，若根據(jù)章程和驗(yàn)資報(bào)告難以確定具體股東，應(yīng)要求企業(yè)到工商局打印注冊(cè)信息變更登記表，確定后應(yīng)先將需要申請(qǐng)企業(yè)及保人簽字的資料準(zhǔn)備好，以備隨時(shí)簽字用。 （ 2）通過(guò)計(jì)算主要財(cái)務(wù)比率和一些財(cái)務(wù)知識(shí)來(lái)判斷報(bào)表的真?zhèn)魏推髽I(yè)的財(cái)務(wù)狀況，因調(diào)查報(bào)告、信用評(píng)級(jí)資料等較多涉及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，若報(bào)表有問(wèn)題會(huì)直接影響后期進(jìn)度，所以要早發(fā)現(xiàn)早解決。 （ 3）購(gòu)銷合同是證明貿(mào)易背景或貸款用途真實(shí)性的重要依據(jù)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)先簽訂購(gòu)銷合同后申辦業(yè)務(wù)，合同用途應(yīng)當(dāng)在購(gòu)銷雙方的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，合同約定的付款及供貨方式應(yīng)當(dāng)與本次申報(bào)的業(yè)務(wù)相符，或至少不矛盾。因此客戶經(jīng)理應(yīng)先對(duì)其提供的購(gòu)銷合同進(jìn)行審查。 ? 合同、協(xié)議、股東會(huì)決議等堅(jiān)持面簽原則，確保借款人、擔(dān)保人的法定代表人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，若為授權(quán)代理人，授權(quán)委托書應(yīng)依法公正過(guò)或在客戶經(jīng)理面簽當(dāng)面簽署，應(yīng)依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件； ? 注意用途的前后一致性： ? 購(gòu)銷合同、調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)授信審批書、股東會(huì)決議等資料涉及用途的地方應(yīng)前后一致，并在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi) 第一節(jié) 資料目錄 ? 公司貸款歸檔資料目錄詳見(jiàn)附件 1 ? 銀行承兌匯票歸檔資料目錄詳見(jiàn)附件 2 第二節(jié) 調(diào)查報(bào)告內(nèi)容及要求（包括但不限于以下內(nèi)容） ? 第一部分 企業(yè)基本情況及主體資格分析 ? 申請(qǐng)人名稱、性質(zhì)、成立日期、注冊(cè)資本、法人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（具體地點(diǎn)、自有還是租賃）經(jīng)營(yíng)年限、上級(jí)單位（或股東）等基本情況。 ? 股權(quán)結(jié)構(gòu) ? 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置 ? 經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營(yíng)管理能力評(píng)價(jià)。 ? 申請(qǐng)人是否涉入兼并（被兼并）合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)。 ? 申請(qǐng)人其他附屬（聯(lián)營(yíng)）企業(yè)的情況。 ? 第二部分 申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 申請(qǐng)人成立（特別是近三年）的成長(zhǎng)性、盈
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