【正文】 家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和 技術(shù)改 造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于 1994年 4月，其主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。 中國(guó)進(jìn)出口銀行主要的業(yè)務(wù)包括：辦理出口信貸 (包括出口賣方信貸和出口買方信貸 )；辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提 供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下的國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；辦理國(guó)際銀行間的貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)；從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994年 11 月，其主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付 ，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理?yè)芨叮晦k理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與 國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 2021 年 1 月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、 “一行一策 ”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革；首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)；對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。這為政策性銀行的改革指明了方向。 大型商業(yè)銀行 國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡(jiǎn)稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行 、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行 (見表1—1)。 改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。隨著中國(guó)金融改革的不斷深入，四大銀行的 “專業(yè) ”色彩越來(lái)越少，逐漸演變?yōu)榫C合類的商業(yè)銀行，并合稱 “四大國(guó)有銀行 ”或 “四大行 ”。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì) 同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸為 “國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行 ”，并稱為 “大型商業(yè)銀行 ”或 “五大行 ”。 1983 年 9 月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)建立中國(guó)工商銀行(IndustfialandCommercialBankofChina， ICBC)，承辦原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。 1984年 1月 1日，中國(guó)工商銀行正式成立。 2021年 10月 28日，中國(guó)工商銀行整體改制為股份有限公司，并于 2021年 10 月 27 日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。 為了加強(qiáng)國(guó)家對(duì)支農(nóng)資金的管理，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的需要， 1979 年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(AgriculturalBankofChina， ABC)得以恢復(fù)，成為專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家專業(yè)銀行。 2021年 1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定： “穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，強(qiáng)化為 ?三農(nóng) ?服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，實(shí)行整體改制，充分利用在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，更好地為 ?三農(nóng) ?和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。 ”這為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革確定了方向和路徑。 中國(guó)銀行 (BankofChina， BOC)于 1912年成立，至 1949年中華人民共和國(guó)成立的 37年間，曾先后是當(dāng)時(shí)的國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。1979年，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。 1994年，隨著金融體制改革的深化，中國(guó)銀行成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。 2021年 8月 26日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司，并于 2021年 6月 1日在香港聯(lián)合交易所上市，于 2021年 7月 5日在上海證券交易所上市。 中國(guó)建設(shè)銀行 (ChinaConstructionBank， CCB)，原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行 ，于 1954 年 10 月1日正式成立，曾隸屬財(cái)政部。 1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。 2021年 9月 17日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于 2021年 10月 27日在香港聯(lián)合交易所上市。 交通銀行 (BankofCommunications， BOCOM)， 1987年 4 月 1 日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，于 2021年 6月 23日在香港聯(lián)合交易所上市，于 2021年 5月 15日在上海證券交易所上市。 中小商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩 大類。 截至 2021年 4月 1日，作為我國(guó)商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括 12家商業(yè)銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 (見表 12) 在國(guó)有銀行陸續(xù)完成股份制改造、城市商業(yè)銀行也按股份制原則進(jìn)行組建并且逐步跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)的背景下，繼續(xù)運(yùn)用 “股份制商業(yè)銀行 ”這個(gè)名詞來(lái)特指上述 12 家銀行，已經(jīng)不再準(zhǔn)確。但由于習(xí)慣，加上暫時(shí)沒有別的名稱來(lái)概括這類具有獨(dú)特歷史淵源的銀行，因此，我們 在這里仍然使用這一名稱。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化發(fā)展起來(lái)的股份制商業(yè)銀行，一方面，在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活；另一方面，又打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行，在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的 “試驗(yàn)田 ”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革 和發(fā)展。 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社 (簡(jiǎn)稱城市信用社 )的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的。 1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。 1986年，城市信用社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長(zhǎng)。 1986年初還不到 1000家， 1988年底增加到了 3265家， 1994年底進(jìn)一步上升到了 5200家。城市信用社的迅猛發(fā)展，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶 “開戶難、結(jié)算難、借貸難 ”的矛盾，有力地促進(jìn)了小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮，成為地方 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。但是，大多數(shù)城市信用社的組織體制和經(jīng)營(yíng)運(yùn)行機(jī)制背離了信用合作制原則，成為面向全社會(huì)的小型商業(yè)銀行。由于規(guī)模小、資金成本高、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)控體制不健全等原因，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。 為了化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展， 1994 年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行。 1998 年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有 “合作 ”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。 近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。截至 2021年 6月，已經(jīng)有上海、南京、西安、 濟(jì)南、北京、杭州、南充、天津、寧波九家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者，在引進(jìn)資本的同時(shí)，引進(jìn)了先進(jìn)的銀行管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。2021年 4月 26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 2021年 11 月 8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國(guó)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)又往前推進(jìn)了一步。三是聯(lián)合重組。 2021 年 11 月 28日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7家城市信用社在市場(chǎng)和自愿的基礎(chǔ)上合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。 2021年 1月 24日，由江蘇 省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、鹽城、連云港的十家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個(gè)新臺(tái)階。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 2021年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。 、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 在新中國(guó)成立初期，根據(jù)中央推行合作化運(yùn)動(dòng)的指示，生產(chǎn)、供銷、信用三大合作 社在農(nóng)村迅速推開，到 1957 年底，由農(nóng)民 “自愿人股 ”，全國(guó)共成立農(nóng)村信用社 萬(wàn)多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了 “一鄉(xiāng)一社 ”。 20世紀(jì) 70年代，國(guó)家決定把信用社交給國(guó)家銀行管理，先是交給中國(guó)人民銀行管理，后來(lái)交給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理。在國(guó)有銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社的業(yè)務(wù)雖然得到了一些恢復(fù)，但作為國(guó)家銀行的基層機(jī)構(gòu)，信用社缺乏基本的自主權(quán)，實(shí)際上已經(jīng)走上了 “官辦 ”的道路。 1984 年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性 (合稱 “三性 ”)，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在 農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以 “三性 ”為主要內(nèi)容的改革。 1996年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，要辦成農(nóng)民人股、社員民主管理、主要為人股社員服務(wù)的真正的合作金融組織，并決定 “在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行 ”。 2021 年 7 月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，提出用三年至五年的時(shí)間使大部分農(nóng)村信用社成為自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā) 展的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融組織。2021年 11 月 29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。 2021年 4月 8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。 截至 2021 年底，全國(guó)共批準(zhǔn) 93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行 13 家，農(nóng)村合作銀行 80家。 2021年 1月 29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。依據(jù)這兩個(gè)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi) 非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿人股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 經(jīng)批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行 按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置 ATM，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融人資金作為資金來(lái)源。農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開 辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 2021年 12月 31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 2021年 3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄是在 1986 年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的，當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。 從發(fā)展規(guī)劃來(lái)看，新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄 銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀