信用社農(nóng)戶貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則-文庫(kù)吧
2025-01-26 07:05 本頁(yè)面
【正文】 級(jí)在 **（含）以上； （七）其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在信用社無(wú)貸款及貸款證。 （八）信用社規(guī)定的其他條件。 第十條 貸款種類。農(nóng)戶貸款包括小額信用貸款和擔(dān)保貸款。小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要擔(dān)保的貸款，原則上連續(xù)三年被評(píng)定為 A**（含）以上的信用戶可辦理小額信用貸款。 第十一條 貸款期限。農(nóng)戶貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方共同協(xié)商確定，原則上不超過(guò)三年。 第十二條 擔(dān)保方式。農(nóng)戶貸款擔(dān)保包括保證、抵押、 質(zhì)押三種 方式。保證貸款包括聯(lián)戶聯(lián)保貸款、一戶多保貸款、大聯(lián)保體貸款和其他保證貸款。 （一）保證人條件： 1. 信用等級(jí)評(píng)定為 **（含）以上的信用戶； 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》要求的擔(dān)保主體資格； ，遵紀(jì)守法； ； 。 （二）抵質(zhì)押條件：以權(quán)利憑證質(zhì)押的，最高貸款額度不得超過(guò)權(quán)利憑證面額的 90%；機(jī)器設(shè)備等保值性較低的 , 最高貸款額度不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的 30%，其他抵押物的最高貸款額度不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的 70%。 第十三條 貸款額度。農(nóng)戶貸款額度須根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平確定。其中，農(nóng)戶小額信用貸款余額不超過(guò) 5000元。 對(duì)信用好、還款能力強(qiáng)、資金需求量大的借款人，可發(fā)放用于流動(dòng)資金、消費(fèi)等方面的大額貸款。其中，保證類貸款最高額度為 100萬(wàn)元；抵質(zhì)押類貸款最高額度為 500 萬(wàn)元。 第十四條 貸款利率。農(nóng)戶貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和信用社利率浮動(dòng)幅度確定，對(duì)信用等級(jí)較高的信用戶實(shí)行利率優(yōu)惠（對(duì)未參加信用社集中信用等級(jí)評(píng)定的執(zhí)行較高貸款利率）。 第十五條 還款方式。根據(jù)借款人的實(shí)際情況，可采用按期等額還本付 息、利隨本清、定期結(jié)息到期還本等方式。 第四章 貸款程序 第十六條 農(nóng)戶貸款程序。 （一）貸款證貸款基本業(yè)務(wù)流程：成立組織→宣傳發(fā)動(dòng)→集中受理申請(qǐng)→集中調(diào)查→集中審查（議）（評(píng)定信用等級(jí)、核定授信額度）→張榜公示→集中審批→核發(fā)貸款證→貸款發(fā)放。信用等級(jí)評(píng)定工作每年集中進(jìn)行一至兩次，對(duì)已評(píng)定的要做好年審工作。 （二）非貸款證貸款基本業(yè)務(wù)流程：受理申請(qǐng)→調(diào)查（信用評(píng)級(jí)、核定授信額度）→審查（審議）→審批→發(fā)放貸款。 第十七條 貸款證貸款。貸款證貸款堅(jiān)持“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的原則。貸款證 信貸業(yè)務(wù)的信用等級(jí)評(píng)定為集中評(píng)定方式，聯(lián)社負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)信用社每年集中開(kāi)展一至二次信用等級(jí)評(píng)定工作，可分批次組織實(shí)施，逐步減少直至取消臨時(shí)、分散性信用評(píng)定。對(duì)已評(píng)定信用等級(jí)的要做好年審工作。 （一）成立信用等級(jí)評(píng)定組織。聯(lián)社成立信用等級(jí)評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管信貸工作的主任、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人 57人組成，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)信用評(píng)定工作的開(kāi)展。信用社成立由主任、信貸專管員、信貸員等組成的 35人的信用評(píng)定小組，負(fù)責(zé)農(nóng)戶信用等級(jí)的評(píng)定工作（即貸審小組）。每個(gè)村成立由信用社信貸人員、村“兩委”成員、村民代表 、信貸協(xié)理員等組成的 5～ 7 人的信用等級(jí)評(píng)審小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)借款申請(qǐng)人信用等級(jí)的集中初評(píng)工作。 （二）宣傳發(fā)動(dòng)。信用社要聯(lián)合當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政 1府、村兩委，充分利用宣傳欄、“明白紙”、村廣播等宣傳載體或通過(guò)召開(kāi)動(dòng)員會(huì)等形式， 廣泛宣傳信用等級(jí)集中評(píng)定工作時(shí)間、程序等。 （三）集中受理申請(qǐng)。由借款申請(qǐng)人填寫(xiě)《 區(qū)農(nóng)村信用社信 用等級(jí)、貸款授信申請(qǐng)?jiān)u定表》，并提供相關(guān)資料（同非貸款證信貸業(yè)務(wù)），提出評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)。 （四）集中調(diào)查。村信用等級(jí)評(píng)審小組負(fù)責(zé)對(duì)所有借款申請(qǐng)人信用狀況集中進(jìn)行調(diào)查，并分別形成調(diào)查報(bào)告（明確每個(gè) 借款申請(qǐng)人的信用等級(jí)評(píng)定及授信額度、期限等初步意見(jiàn)）連同相關(guān)資料提交信用社貸審小組。集中調(diào)查主要是對(duì)每個(gè)借款申請(qǐng)人的資產(chǎn)負(fù)債、綜合還款能力、經(jīng)營(yíng)效益、借款用途、生成經(jīng)營(yíng)周期等進(jìn)行全面調(diào)查和分析，對(duì)保證人、抵押物等情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)（調(diào)查條件及內(nèi)容參照非貸款證辦理）。 （五）集中審查（議）。貸審小組對(duì)調(diào)查報(bào)告等有關(guān)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行集體評(píng)議和投票表決，為每個(gè)借款申請(qǐng)人評(píng)定信用等級(jí)、核定授信額度及期限。信用等級(jí)分為 AAA、 AA、A三個(gè)等級(jí)。主要參考以下因素確定： 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況； 社會(huì)信譽(yù) 狀況； 年凈收入； 資產(chǎn)負(fù)債情況； 自有資金情況； 貸款本息償還情況。 （六）張榜公示。審查（議）通過(guò)的信用等級(jí)評(píng)定情況要通過(guò)借款申請(qǐng)人所在村宣傳欄向社會(huì)張榜公示，公開(kāi)接受群眾監(jiān)督；公示期為 7天。 （七）集中審批。對(duì)公示無(wú)異議的，由信用社主任集中審批。超 權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，由信用社主任簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批。 （八）核發(fā)貸款證。對(duì)審批同意的，信貸人員與借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂相關(guān)合同，并將所有資料移交信貸專（兼）柜人員審核（相關(guān)合同及需審核內(nèi)容同非貸款證業(yè)務(wù)）。審核無(wú)誤后，將有關(guān)資料錄入信貸管理系統(tǒng)，填制貸 款證正副本，并通知借款人領(lǐng)取貸款證正本，副本由貸款專（兼）柜保存。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1