【正文】 公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。（四）有具備相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員和從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設施；（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持股比例不超過10%，但不得低于1%。（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；（五）財務狀況良好，入股前3個會計連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經營記錄。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強的風險防范意識和資金實力；（五）具備一定的經濟金融知識。第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓。第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準，同時報所在省轄市政府備案。申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：（一）設立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；（五）可行性研究報告；（六）公司章程；（七）法定驗資機構出具的驗資報告；（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應提供最近3年的經有證券從業(yè)資格會計師事務所出具的審計報告；（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；（十一）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；（十四）公司內部管理制度；（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。第十五條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；（三）本意見第十四條第二款規(guī)定的申請材料。第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當處受理之日起20個工作日內做出核駁意見。第十七條 小額貸款公司應當自省中小企業(yè)局核準之日起90日內，憑核準意見向公司登記機關申請設立登記。試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監(jiān)督部門辦理組織機構代碼證。第二十條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內開業(yè)。開業(yè)前30日內向省中小企業(yè)局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送相關備案資料。第三章 組織機構與經營管理第二十一條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、高級管理人員之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內經營下列業(yè)務：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；（三）經省中小企業(yè)局批準的其他業(yè)務。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔保，不得開展經營范圍以外的業(yè)務，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經營活動。從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司提供融資時，應該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十五條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十六條 小額貸款公司應建立完善的貸款管理制度、科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》及《金融企業(yè)財務規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，規(guī)范財務行為，防范財務風險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金?2008?28號）和《銀行抵債資產管理辦法》（財金?2008?53號）等相關金融財務管理制度。第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表、業(yè)務經營情況報告和其他相關統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經有證券從業(yè)資格的會計師事務所審計的審計報告和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第四章 高級管理人員的任職資格第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經理、副經理、財務負責人。擔任小額貸款公司高級管理人員，應當具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長和經理應具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；（四）具備履職所需的獨立性。第三十一條 有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年；（三）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年；（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；（五）個人所負數額較大的債務到期未清償；（六）被金融監(jiān)管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。第五章 變更與終止第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調整股權結構、注冊資本、經營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應按照設立審批程序報省中小企業(yè)局核準。省中小企業(yè)局對同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核駁意見。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準意見向公司登記機關申請辦理變更登記或備案。第三十三條 小額貸款公司變更后，應當符合本辦法規(guī)定的相關要求。第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經營1年以后，可以申請變更注冊資本。第三十五條 小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司終止，應按照設立審批程序報省中小企業(yè)局核準。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；（二）股東會或者股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；（五）人民法院依法予以解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算。清算結束后，憑省中小企業(yè)局的核準意見，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司可因下列原因破產：（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權人要求申請破產；（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產。小額貸款公司擬破產，應在向法院申請破產前，向省中小企業(yè)局提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產，依照《破產法》的有關規(guī)定實施破產清算。第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內，應當向省中小企業(yè)局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送相關備案材料。第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第六章 監(jiān)督管理第三十九條 省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，協(xié)調處理試點工作中出現的重大問題，指導省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。第四十條 省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監(jiān)管責任和處置機制，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。第四十一條 省中小企業(yè)局應建立非現場監(jiān)管和現場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，相關部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。第四十二條 建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年３月３１日前向當地中小企業(yè)工作部門報送上一的工作報告，經縣（市、區(qū)）級以上中小企業(yè)工作部門簽署意見后報省中小企業(yè)局進行行業(yè)年審。小額貸款公司進行工商檢驗時，應當提交省中小企業(yè)局出具的行業(yè)年審意見。小額貸款公司行業(yè)年審時應提供以下資料：（一）營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公司印章）；（二）資產負債表、損益表（加蓋公司印章）；（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；（四）公司經營情況；（五）公司工作總結；（六）省中小企業(yè)局要求的其它材料。第四十三條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由省中小企業(yè)局會同有關部門責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由省中小企業(yè)局取消當地小額貸款公司試點資格，會同有關部門提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。（一）營運期間抽逃注冊資本；（二）擅自設立分支機構；（三）未經核準擅自變更、終止；（四）超出核準登記的經營范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為；（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經營活動；（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；（七）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查；（八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；（九）未按照規(guī)定進行信息披露；（十）其他違反國家有關法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。第四十