【正文】 掛鉤層層簽訂責任狀落實責任使各級領(lǐng)導(dǎo)干部與其所主管的要害部門形成“一損俱損、一榮俱榮”的局面提升案件防范能力減少操作風(fēng)險的發(fā)生制定全面、規(guī)范、明確的崗位責任制明確界定各崗位的操作權(quán)限使人人認識到濫用職權(quán)是越權(quán)“怠用”職權(quán)則是失職每個銀行職員都需要承擔相應(yīng)的責任同時切實做好崗位職責的修改工作及時根據(jù)文件和人員崗位的調(diào)整進行修改做到人人有章可循明確各個崗位的權(quán)、責、利薪酬較高的崗位其相應(yīng)的責任也大只有具備相應(yīng)能力的員工才敢去、才能去競爭這些崗位從而有效規(guī)避操作風(fēng)險的發(fā)生可以建立內(nèi)控扣分制度對于高風(fēng)險點的崗位應(yīng)該是級別越高的相關(guān)人員扣點和處罰的程度越高以便加大管理層的責任提高其對防范風(fēng)險的重視度(六)強化審計監(jiān)督職能審計監(jiān)督是商業(yè)銀行內(nèi)控機制中不可缺少的重要內(nèi)容良好的內(nèi)部審計監(jiān)督是公司治理結(jié)構(gòu)的有機組成部分是內(nèi)控制度的核心環(huán)節(jié)是實現(xiàn)經(jīng)營目標的重要保證隨著我國金融體制改革的進一步深入和現(xiàn)代企業(yè)制度的逐步建立商業(yè)銀行的內(nèi)部審計監(jiān)督職能必須進一步強化一是要建立一個具有獨立性、超脫性、權(quán)威性的內(nèi)部審計監(jiān)督體制二是推行外部審計再審制度由商業(yè)銀行總部選擇技術(shù)力量強、信譽良好的審計師事務(wù)所不定期地對各級行進行全面稽審充分發(fā)揮外部審計在防范銀行操作風(fēng)險中的控制作用三是加強培訓(xùn)不斷提高審計工作人員的素質(zhì)確保審計檢查人員的檢查水平和檢查能力不斷提高四是在強化審計監(jiān)督職能的同時強化內(nèi)部審計的指導(dǎo)職能指導(dǎo)被審計單位推進各項制度和操作規(guī)程的貫徹落實及時整改落實審計檢查中反映的問題對經(jīng)營管理提出建設(shè)性意見(七)強力推進合規(guī)文化建設(shè)一是決策層必須依法決策各級行的高級管理人員的行為在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中處于支配地位決策層決策的正確與否直接影響著銀行經(jīng)營狀況的好壞所以合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于規(guī)范決策者的行為要求各級行決策者的行為必須合規(guī)嚴格按照上級行授權(quán)管理的規(guī)定依法合規(guī)地正確行使決策權(quán)不發(fā)生越權(quán)、變相越權(quán)行為二是傳導(dǎo)層必須盡職盡責各級行的中級管理人員是規(guī)章制度和決策者意志的傳導(dǎo)者起著紐帶和橋梁的作用對基層機構(gòu)執(zhí)行規(guī)章制度起著引導(dǎo)、指導(dǎo)、監(jiān)督的作用是合規(guī)管理的重要環(huán)節(jié)傳導(dǎo)層是否盡職盡責直接影響著各項規(guī)章制度能否得到正確有效的貫徹執(zhí)行對各級行的內(nèi)部職能部門必須明確具體而有效的管理內(nèi)容和管理職責使其認真履行管理職責盡責經(jīng)營與管理不失職、不瀆職三是操作層必須按章操作直接辦理各類業(yè)務(wù)的操作人員是各項規(guī)章制度的最終執(zhí)行者規(guī)范“一線員工” 的操作行為是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上級行在制定各項規(guī)章制度時必須設(shè)計科學(xué)合理的操作流程使之規(guī)范化、程序化便于操作；同時要建立對操作人員的考核制度實行違規(guī)積分考核辦法并與效益工資直接掛鉤四是加強對員工的培訓(xùn)和輔導(dǎo)提高銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)要通過優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強化培訓(xùn)、完善激勵等手段努力提高銀行從業(yè)人員的政策水平、思想覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)加大對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度的適應(yīng)性培訓(xùn)以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要要全面推行銀行從業(yè)人員資格認定制度規(guī)范銀行從業(yè)人員的準入標準第三篇：商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險湖中分理處董開雄一、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理理念和操作風(fēng)險管理框架方面存在如下的一些問題。問題一：片面的操作風(fēng)險管理理念。我國一些銀行對操作風(fēng)險管理存在片面認識，體現(xiàn)在四個方面。一是重事后管理，輕事前防范。一般來說，銀行很看重對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險采取嚴厲的事后管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風(fēng)險的發(fā)生，而對事前防范和事中控制措施關(guān)注較少。二是重個案查處，輕全面分析。從以往發(fā)生的案例中我們得知很多操作風(fēng)險事件之間存在共同之處或密切聯(lián)系。但是，一些銀行往往“重個案查處，輕全面分析”，從而造成同類案件屢屢發(fā)生。三是重基層操作人員管理，輕高層人員管理。我國一些商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理上存在著根深蒂固的錯誤觀念，即重視對基層人員的管理，而輕視對高層管理人員的管理，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)操作風(fēng)險的可能。大的商業(yè)銀行都是由總行到省行到市分行再到縣級支行和分理處五個層次的管理模式，導(dǎo)致總行管理半徑過長以及分行和支行行長權(quán)利過大，無法對一些高層管理人員掌管的業(yè)務(wù)流程進行有效監(jiān)控；現(xiàn)實中，由于高層管理人員掌握著人力、財力、物力等大權(quán)，由其引發(fā)的操作風(fēng)險特別是與外部人員進行內(nèi)外勾結(jié)，對銀行造成的危害性要遠大于基層操作人員。問題二：操作風(fēng)險管理機制不完善。一是管理職責分散，缺乏專門的管理部門。操作風(fēng)險由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件等四類因素引起，幾乎涉及到銀行的各個職能部門。人員因素涉及到運營管理部，個人金融部等業(yè)務(wù)部門及內(nèi)部審計等后臺部門。不同類型的操作風(fēng)險由不同的部門負責，缺少協(xié)調(diào)性，這種分散的管理做法，使得銀行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，高層管理者更是無法看清楚銀行面臨的操作風(fēng)險整體狀況。同時分散管理還使得有些操作風(fēng)險處在管理“盲區(qū)”，無人過問。二是對銀行的業(yè)務(wù)活動缺乏足夠的風(fēng)險評估。評估過程對銀行來說是一個有明確目標的過程，即風(fēng)險暴露是什么，銀行如何監(jiān)測和控制風(fēng)險；潛在的缺陷是什么，應(yīng)在什么地方進行改善；每項行動的負責人是誰，以及如何實現(xiàn)目標。評估是一個對風(fēng)險定性的過程，而我國商業(yè)銀行在這方面較為欠缺。三是內(nèi)部審計部門缺乏權(quán)威性。我國很多銀行將內(nèi)部審計部門或風(fēng)險管理部門作為操作風(fēng)險管理的職能部門。我國銀行的內(nèi)部審計部門或風(fēng)險管理部門不直接隸屬監(jiān)事會，而是與其他部門平行設(shè)置，這就造成其權(quán)威性不夠。往往是對分支機構(gòu)的稽查監(jiān)督容易，對總行層面的稽核監(jiān)督難以開展。同時，一些銀行內(nèi)部審計不足，對內(nèi)部控制的檢查頻率和深度不能與銀行機構(gòu)風(fēng)險的風(fēng)險程度相適應(yīng)。二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險防范的對策（一）以人為本，加強員工的教育和管理。在經(jīng)營與管理決策中，首先，高度重視隊伍建設(shè)和隊伍管理。各級管理人員要提高員工的幸福感，特別是基層員工的幸福指數(shù)，更新經(jīng)營管理理念，將操作風(fēng)險管理和防范納入到銀行風(fēng)險防范范圍內(nèi)。要加強員工的思想教育，培育良好的內(nèi)控文化。加強員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，使員工熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度。銀行要把加強道德教育作為教育工作的重中之重，樹立一批吃苦耐勞、職業(yè)操守好、業(yè)績貢獻突出的正面典型，通過典型人物宣傳、巡回演講等方式引導(dǎo)員工積極向上。其次，內(nèi)控與法律合規(guī)部門要加強合規(guī)教育，讓員工知道什么能做，什么不能做，做了什么有什么后果。對違規(guī)事件進行分類整理，編寫案例，抓反面教材，通過違規(guī)責任人自我剖析、自我反省等方式強化對違規(guī)問題的認識，起到懲處一個、教育一片的效果。最后完善激勵分配制度，通過建立一整套細化完善的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險考核評價指標體系，將其納入員工績效管理和績效分配框架，做到獎懲分明。（二）建立和完善風(fēng)險監(jiān)測工作預(yù)警預(yù)報制度。推行動態(tài)管理，建立風(fēng)險防范機制，讓管理部門能在最短時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問題，最大限度的降低和減少風(fēng)險。將操作風(fēng)險防范工作從事后向事前，事中轉(zhuǎn)移。不斷提高細分領(lǐng)域的風(fēng)險監(jiān)測水平，開發(fā)出諸如信貸風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)、個人貸款風(fēng)險預(yù)警平臺、運營監(jiān)管系統(tǒng)等先進的預(yù)警預(yù)報系統(tǒng)，利用先進信息手段增強銀行監(jiān)測預(yù)警能力，；進一步拓寬風(fēng)險監(jiān)測渠道，有條件的銀行應(yīng)積極探索創(chuàng)新風(fēng)險管理的方法，如可以開通手機短信舉報電話，設(shè)立專供員工舉報的電子郵箱等。（三）強化監(jiān)督檢查，發(fā)揮“三道防線”的作用。首先，明確派駐基層營業(yè)機構(gòu)風(fēng)險經(jīng)理的組織體系，受派機構(gòu)的一切業(yè)務(wù)經(jīng)營指標不得與派駐風(fēng)險經(jīng)理經(jīng)濟利益掛鉤，充分發(fā)揮派駐風(fēng)險經(jīng)理對臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的第一道防線。其次發(fā)揮職能部門的管理指導(dǎo)作用，完善各個部門風(fēng)險經(jīng)理等級管理，持續(xù)提高風(fēng)險隊伍素質(zhì)，修訂個部門風(fēng)險經(jīng)理管理辦法，完善準入標準、等級序列、評定流程和考評方法，不斷提高各部門風(fēng)險管理實務(wù)水平，發(fā)揮各部門風(fēng)險經(jīng)理對操作風(fēng)險的第二道防線作用。第三，強化審計稽核管理體制和內(nèi)控合規(guī)部門的職責，充分體現(xiàn)審計稽核部門的獨立性和權(quán)威性，從而有效發(fā)揮稽核部門的作用。進一步完善檢查目的，改進檢查方法，嚴肅檢查結(jié)果，提高整改落實的效果。風(fēng)險管理部門要抓緊風(fēng)險治理體系的建設(shè)，抓緊完善風(fēng)險經(jīng)理隊伍建設(shè)，出臺風(fēng)險經(jīng)理管理辦法，重點規(guī)范各部門風(fēng)險經(jīng)理的職責和管理，加強對各部門風(fēng)險自評的指導(dǎo)。第四篇：商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理華北金融淺議商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理孫波濤摘要：操作風(fēng)險是銀行需要管理的最基礎(chǔ)的風(fēng)險之一，它是與銀行的業(yè)務(wù)相依相存的。在金融業(yè)全面開放，國有商業(yè)銀行加快推進股份制改造步伐的新形勢下，必須有效加強基礎(chǔ)管理，防范操作風(fēng)險，建立風(fēng)險防范長效機制，不斷增強操作風(fēng)險識別和控制能力，提高內(nèi)控管理水平。關(guān)鍵詞 《巴塞爾新資本協(xié)議》 操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀 操作風(fēng)險文化 內(nèi)部控制體系商業(yè)銀行在社會發(fā)展中具有支持經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)自身利潤最大化、承擔社會責任的角色。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險管理能力是其核心能力。相對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的管理，操作風(fēng)險管理從理念、手段、技術(shù)應(yīng)用等各方面都存在明顯差距，操作風(fēng)險的影響力和破壞力日益顯現(xiàn)，因此對操作風(fēng)險的研究和管理也迫在眉睫。一、操作風(fēng)險的產(chǎn)生及定義巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風(fēng)險的定義是：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》把操作風(fēng)險分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并將其歸納為七種表現(xiàn)形1式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中