【正文】 ，許多內(nèi)控制度在落實(shí)和執(zhí)行上是為應(yīng)付檢查或流于形式。例如：崗位設(shè)置不合理，人員分工不明確。有些信用社在人員安排上未按信用社規(guī)定合理安排，存在業(yè)務(wù)發(fā)展與人員配置不協(xié)調(diào)，缺崗缺員，協(xié)儲(chǔ)人員、臨時(shí)工頂崗現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；在業(yè)務(wù)操作上，會(huì)計(jì)出納人員短期交接手續(xù)不全，不是缺少監(jiān)交人簽章，就是保險(xiǎn)柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交，存在交接不清，責(zé)任不明；款項(xiàng)交接登記簿存在建而未用或登記款項(xiàng)填寫不明晰；大額提現(xiàn)不登記或漏登、內(nèi)勤工作日志內(nèi)容記錄不完整，印章分管、憑證銷號(hào)流于形式，未按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，而是隨心所欲，會(huì)計(jì)傳票、賬簿章印不全，臨柜業(yè)務(wù)未換人復(fù)核，事后補(bǔ)章現(xiàn)象；傳票、憑證、對(duì)帳單亂放、亂丟，事后造成帳務(wù)對(duì)不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫(kù)、庫(kù)存現(xiàn)金量嚴(yán)重超限額等等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生…… 2．信貸管理比較粗放。突出為貸款“三查”制度執(zhí)行流于形式，貸前調(diào)查走馬觀花，調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)單，調(diào)查資料缺失。貸時(shí)審查把關(guān)不嚴(yán)，大額貸款審批往往不是以信貸人員的調(diào)查為基礎(chǔ)，而是由領(lǐng)導(dǎo)好惡說了算,“鼓肚貸款”、“一支筆”貸款現(xiàn)象較為普遍。貸后檢查流于形式，沒有按照規(guī)定對(duì)大額貸款實(shí)施跟蹤檢查和填寫跟蹤檢查檔案，對(duì)到逾期貸款未及時(shí)發(fā)出貸款到期通知書，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以掌握。超權(quán)限貸款、跨區(qū)域貸款、冒名貸款、一戶多頭貸款以及以貸收貸、以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不但給日后貸款管理埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，而且也容易誘發(fā)職務(wù)犯罪。3．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不規(guī)范。有些信用社開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)一是先斬后奏，未經(jīng)批準(zhǔn)便開展業(yè)務(wù)。二是缺乏對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，識(shí)別能力差，匆匆上馬，難免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是監(jiān)督力度偏弱。對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督偏弱，往往只看從中獲利多少，而對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷不能有效識(shí)別與監(jiān)督，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。（二）面上強(qiáng)調(diào)多，基層執(zhí)行效果差。突出表現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)往往是以念文件、口頭的形式將上級(jí)要求傳達(dá)到基層，便完成任務(wù)。不能認(rèn)真地針對(duì)本轄區(qū)信用社實(shí)際狀況、防范漏洞、風(fēng)險(xiǎn)大小去具體制定案件防范措施和對(duì)策，而是例行公事、機(jī)械地布置案件防范工作，造成了基層信用社員工對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)偏差，認(rèn)為案件防范是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己關(guān)系不大，導(dǎo)致在基層在案件防范工作中，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，執(zhí)行效果差的局面。（三）分工不明、權(quán)責(zé)不清、制度形同虛設(shè)。我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社雖然普遍制訂了員工崗位職責(zé)，明確了員工的權(quán)利和義務(wù)，但是在某些細(xì)節(jié)問題上仍然不夠具體化，相互不科學(xué)、不細(xì)致、不流暢，每第四篇：銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清“七筆帳” 走好人生路》、《“貴海英工作法”對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對(duì)這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長(zhǎng)王筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，，信用社的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)?？吹竭@龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵?；蛟S你們?cè)羞^短暫的“成就感”或者提心吊膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸福”是建立在無數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚至無數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問你們是否對(duì)得起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽象了，捫心自問，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自己的目標(biāo)幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì)抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì)于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí)“德”絕對(duì)應(yīng)大于“才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也要注重各種人才的合理配置。（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn)為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù)據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì)計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí)要不知足?！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。深化防范案件警示教育為進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，全面提升內(nèi)控管理水平和防范案件能力，確保全社各項(xiàng)工作的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，結(jié)合本社實(shí)際，采取多種形式，大力深化案防教育，努力提高員工遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。嚴(yán)格落實(shí)教育學(xué)習(xí)制度。人人建立學(xué)習(xí)筆記，認(rèn)真記錄學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)心得。實(shí)行學(xué)習(xí)考勤制度，建立員工學(xué)習(xí)情況登記簿，對(duì)參加教育活動(dòng)不積極，思想認(rèn)識(shí)不端正的員工，要限期補(bǔ)課并予以通報(bào)批評(píng)。嚴(yán)格落實(shí)教育時(shí)間和內(nèi)容，確保教育效果。該行在認(rèn)真按照分行要求，確保每周二、四晚兩個(gè)小時(shí)為集中學(xué)習(xí)教育時(shí)間，保證全行員工的教育面達(dá)到100%的同時(shí)，營(yíng)業(yè)室利用每天班前會(huì)、客戶經(jīng)理利用業(yè)務(wù)碰頭會(huì)的時(shí)間，及時(shí)學(xué)習(xí)傳達(dá)上級(jí)行各項(xiàng)管理要求、典型案例、案件通報(bào)等。定期檢查學(xué)習(xí)筆記。每月組織一次全行員工學(xué)習(xí)筆記檢查，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的筆記不認(rèn)真、不及時(shí)、與學(xué)習(xí)內(nèi)容不相符的，要組織進(jìn)行補(bǔ)課學(xué)習(xí)，并補(bǔ)齊筆記。通過這些措施，使大家真正通過學(xué)習(xí)教育，增強(qiáng)防范案件意識(shí)，時(shí)刻繃緊案件防范這根弦。組織開展學(xué)習(xí)心得演講會(huì)。結(jié)合案防教育，組織全行學(xué)習(xí)心得演講會(huì)，讓每一位員工圍繞學(xué)習(xí)教育內(nèi)容，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，談體會(huì)收獲，談思想認(rèn)識(shí)，談差距不足，要通過演講會(huì)切實(shí)達(dá)到一人演講，教育全行的目的。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考核。采取員工自學(xué)、集中培訓(xùn)、全員交流討論與分行專業(yè)部門指導(dǎo)相結(jié)合的方式，深入開展專業(yè)知識(shí)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，每季度組織一次專業(yè)知識(shí)和規(guī)章制度考試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，查找差距不足，實(shí)施集中充電，努力提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。第五篇：銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)文章標(biāo)題：銀行(信用社)案件防范學(xué)習(xí)心得體會(huì)近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對(duì)操作