對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理在市場(chǎng)準(zhǔn)入和后續(xù)日常性監(jiān)管方面的意見和建議(已改無錯(cuò)字)
2024-09-21 18 本頁(yè)面
【正文】 布了《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，各公司要按照規(guī)定要求，采取措施有效落實(shí)和完善電話回訪制度，對(duì)回訪人員資質(zhì)、回訪對(duì)象、回訪時(shí)間、回訪內(nèi)容等事項(xiàng)要進(jìn)行規(guī)范，統(tǒng)一回訪關(guān)鍵環(huán)節(jié)和內(nèi)容等標(biāo)準(zhǔn)。保監(jiān)局將嚴(yán)厲打擊 銀保業(yè)務(wù)填寫客戶經(jīng)理電話或銀行網(wǎng)點(diǎn)電話，進(jìn)行 “ 假回訪 ” 行為，嚴(yán)厲打擊回訪時(shí)避重就輕，關(guān)鍵內(nèi)容含糊其詞等 “ 不完全回訪 ” 行為，防止電話回訪走過場(chǎng)、走形式。三是制定《 XX省人身險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理辦法》，規(guī)范管理產(chǎn)品說明會(huì)。針對(duì)目前產(chǎn)品說明會(huì)已逐漸成為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要形式，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)的組織管理明確相關(guān)要求，嚴(yán)禁保險(xiǎn)營(yíng)銷員自行組織產(chǎn)品說明會(huì)，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)，更不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于違反規(guī)定舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其人員，將依法采取監(jiān)管措施 ，并追究其上級(jí)公司及相關(guān)人員的管理責(zé)任。 第 12 頁(yè) 共 18 頁(yè) 四是加大誤導(dǎo)的信息披露力度。我局將研究誤導(dǎo)典型案件的信息披露制度，向社會(huì)公開誤導(dǎo)問題頻發(fā)、信訪處理不力的壽險(xiǎn)公司，強(qiáng)化社會(huì)輿論監(jiān)督作用。 整頓規(guī)范意外險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。一是嚴(yán)格執(zhí)行意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。前期我局對(duì)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，發(fā)現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司出單系統(tǒng)未與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，有的出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)不能無縫對(duì)接，有的不能提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的保單信息查詢服務(wù)等問題。各保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格按照經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)的要求，認(rèn)真整改落實(shí)，不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種不得繼續(xù)開辦意外 險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二是開展意外險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。為統(tǒng)一監(jiān)管尺度，我局將采取統(tǒng)一部署、統(tǒng)一檢查的方式，擬在 3 月 5 月對(duì)產(chǎn)壽險(xiǎn)公司開展意外險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查極短期意外險(xiǎn)（如乘意險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)、航意險(xiǎn)等）、學(xué)平險(xiǎn)、激活注冊(cè)式保險(xiǎn)、定額保單等，依法嚴(yán)肅處理陰陽(yáng)保單、撕?jiǎn)温駟?、?qiáng)制保險(xiǎn)、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。 開展內(nèi)控與合規(guī)專項(xiàng)檢查。按照保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，對(duì)新華人壽開展內(nèi)控與合規(guī)專項(xiàng)檢查，此外，選擇 12 家成立 3 年以上的壽險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查內(nèi)控的健全性、合理性和有效性，對(duì)重點(diǎn)問題進(jìn)行深入的合規(guī)性檢查，并將合規(guī)性檢查 、內(nèi)控檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查處置有機(jī)結(jié)合，在此基礎(chǔ)上查找內(nèi)控缺陷，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)格內(nèi)控監(jiān)管。 （二）繼續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管。一是狠抓《 XX 省人身險(xiǎn)公司內(nèi) 第 13 頁(yè) 共 18 頁(yè) 部控制評(píng)估實(shí)施規(guī)范》的落實(shí)，通報(bào)對(duì)各公司自我評(píng)估報(bào)告審查結(jié)果，提升各公司內(nèi)控自我評(píng)估工作質(zhì)量。二是挖掘現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的深層次內(nèi)控原因，對(duì)內(nèi)控存在重大缺陷導(dǎo)致違法違規(guī)行為的公司，加大對(duì)管理層和上級(jí)公司的責(zé)任追究力度。三是加強(qiáng)合規(guī)管理。各省級(jí)分公司要強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，采取措施有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。保監(jiān)局將在內(nèi)控檢查中側(cè)重 內(nèi)控合規(guī)管理，并對(duì)合規(guī)管理環(huán)節(jié)薄弱的壽險(xiǎn)公司加大監(jiān)管力度。四是持續(xù)推動(dòng)收付費(fèi)管理工作。各壽險(xiǎn)公司要全面推進(jìn)此項(xiàng)工作，盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)險(xiǎn)渠道、續(xù)期業(yè)務(wù)非現(xiàn)金收付費(fèi)，有條件的 100%轉(zhuǎn)賬，同時(shí)要確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，不得瞞報(bào)、漏報(bào)營(yíng)銷員代收代領(lǐng)情況。保監(jiān)局將繼續(xù)開展壽險(xiǎn)公司收付費(fèi)管理工作檢查，深入檢查資金、單證、印章管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，防范營(yíng)銷員和內(nèi)勤員工代收代領(lǐng)中的資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。 （三）深入推進(jìn)分類監(jiān)管。一是加強(qiáng)分類監(jiān)管制度建設(shè)，依據(jù)保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管評(píng)估辦法，制定《 XX 省人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》，對(duì)轄區(qū)內(nèi) 所有人身險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管。改進(jìn)分類監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組工作制度，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的評(píng)定作用，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的客觀性和公平性。二是綜合各壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整情況、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果、償付能力狀況和分類監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，實(shí)施差異化監(jiān)管。對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，采取延緩機(jī)構(gòu)設(shè)立、建議撤換高管 第 14 頁(yè) 共 18 頁(yè) 人員、下發(fā)監(jiān)管意見書、監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率等措施。三是完善專管員制度，通過專管員實(shí)地走訪、約談公司相關(guān)人員等方式持續(xù)跟蹤各壽險(xiǎn)公司的結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和存在問題整改落實(shí)情況，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)壽 險(xiǎn)公司及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。 （四）嚴(yán)格機(jī)構(gòu)監(jiān)管。一是制定保險(xiǎn)公司新設(shè)分支機(jī)構(gòu)管理辦法，細(xì)化分支機(jī)構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理。各公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，要與公司自身的管控能力、人才儲(chǔ)備相匹配。二是針對(duì)營(yíng)銷服務(wù)部擅自設(shè)立、撤銷、變更地址等問題，擬在轄內(nèi)組織開展壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部集中清理整頓工作。 12 個(gè)地市行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所在地市行政轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部機(jī)構(gòu)、地址和負(fù)責(zé)人進(jìn)行檢查。保監(jiān)局將選擇部分地市進(jìn)行重點(diǎn)抽查。另外，各壽險(xiǎn)公司要對(duì)照新修訂的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》梳理現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu)，列明不符合要求的分支機(jī)構(gòu)，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，逐一落實(shí)整改責(zé)任部門、責(zé)任人和整改時(shí)間，提前做好準(zhǔn)備，確保明年 10 月 1 日前各級(jí)分支機(jī)構(gòu)完全符合各項(xiàng)要求
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