【正文】 能過復(fù)合力量的杠桿作用，繼承百萬財富的人可以過著貴族般的生活，而留給孩子更多的財產(chǎn)。 復(fù)合的奇跡是千百個姓為甘乃迪。杜邦。燧石。福特。洛克菲勒和蓋蒂的 繼承人財產(chǎn)不會枯竭、且繼續(xù)享受榮華生活的原因。實際上，他們的桶永不枯竭，因這管道年復(fù) 一年、幾十年如一日地在泵水，好象歐洲的羅氏家族的繼承人一樣，享受這樣的生活已經(jīng)超過了 二百年。 孩子與錢 幸運是通過杠桿金錢而建造的管道不僅限于有錢人。普通人也可利用這個倍增概念。 就象我們從瑪嘉烈。當(dāng)娜的故事中學(xué)到的，通過杠桿在 股市中的錢，一個低收入的教師積累了幾 百萬美元。 那么普通人如何杠桿金錢建造長期管道呢？ 最好的回答是介紹你看一本由米高。西爾斯寫的名叫《金錢與女孩》的小書。它很有力量。實際 上，這本書也可叫《人與金錢》，因為西爾斯提出的原則同樣適用于年輕人和老人。 西爾斯是華爾街上呼風(fēng)喚雨的經(jīng)紀(jì)人，四個孩子的父親。他介紹用簡單的系統(tǒng)來教孩子更有責(zé)任 心地管理自己的錢。 他建議父母準(zhǔn)備三個塑料罐，分別標(biāo)上 花費及奉獻(xiàn) 、 儲蓄 、 投資 的標(biāo)簽。當(dāng)父母把每星期 的錢給孩子時，他們一平均分成三份，分別放在三個罐了里。 花費 及奉獻(xiàn) 罐的錢是用于立即花費，如吹膠，棒球明星卡等。同時也用于奉獻(xiàn)和慈善用途 儲蓄 罐錢是用于一些大的項目，如 CD 或新的影碟游戲。 投資 罐與前兩個不同，不是用來花費的。西爾斯稱它為最重要的組成部分，因為我們?nèi)绻晃? 雨綢繆，債務(wù)的風(fēng)險就總是在我們的頭頂盤旋。 認(rèn)真對待建造長期投資管道的成年人需要通過三只罐的系統(tǒng)開始管理他們的錢。當(dāng)然不是將錢放 進(jìn)罐子，他們應(yīng)將其存入銀行或經(jīng)紀(jì)公司的賬戶里。 先支付自己 像富人那樣杠桿金錢的關(guān)鍵 是 先支付給自己 ，每個月固定將錢存入投資帳戶，然后讓錢自己 復(fù)合！ 為 投資管理撥款最好的方法，是每個月從收入的桶中拿出一部分錢來存入管道中。 變通人如何變成百萬富翁 可惜，我們無法選擇富有的父母。如果可以的話，我就不用擔(dān)心 強制存款計劃 和自動減薪了。 但實際上，這個國家的大部分百萬富翁并沒有繼承遺產(chǎn)。統(tǒng)計表明，五分之四的百萬富翁繼承的 遺產(chǎn)數(shù)目不超過 10000美元。他們只是模仿了洛克菲勒和甘乃迪的投資策略。 簡而言之，自我制造的百萬富翁杠桿他們的金錢來建造自己棕櫚灘管道！如何呢？通過應(yīng)用 三 個罐系統(tǒng) ，而不是把賺來的每一分錢都化光，他們存一部分在投資罐中，讓它們年利復(fù)一年 地 復(fù)合。 通常情況下，百萬富翁將其總收入的 15％―― 20％存起來，巧妙地投資于建造資產(chǎn)的管道中， 如股票、債券、可以掌握的生意，房地產(chǎn)租憑、商業(yè)地產(chǎn)、養(yǎng)老金或其他。 所以，大部分百萬富翁直到五、六十歲才達(dá)到百萬美元的目標(biāo)，因為復(fù)合過程需幾十年才會真正 發(fā)揮效用。 10000美元以 10％的速度要七年多才能倍增 20xx0萬美元，但在 50 年內(nèi)它瘵倍增 7 次，加起來幾乎是 130萬美元。 如果你沒有錢你杠桿什么？ 成為百萬富翁是不是太美妙了？ 你可以做到，你知道。你不必中彩票大獎才能成為百萬富翁。 百萬富翁俱樂部曾經(jīng) 非常昂貴。你需要出生在正確的家庭，在正確的學(xué)校讀書。 今天不是這樣的情形了。今天普通人也可以加入百萬富翁俱樂部。它開放給任何有自我約束力、 定期把他們的收入的一部分存起來、讓它們在長時間復(fù)合的人。 但讓我們面對現(xiàn)實。不是每個人都有耐心等待 40－ 50 年來建造退休管道。也不是每個人都有錢 一夜建成棕櫚灘管道。 如果有一個 5 年的管道，以便普通人不用投資可觀的金錢也可以創(chuàng)造持續(xù)世襲收入，那豈不是更 好嗎？ 這里有一條五年計劃的管道。最好的是，你不需要花很多錢來建這條管道。因為這不是杠桿你的 金錢，而是杠桿你的時間。 第六課 杠桿時間：人的管道 當(dāng)布魯諾晚間和周未睡在吊床上悠然自得時，柏波羅還在繼續(xù)挖管道。頭幾個月，柏波羅的努力 并沒有多大進(jìn)展。他工作很辛苦――比布魯諾的工作更辛苦因為柏羅晚上、周未都在工作 ―――摘自 管道的故事片 有一句古的阿拉伯茲諺語歸納了杠桿金錢和時間的區(qū)別： 有兩種爬上高大橡樹頂上的方法：你可以坐在樹下等，或爬上去。 當(dāng)人們化幾十年的時間來杠桿金錢建造管道時，他們選擇了坐著等。我把這稱為 50年管道計劃 ， 這就是復(fù)合。耐心等待你的金錢在多年以后關(guān)起門來財倍增。 毫無疑問， 50年管道計 劃 ，是有效的。記得瑪嘉烈。當(dāng)娜的管道如何將她從一個低收入的教 師變成一個百萬富翁嗎？ 象瑪嘉烈。當(dāng)娜一樣，我也熱衷于建造長期的管道。多年來，我杠桿我的部分收入來建造 棕櫚 灘管道 ＞我投資于養(yǎng)老金、股票個人退休帳戶、房地產(chǎn)等各個方面。這叫做多元化。這就叫做 建造生命線。 但我也熱衷于爬橡樹。 我把爬橡樹叫做 5 年管道計劃 ，它可以完全和 50 計劃一樣的目標(biāo)，得到財務(wù)自由和保障，卻 化了 10％的時間！ 所以我化時間、金錢錢和精力去建造幾個快速增長的生意，與其坐等 50 年后才爬到樹頂，我能 通過創(chuàng)造一個生意，以 2年至 5年內(nèi)爬到樹頂。 時間競賽公平 杠桿時間的美妙之處在于每個人的時間都是一樣的。這意味著時間使于富人和普通收入者的競賽 公平化。不管你是唐納德。創(chuàng)普或唐納德卡車司機(jī)，每個人每天的時間都是相等的。 所以我把時間杠桿稱為 人的管道 。時間對于每一個人都是一樣多，無論他們是窮人還是富人， 男人還是女人，黑人還是白人，大學(xué)生還是高中生，年輕人或老人。但錢就不同，是嗎？ 想想吧，如果你和每個人一樣，每天開始的時候，在你私人的銀行中一定有 1440美元，是不是 很棒？這錢是你的，只屬于你。沒有人告訴你如何處置它。你可以 化了它、投資它、燒了它、扔 掉它或杠桿它、或者浪費它。你知道，第二天早上醒來時，銀行財戶又有了 1440美元。如果每 個人每天都從 1440美元開始，這個世界是否更美好、更公平？ 但每個人都清楚地知道，這不是事實。當(dāng)談到錢野生活就是不公平的，有人含著金鎖匙出生的， 有的人含著塑料鎖匙，有的人則只是含著他的大姆指出生的。公平嗎？恐怕不。但如歌中唱： 這 就是生活。 我們并不是每天一開始都有 1440美元在私人銀行里。這是事實。但于時間而言，我們確實是從 每天 1440 分鐘（ 24 小時 /天 *60分鐘 /小時分鐘）存在私人 時間同賬戶中開始的。 既然我們的時間都一樣多，靠工資生活的人和財務(wù)自由的人的區(qū)別就在于，他們使用每天 1440 分鐘的方式不同！ 你的時間比你想象中的多 有的人推遲建造管道，他們覺得 這時機(jī)不適合 。猜猜，現(xiàn)在的時機(jī)對每個人都不適合！我們都 處于壓力當(dāng)中。我們都很忙。我們都忙著處理意外的緊急事件。有一個詞可以形容這些不適合的 時機(jī)。 它稱為生活！有的人浪費他們的生命，等待 最好的時機(jī) 才做這做那。好了，等到死那一天吧， 因為根本沒有 最好 的時機(jī) 可言。如果有人跟你說，只要你每天坐在墻腳織 2小時的毛衣、織 上 一年的話，就給你 100萬，你會有時間的，對嗎？ 即使你的兒子在操場上摔斷了胳膊，或你下班后發(fā)現(xiàn)車子起動不了，都沒有關(guān)系。為了這一百萬， 你會找到時間織 2小時的毛衣。無所謂時間是不是最佳。幽默藝術(shù)家 ART BUCHWALD是這樣說的： 無論這是最好的時間還是最糟的時間，這是我們唯一的時間。 悲哀的是，大部分人以為時間是理所當(dāng)然的，特別對待零散的時間。我們常用年、星期、天來計 算時間，而不是用小時和分鐘。我們早九晚五地工作，周一至周五。我們根據(jù)月歷來計劃時間， 我們每年慶祝一次生日或周年紀(jì)念。 但關(guān)于時間的讓人 吃驚的事實是，每天這里幾分鐘，那里分鐘，加起來便是很多時間！例如，你 是否知道一個普通人在生命中用于吃飯的時間平均是多少？ 1年？ 2年？答案是 6年。吃驚嗎？ 這里是一些其他瑣事占用的時間統(tǒng)計： 我們一生每天瑣事上所化的時間 6 年――――――――――――――――――吃飯 5 年――――――――――――――――――排隊 4 年――――――――――――――――清潔房間 3 年――――――――――――――――――做飯 2 年―――――――――――――――――回電話 1 年 ―――――――――――尋找放錯地方的東西 8 個月―――――――――――――打開垃圾郵件 6 個月――――――――――――等待紅燈變綠燈 算一算， 22 年就這樣從你生命中消失了！這證明了這里 15分鐘，那里 30分鐘、兩個小時，加 起來是多么巨大的時間。 幾小時可變成幾個月 想一想，如果我們每天晚上或周未用幾個小時有目的地去做事，例如建造管道，會發(fā)生什么事？ 如果你每個工作日 8 小時，早上上班前一小時，晚上下班后一小時，而星期六和星期天各 3個小 時，你一周將會增加 16 個小時的有效時間。 一周 16小時，一 年 50 個星期，即一年有 800多個小時，相當(dāng)于 100 個 8小時工作日，即每年 3 個月零 10 天額外的 8小時工作日。你所要做的就是每天抽出 2小時，一年得到 3個月的有效時 間。令人驚訝，對嗎？ 時間就是金錢 現(xiàn)在我要告訴你一個秘密：有效地利用空余時間是成功人士有更多時間、做更多的事情、回報更 多的關(guān)健之一。你是否認(rèn)為比爾。蓋茨像普通美國成年人那樣每天 5點下班，回家看 7小時電視？ 不。 最近，《華爾街日報》的一篇文章說，北美洲 10％的最富有的人一周工作 52小時，而那 10％的 最窮的人一周只工作 45 小時。 這 10％的人不僅要作時間長，他們更聰明地工作！換句話說，他們不用時間換錢。你走進(jìn)便利 店，不會看見米高。佐敦在柜臺后面買彩票和啤酒。各行各業(yè)的成功人士都珍惜時間，他們尋找 每個機(jī)會杠桿時間。 不浪費，不需要 人們常問我為什么在現(xiàn)在事事如意的時候要建造管道。他們說在辦公室忙碌了一天之后，真應(yīng)該 放松一下。他們用躺在舒適按摩椅上看電視直到睡覺的方式當(dāng)作給自己的回報。 生活很好 他們告訴我。 找一份工作，在銀行里存點錢。孩子在學(xué)校表現(xiàn)良好。不需要打破平 靜。 這時，我告訴他們，沒有比在一切順利時建造管道更好的時機(jī) ，為什么？因為當(dāng)潮退時，你就晚 了。 我告訴他們一古老的笑話：有一個人住在曼哈頓 豪華飯店的第 30 層，可以俯瞰中央公園。他 拉開窗簾，打開窗戶，正準(zhǔn)備欣賞景色。這時候，他驚奇地看見一個人從窗口墜落。 你感覺怎樣？ 他問那個正掉下去的人。 很好――直到現(xiàn)在為止。 他回答說。 問題是世界上有許多提桶者過得不錯――直到現(xiàn)在為止！但他們不能永遠(yuǎn)保持無拘無束狀態(tài)。只 要人們是以時間換錢，他們的生活中就沒有安全網(wǎng)。為什么呢？因為當(dāng)他生病、受傷、被解雇， 工資單就停下來了。 對于提桶者，沒有工資單意味著沒有保障。 螞 蟻和蝗蟲的寓言 當(dāng)我寫這本書時，消費者信心正高漲。失業(yè)率處于低位，收入正在增長，家庭消費處于歷史最高 紀(jì)錄，汽車銷量迅速增長，大部分人的生活也不錯――直到現(xiàn)在為止。 但我們不能老是把 直到目前為止 當(dāng)作是 永遠(yuǎn) 。每個 人都知道生活是有周期的，經(jīng)濟(jì)也一樣。 現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)已差不多到達(dá)頂峰了。你自己的生命周期應(yīng)該也處于高峰了。 但向上的事物總有一下跌。當(dāng)人們下跌時，有的人會陷入艱難的境況中：被解雇。改行。信用卡 債務(wù)。緊急醫(yī)療事件。照顧年邁的父母等。 聰明人明白，最好的尋巢時機(jī)是在經(jīng)濟(jì)繁榮時期。聰明的人在經(jīng)濟(jì)衰退前 便建好了安全網(wǎng)，而不 是在經(jīng)濟(jì)衰退時期。所以我告訴人們今天是建造管道的最好時間，而不在經(jīng)濟(jì)下滑時。 這就象螞蟻和蝗蟲的故事。螞蟻是管道建造者，它利用夏天的一部分為即將來臨的冬天貯存糧食。 它同樣也享受夏天的時光，但他有足夠的智慧去用時間建造管道。 而蝗蟲則是提桶者。他一拿到錢便把錢全部化光。他把所有的時間都用在陽光下玩耍，而忽視了 即將來臨的冬天。他沒有準(zhǔn)備好合適的管道，只能餓死。 現(xiàn)在付給我報酬。還是以后付！ 你是否記得那句有名的廣告詞 璣在付我報酬?；蛞院笤俑?？ 這和管道的建造是一樣的。你可 以 現(xiàn)在便 付錢 ，今天就開始建造管道可以以后 再付 ，等 60、 70 歲時掙扎著靠微薄的社會保 障支票維持生計。 想一想，如果你的管道已安裝好，你將來會得到回報，而不會一無所有！ 多美妙的概念??！ 時間杠桿：人的管道 記住――在賽場中，大家有相同的時間！ 我們并非人人都有相同的數(shù)目的錢可供杠桿。 但我們有相同的時間可供杠桿！ 通過聰明地杠桿你的空余時間，你將建立一個能給你回報詵多年的管道。 我們很幸運地生活在一個每個人都可以杠桿時間來建造管道的年里。以前不是這樣的。在二十世 紀(jì)初，只有非常有錢的人才能奢侈地杠桿時 間。在 1890都是每天工作十小時的勞工，他們太忙 于生計，而無暇思考杠桿時間。 但今天，更多的人比以前有了更多的空余時間。時間是最公平的！時間讓微不足道的小人物與商 業(yè)巨子競爭。富有的人每天并沒有 48 小時，窮人每天也不是 12 小時。他們都擁有同樣的時間―― 每天 24小時，每周 7天，每年 365天。 歷史上最偉大的時間杠桿工具 今天，管道不再是富人的專利。每個有一點時間，或經(jīng)常駕車的人，都能杠桿時間，化 2年