【正文】 、 走訪記錄、電話記錄、會議記錄、會談記錄等文本 ，由 貸款管理崗 簽章后向經(jīng)營主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)信貸日常檢查的責(zé)任； 8) 對檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸資金安全的重大事項(xiàng) ，以及 借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號 ，應(yīng)在 貸后跟蹤表 、走訪記錄、電話記錄、會議記錄、會談記錄等文本 上填列，必要時(shí)進(jìn)行專題匯報(bào)，提出控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施， 包括但不限于 提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施 ， 報(bào)送經(jīng)營主責(zé)任人，并逐級報(bào)送 風(fēng)險(xiǎn) 管理部門和上一級主管部門。 貸款管理 崗 在每筆貸款到期前 20 天，填制一式三聯(lián)的《貸款到期催收通知書》，一聯(lián)發(fā)送貸戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)社發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤? 借款人還清全部貸款后， 貸款管理崗錄入信貸管理系統(tǒng)，信貸會計(jì)崗進(jìn)行賬務(wù)處理。貸款管理崗 將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證 移交 抵 質(zhì)押人 ， 雙方簽訂《一級檔案移交清單》 。 貸款到期之日尚未歸還的貸款，從貸款到期的次日起計(jì)收逾期利息，其貸款 由信貸會計(jì)崗 從到期日次日轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。 因特殊原因借款人到期無力償還貸款時(shí)，可申請辦理貸款展期，辦理貸款展期只準(zhǔn)一次。擔(dān)保貸款申請展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期應(yīng)按以上要求辦理展期手續(xù)。 1) 借款人應(yīng)提交書面展期申請。借款人應(yīng)在貸款到期前 15 天內(nèi)提交展期書面申請，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應(yīng)在申請書上簽署“同意展期”的意見并簽章。 2) 貸款管理崗 應(yīng)對借款人貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來源進(jìn)行 調(diào)查，寫出書面報(bào)告，送 風(fēng)險(xiǎn) 管理部門審查審批。 3) 貸款展期期限。短期貸款不得超過原貸款期限；中期貸款不得超過原貸款期限的一半；長期貸款最長不超過 3 年。 4) 審批同意延期的，抵質(zhì)押的有價(jià)憑證和權(quán)利證書證明也應(yīng)重新按照前款規(guī)定流程辦理延期手續(xù)；抵質(zhì)押物價(jià)值不足的，應(yīng)不足，或補(bǔ)充其它擔(dān)保方式；與其它擔(dān)保方式設(shè)定按份額或連帶的擔(dān)保合同。 流動資金貸款形成不良的， 信用社 應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。 對確實(shí)無法收回的不良貸款，信用社 按照相關(guān)規(guī)定 對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。 具體資流程聯(lián)社另行制定。 貸款核銷程序 。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，符合呆賬核銷條件的要按照省聯(lián)社呆賬貸款核銷辦法，由經(jīng)營社填制《河南省農(nóng)村信用社呆賬核銷審批呈報(bào)表》，并附有關(guān)資料，逐級申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。經(jīng)營社無核銷權(quán)限。 經(jīng)營社貸 款管理崗 負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對所轄全部信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初分，填制《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表》，送 聯(lián)社 風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定。 經(jīng)營社 根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸形態(tài)。 貸 款管理收集和形成的資料，應(yīng)至少每季歸檔一次。歸檔時(shí)，填制檔案移交清單 ，移交信貸會計(jì)崗 。全部收回的貸款，收回后15 日內(nèi)應(yīng)將全部資料入檔 ，移交信貸會計(jì)崗 。 貸款檔案查閱實(shí)行審批登記制度，一級檔案的借閱，應(yīng)有借閱人、檔案管理人，以及所在部門負(fù)責(zé)人、主管主任簽字；二級檔案的借閱，應(yīng)有借閱人、檔案管理人，以及所在部門負(fù)責(zé)人簽字。檔案借閱最長不得超過 15 天，超期應(yīng)申請延期，注明原因。 貸款調(diào)查、審查、審批崗位的 客戶經(jīng)理或檔案管理人員工作變動 時(shí)， 相關(guān)人員離任稽核時(shí)， 工作移交不移交檔案資料，應(yīng)在移交前將未入檔檔案全部入 檔；但應(yīng)將非書面化或難以書面化的信息告知接收人。 聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)拓展部、 稽核 監(jiān)察部 應(yīng)制定定期、不定期信貸監(jiān)督檢查和稽核制度， 應(yīng)至少每季度對已經(jīng)發(fā)放貸款檢查或稽核 一次。三方應(yīng)統(tǒng)籌貸款監(jiān)督檢查計(jì)劃，盡可能聯(lián)合組織檢查 ；各部門輪流做為督查牽頭方 。 貸款管理的監(jiān)督檢查應(yīng)以檔案為依 據(jù) 。 當(dāng)年到期收回貸款的監(jiān)督檢查比例至少達(dá) 5%，未到期貸款的監(jiān)督檢查比例至少達(dá) 10%。 信貸監(jiān)督檢查和稽核的主要內(nèi)容包括： 各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；縣聯(lián)社（或上級部門）的限制性條款是否 落實(shí)；信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。 對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查單位負(fù)責(zé)人 須 簽章認(rèn)定，被檢查單位要限期將整改意見報(bào) 牽頭督查 部門；被檢查單位負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由，并可申請復(fù)查，由有權(quán)部門指派另一個(gè)檢查組進(jìn)行復(fù)查。 貸后監(jiān)督檢查資料應(yīng)進(jìn)入相應(yīng)客戶信貸檔案，保證檔案的完整性。 貸款管理 監(jiān)督檢查 可聘請獨(dú)立第三方專業(yè)審計(jì)、咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行，作為內(nèi)部稽核督查的補(bǔ)充。 貸后管理信息由貸款管理崗及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。 其它 不適宜實(shí)行審貸部門分 離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)（分支機(jī)構(gòu)足額存單質(zhì)押小額貸款、交存 100%保證金的承兌）和農(nóng)戶小額信用證貸款，可以適當(dāng)簡化 辦理程序，可以不實(shí)行審貸分離 ，由經(jīng)營社直接審批，報(bào)備聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部 。 信用企業(yè) 信用 貸款 適用專門的 流程 。 未經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)，同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)對同一客戶發(fā)放貸款。未經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)，各分支機(jī)構(gòu)不得超越轄內(nèi)提供異地貸款。 工作紀(jì)律 流動資金貸款管理中，應(yīng)遵守監(jiān)管部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門 有關(guān)廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定。 流動資金貸款管理中， 應(yīng)對 客戶信息 保守 秘密。除國家另有規(guī)定以及必須公布的信息外，嚴(yán)禁對外披露 客戶 信息。 堅(jiān)決抵制任何單位和個(gè)人對 貸款發(fā)放 的干預(yù)。 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指聯(lián)社理事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 與 貸款 項(xiàng)目存在利害關(guān)系的人員，在整個(gè) 貸款流程 中應(yīng)予回避。 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審批、 管理 和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理 過程中，若有違紀(jì)違規(guī)行為， 按 《 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社資金信貸管理責(zé)任追究辦法 （試行）的通知 》、 《洛陽市農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定》處理。 相關(guān)文件 洛陽農(nóng)村信用社信貸管理暫行辦法 洛陽農(nóng)村信用社不良貸款管理暫行辦法 洛陽農(nóng)村信用社農(nóng)（商）戶聯(lián)保貸款實(shí)施辦法 洛陽市農(nóng)村信用社貸款操作流程 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社貸款管理委員會工作規(guī)范（試行）的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法（試行）的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)河南省 農(nóng)村信用社資金信貸管理責(zé)任追究辦法（試行）的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于調(diào)整信貸管理權(quán)限的通知 河南省農(nóng)村信用社客戶信用等級評定辦法 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)推行陽光信貸承諾服務(wù)意見的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社洛陽市辦公室關(guān)于縣級聯(lián)社業(yè)務(wù)拓展部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作職責(zé)的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程的通知 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于進(jìn)一步做好清收不良資產(chǎn)工作的指導(dǎo)意見 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的意見 關(guān)于印發(fā)星光大道工程建設(shè)實(shí)施方案的通知 中國銀行業(yè) 監(jiān)督管理委員會《流動資金貸款管理暫行辦法》 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 《 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》 中國人民銀行 “ 關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》（試行）的通知 ” 中國人民銀行 《 商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法 》 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《 關(guān)于印發(fā)銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》的通知 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 “ 關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》的通知 ” 記錄和表格 流動資金（中短期）借款申請書 借款申請受理表 農(nóng) 戶短期借款申請書 公共信息變更證明 借款人資產(chǎn)簡表 授權(quán)書及承諾書 借款擔(dān)保保證書 一級檔案移交清單 二級檔案移交清單 電話記錄（來電） 電話記錄（去電） 會談記錄 會議紀(jì)要 走訪記錄 貸前調(diào)查報(bào)告 洛陽農(nóng)村信用社（中短期）貸款調(diào)查表 信貸業(yè)務(wù)承諾書 貸款第一責(zé)任人收回承諾書 貸款責(zé)任賠償協(xié)議書 質(zhì)押權(quán)利憑證止付通知書 信貸業(yè)務(wù)審查表 貸管會投票表決表 貸管會表決結(jié)果統(tǒng)計(jì)表 貸管會決議表 貸款業(yè)務(wù)審批（咨詢）表 借款合同 保證合同 借款合同補(bǔ)充協(xié)議 提款申請書 貸款發(fā)放通知單 信用社貸款帳、借款契約 貸款憑 證（共四聯(lián)） 信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單 貸后跟蹤表 貸款到期通知書 貸款逾期催收通知書 還款協(xié)議書 下面是贈送的勵志文檔需要的朋友可以好好欣賞，不需要的朋友可以下載后編輯刪除??！謝謝?。? 不想窮，就好好讀懂這些話！一言驚醒夢中人！ 成功 的人，就是那種能用 別人 扔向他的石頭來鋪設(shè)路基的人。 批評你的人是你今天的敵人，明天的 朋友 ；吹捧你的人是你今天的朋友，明天的敵人。 Nothing is impossible、只要 選擇 了 目標(biāo) ，不要再想太遠(yuǎn)，每天腳踏實(shí)地，風(fēng) 雨兼程。生命 不息，戰(zhàn)斗不止。 你和你的朋友會 一起 在將來打造一個(gè)可能很輝煌的事業(yè)。很好聽是嗎？記住，你們都要 努力 。 后悔 是一種耗費(fèi)精神的情緒，后悔是比損失更大的損失，比 錯(cuò)誤 更大的錯(cuò)誤，所以不要后悔。 別怕丟人， 追求 丟人是一種成功的嘗試，至于為此笑話你的人，你 可以 把他們從你將來 人生 對手的名單中排除了，你也要為每一位上臺唱歌的人鼓掌。 人生在世，需要不斷地為 心靈 除塵，自省、 自責(zé) 、自悟、自重 ……。 永遠(yuǎn) 不要對可能是壞事的事好奇，否則可能要了你的命。永遠(yuǎn)不要在 痛苦 的時(shí)候做決定 ，否則你 以后 一定會后悔。 別為你 自己 和別人下定論，你所看到聽到的可能只是一面。 如果 周圍有人 嫉妒 你，那么你可以把他從你的競爭者之列排除了。 1很多事情別人通知你了，要說謝謝，沒有通知你，不要責(zé)怪，因?yàn)槟切┦履闫鋵?shí)應(yīng)該自己弄清楚。 1一個(gè)人最大的痛苦，莫過于被圈在自己設(shè)定的圈子里出不來。就像一只蠶，絲吐