【正文】 強針對性的、以自助服務為主的投資理財服務，客戶群體較大，維護技術(shù)含量和維護成本較低，以方便快捷為客戶滿意標準；第三，對于除上述兩類客戶以外的客戶，銀行無論采取什么服務方式均很難獲得利潤。為此，銀行就應采取拋棄策略，通過提高服務門檻等方式使客戶自覺地轉(zhuǎn)投其他銀行。（5）做好客戶聯(lián)系，取得客戶信息反饋。銀行要做好客戶服務，從客戶那里得到有價值的反饋信息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學到許多有利于業(yè)務發(fā)展的東西，比如客戶購買銀行的主要產(chǎn)品只是為了得到免費贈送的禮品，客戶可能覺得銀行的網(wǎng)站導航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應的調(diào)整，例如：改進網(wǎng)站設計、產(chǎn)品或服務，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關(guān)系管理。4實習單位經(jīng)營范圍中國銀行經(jīng)營范圍包括吸收人民幣存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔保；結(jié)匯、售匯；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡的發(fā)行和代理國外信用卡的發(fā)行及付款；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務；組織或參加銀團貸款；國際貴金屬買賣；海外分支機構(gòu)經(jīng)營當?shù)胤稍S可的一切銀行業(yè)務；在港澳地區(qū)的分行依據(jù)當?shù)胤羁砂l(fā)行或參與代理發(fā)行當?shù)刎泿?；?jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務；保險兼業(yè)代理。單位盈利狀況2008年賬面虧損72萬元，同比減虧了47萬元。虧損主要原因：發(fā)放給某中學貸款1千多萬元，2007年貸款到期，該學校卻因改制而無力償還借款，導致貸款無法追回，計入2007年和2008年的計提貸款準備金項目各400萬元。如果除此因素，盈利應為300萬元。今后的發(fā)展趨勢（1）2009年：存款額計劃凈增14300萬元，貸款額計劃凈增8000萬元，中間業(yè)務額計劃達到350萬元，凈利潤計劃達到800萬元。（2）三年規(guī)劃：存款兩年翻番，貸款和中間業(yè)務當年翻番，效益近千萬。5具體的業(yè)務程序開戶、出售空白憑證、存款銷戶、收回未使用空白憑證、計算利息、取款。一般客戶到柜臺辦理，又稱柜臺業(yè)務。（1）存款個人持身份證和現(xiàn)鈔，填寫存款憑條柜臺儲蓄人員收到后，核實現(xiàn)鈔與證件無誤后記賬，存款單或活期存折退存款人（2）取款個人持身份證和存單，填寫取款憑條柜臺儲蓄人員收到后，核實存單與證件無誤后記賬付款，現(xiàn)鈔（活期存款還包括活期存折）交存款人清點收納。（3）結(jié)賬日終，柜臺儲蓄員將庫存現(xiàn)金與計算機打出的現(xiàn)金庫存進行核對連同存取款憑條交會計綜合人員。將會計憑證與科目結(jié)單進行核對,核對無誤交事后監(jiān)督.（4）監(jiān)控營業(yè)中由監(jiān)控器進行監(jiān)控。（5）事后，由后臺人員進行二次審核、錄入與核對?；編舻拈_銷戶報人民銀行。（6）定期對柜臺人員的現(xiàn)金進行盤點。（7）年終專人負責進行銀行和企業(yè)的對帳。（1）申請個人住房商業(yè)性貸款的基本條件具有合法有效的身份證明；收入穩(wěn)定，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；已簽訂符合有關(guān)規(guī)定的購房合同；有貸款人認可的合法有效的擔保；首期付款不低于所購買住房全部價格的２０％；貸款人規(guī)定的其他條件。（2）申請個人住房商業(yè)性貸款應提供的材料 一是證明你身份的資料。二是證明你還貸能力的資料。三是證明你購房行為的資料。四是進行貸款申請的資料。五是進行還款結(jié)算的資料。具體的是：合法有效的身份證件；借款人及有關(guān)家庭成員的經(jīng)濟收入證明；符合規(guī)定的購房原件；房價20％或以上購房預付款發(fā)票；個人住房貸款申請審批表；貸款人要求提供的其他資料。（3）辦理個人住房貸款須知一、貸款對象具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然入均可申請個人住房貸款(含個人商業(yè)用房貸款)。二、貸款條件(一)申請個人住房(含商業(yè)用房)貸款的借款人必須具備下列條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效購買住房或商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；貸款行規(guī)定的其他條件。(二)申請個人住房(公積金)貸款和個人住房(組合)貸款的借款人應在個人住房商業(yè)性貸款的條件墓礎上，同時具備下列條件：具有當?shù)爻Ｗ艨诎磿r足額繳納住房公積金購買本市商品住宅和經(jīng)濟適用住房或當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他房源；當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他條件。個人住房公積金貸款是向當?shù)毓e金管理中心(簡稱“中心“)提出申請，貸款的用途、期限、額度均由“中心”確定。三、貸款額度最高為所購住房全部價款或評估價值的80％。其中：所購房產(chǎn)為商業(yè)用房的，最高為全部價款或評估價值的60％。個人住房公積金貸款的具體額度由當?shù)毓e金管理中心確定。四、貸款期限最長為30年。其中：商業(yè)用房岱款最長為10年。個人住房公積金貸款的具體期限由當?shù)毓e金管理中心確定。五、貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款起始利率以貸款實際發(fā)放日當天牌告利率為準。遇利率調(diào)整按以下規(guī)定執(zhí)行：（期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；(2)貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整．于下年初開始，按響應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。六、住房貸款的一般手續(xù)及流程(一)客戶選定房源(二)向銀行提出申請 ．您向中國銀行正式提出借款申請時應提交下列資料：中國銀行個人住房借款申請表；身份證件(居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件)；借款入償還能力證明材料；合法的購房合同；協(xié)議或(和)其他批準文件；保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；借款人用于購房的自籌資金的有關(guān)證明；借款行規(guī)定的其他文件和資料。注：當您申請個人住房公積金貸款(或組合貸款)時，須向當?shù)氐淖》抗e金管理中心提出申請，并須提供上述(2)—(8)貸款資料。(三)貸款行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可行性進行審查、評估后向借款人作出正式答復。同意申請的，銀行與借款當事人各方簽訂合同。(四)簽訂合同后，應根據(jù)國家和當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，并視實際情況辦理合同公證。抵押登記與保險費用由借款人負擔，合同公證費用由借貸雙方各承擔50％，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。(五)選用委托扣款方式還款的客戶在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。(六)發(fā)放貸款。(七))客戶依合同約定方式按期還款。(八)清戶撤押。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，還有附屬于主卡