講座巴賽爾協(xié)議及其發(fā)展(已改無錯字)
2023-07-16 11:15:16 本頁面
【正文】 監(jiān)管機(jī)構(gòu)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源（包括人員、資金和技術(shù)）、作為監(jiān)管依據(jù)的法律必須完善、國內(nèi)外各類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間加強(qiáng)信息合作等 . 第二部分：發(fā)照程序和對機(jī)構(gòu)變動的審批。 它要求發(fā)照機(jī)關(guān)至少審查銀行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)、董事和高級管理層、經(jīng)營計劃和內(nèi)部控制以及包括對資本金在內(nèi)的預(yù)計財務(wù)狀況，銀行監(jiān)管有權(quán)審查和拒絕銀行向其他方面轉(zhuǎn)讓大筆股權(quán)或控制權(quán)的申請，銀行的大筆收購和投資符合標(biāo)準(zhǔn)。 第三部分：持續(xù)性銀行監(jiān)管的安排。 這是巴塞爾核心原則的關(guān)鍵部分，包括三個方面：（一）審慎法規(guī)與要求的制定與實(shí)施，可細(xì)分為資本充足率、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理和內(nèi)部控制；（二）持續(xù)進(jìn)行的銀行監(jiān)管手段有非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查和（或）聘用外部審計人員、綜合并表監(jiān)管；（三）銀行機(jī)構(gòu)的信息要求有五個方面：會計標(biāo)準(zhǔn)、招生范圍和頻率、確認(rèn)所提供信息的準(zhǔn)確性、監(jiān)管信息保密和信息披露。 第四部分：監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力。 要求監(jiān)管者有權(quán)采取糾正措施和關(guān)閉不具備生存能力的銀行。 第五部分：跨國銀行業(yè)。 要求各國監(jiān)管者實(shí)施全球性并表監(jiān)管，東道國監(jiān)管者遵循高標(biāo)準(zhǔn)約束外國銀行。 《 有效銀行監(jiān)管的核心原則 》 的最大特點(diǎn)是其系統(tǒng)性。它著眼于銀行監(jiān)管的全方位和有效性，它表明巴塞爾委員會在制定監(jiān)管規(guī)則方面實(shí)現(xiàn)了一次質(zhì)的飛躍。具體而言，主要有以下幾個重要特點(diǎn)： 其核心是對銀行業(yè)進(jìn)行全方位和全面的風(fēng)險監(jiān)控。與 1988年的巴塞爾協(xié)議只注重信用風(fēng)險和 8％的資本充足率要求相比，該原則更加注重和強(qiáng)調(diào)對商業(yè)銀行進(jìn)行全方位、多角度的全面、系統(tǒng)性監(jiān)管。 該原則認(rèn)為建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行有效監(jiān)管的重要前提。這一系統(tǒng)不僅應(yīng)具有明確的責(zé)任和目標(biāo)、運(yùn)作的獨(dú)立性和充分的物質(zhì)保證，而且還必須建立合理的銀行業(yè)監(jiān)管的法律體系，強(qiáng)調(diào)依法監(jiān)管和監(jiān)管人員的正當(dāng)權(quán)利受法律保護(hù)。 注重建立銀行自身的風(fēng)險防范約束機(jī)制。在規(guī)定資本充足率的基礎(chǔ)上，該原則進(jìn)一步從銀行審慎監(jiān)管的角度出發(fā)，對建立商業(yè)銀行自身的風(fēng)險防范約束機(jī)制提出了新的更高的要求。 第一次提出對銀行業(yè)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管的要求。該原則在以前幾個重要文件和原則的基礎(chǔ)上，對銀行監(jiān)管方式進(jìn)行了進(jìn)一步的改進(jìn)和規(guī)范，明確提出了對銀行業(yè)的監(jiān)管必須是持續(xù)性監(jiān)管。 該原則要求對跨國銀行的業(yè)務(wù)實(shí)施全球統(tǒng)一監(jiān)管。該原則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了對跨國銀行的并表監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局建立利息，交換信息。 四、巴賽爾協(xié)議最新發(fā)展 ? 1988年資本協(xié)議自公布以來，盡管委員會只是強(qiáng)調(diào)十國集團(tuán)實(shí)施，但十幾年來，該協(xié)議以及補(bǔ)充協(xié)議，以不同的形式被全世界 100多個國家所采用。然而，隨著技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新，巴塞爾委員會認(rèn)識到有必要對協(xié)議進(jìn)行大刀闊斧的修改。首先，十多年來，商業(yè)銀行防范風(fēng)險的能力、監(jiān)管部門的監(jiān)管方法和金融市場的運(yùn)作方式都發(fā)生了巨大的變化。新的風(fēng)險管理技術(shù)快速發(fā)展已經(jīng)使得該協(xié)議明顯過時。其次，眾多的金融創(chuàng)新常常被用來規(guī)避資本協(xié)議的規(guī)則，金融創(chuàng)新的出現(xiàn)降低了協(xié)議的有效性。事實(shí)上，在發(fā)達(dá)國家中，該協(xié)議已逐漸喪失了約束力。 1998年，巴塞爾委員會決定全面修改協(xié)議。 1999年 6月，提出了新巴塞爾資本協(xié)議草案第一稿， 20xx年 1月公布了草案第二稿，在全球范圍內(nèi)征求銀行界與監(jiān)管部門的意見。巴塞爾委員會于 20xx年初公布一份更加全面、具體的新協(xié)議草案，再次廣泛征求意見。 ? 幾年來，經(jīng)過了無數(shù)次的征求意見和修訂， 20xx年 6月 26日十國集團(tuán)的中央銀行行長和銀行監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人舉行會議，一致同意公布 《 資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架 》 ，即新資本充足率框架，現(xiàn)在普遍稱之為“巴塞爾新協(xié)議”。 巴塞爾新協(xié)議詳細(xì)規(guī)
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