【正文】 操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對(duì)未按規(guī)定權(quán)限和程序操作造成貸款決策失誤，借款合同要素 不全或合同無效，信貸監(jiān)管制度不落實(shí)，信貸信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。 第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核 第三十條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。 第三十一條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí) 分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及 時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。 第三十二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法。貸款質(zhì)量分類，由合規(guī)管理部和會(huì)計(jì)部門按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定，并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類監(jiān)測要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 第三十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若 干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，來評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。 第三十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。通過建立定期監(jiān)測分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第三十五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績的重要內(nèi)容。 第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行有特殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。 第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 第三十七條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。 第三十八條 實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款審查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)營銷部們提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。 第三十九條 明確 落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)測分析、評(píng)價(jià)與考核；財(cái)務(wù)管理部內(nèi)設(shè)會(huì)計(jì)部門實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督和按貸款科目核算反映，及負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào)；財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。 第四十條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。 200 年 月 日 莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿 蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈 膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃 衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀