【正文】 ： 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 公司： 根據(jù)公司（銷貨方）與中國ⅩⅩ銀行（保理銀行）于年月日簽訂的《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，銷貨方已將與貴公司簽訂的購銷合同項(xiàng)下的以下應(yīng)收賬款債權(quán)及相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保理銀行，請貴公司按照該購銷合同約定及時(shí)將以下應(yīng)收賬款付至賬號為的賬戶： 發(fā)票編號，發(fā)票金額人民幣元（大寫），發(fā)票未付余額人民幣元（大寫）； 發(fā)票編號，發(fā)票金額人民幣元（大寫），發(fā)票未付余額人民幣元（大寫）； 發(fā)票編號，發(fā)票金額人民幣元（大寫），發(fā)票未付余額人民幣元（大寫）； 特此通知?，F(xiàn)通知貴公司按照合同約定于日之前對下列應(yīng)收賬款進(jìn)行回購，并將總額為人民幣元（大寫）的回購款項(xiàng)存入賬戶： 購貨方名稱，發(fā)票編號； 購貨方名稱，發(fā)票編號； 購貨方名稱，發(fā)票編號； 特此通知。 法定代表人簽字：公章： 年月日 （以上內(nèi)容由銷貨方填寫） 簽字： 蓋章： 年月日 保理銀行全稱： 保理銀行詳細(xì)地址： 聯(lián)系人：聯(lián)系電話： 我行已接受上述銷貨方與購貨方之間形成的應(yīng)收賬款敘作保理 業(yè)務(wù)申請，并準(zhǔn)備進(jìn)一步開展此項(xiàng)工作。 負(fù)責(zé)人簽字：公章： 年月日 （以上內(nèi)容由采購人所在地財(cái)政部門填寫） 附件 8： 國內(nèi)雙保理約請書 銀行 分（支）行： 我行特約請貴行對以下應(yīng)收賬款敘作國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)事項(xiàng)如下： 一、購銷雙方及應(yīng)收賬款基本情況（具體資料附后） 銷貨方情況 公司名稱 公司地址郵編 聯(lián)系人電話 注冊資金主營業(yè)務(wù) 購貨方情況 公司名稱 公司地址郵編 聯(lián)系人電話 注冊資金主營業(yè)務(wù) 應(yīng)收賬款情況 交易產(chǎn)品付款方式交易價(jià)格 折扣優(yōu)惠情況預(yù)付款金額發(fā)票實(shí)有金額 預(yù)期雙方年 發(fā)票張數(shù)預(yù)期雙方年 交易金額雙方交易年數(shù) 交易雙方以往付款方式和收款情況購銷合同是否有禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓之規(guī)定 二、約請事項(xiàng) 保理方式買斷 回購公開 隱蔽 申請額度金額 申請額度期限 銀行 分（支）行 （公章或授權(quán)章） （有權(quán)簽字人簽字） 年 月 日 附件 9： 國內(nèi)雙保理額度確認(rèn)書 分（支）行： 我行同意與貴行合作辦理國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)，如購貨方未能如期支付貨款，在確認(rèn)的保理額度內(nèi)我行代為支付。根據(jù)我行與貴行的有關(guān)約定，現(xiàn)授權(quán)你行行使如下權(quán)利： 一、在保理期間，就《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》項(xiàng)下應(yīng)收賬款向購貨方進(jìn)行催收。 附件： 1.《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》 2.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓清單》 3.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表》 4.《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》 中國ⅩⅩ銀行分行支行 年月日 附件 11： 國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)操作指南 貸款審查審批 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a：盡職審查 b：押品價(jià)值評估 c： 集體審議 d: 雙簽審批 a: 。 。 ，未準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出相應(yīng)的防范措施。 。 c: 。 d： 。 a: 。 。 5. 著重審查交易背景的真實(shí)性、購銷雙方的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，綜合判斷購貨方的付款意愿和付款能力；審查發(fā)票實(shí)有金額以及應(yīng)收賬款回籠的可能性；有追索權(quán)保理側(cè)重審查銷貨方的回購能力，無追索權(quán)保理側(cè)重審查購貨方償付能力和償付意愿、購銷合同約定事項(xiàng)及應(yīng)收賬款足額及時(shí)回籠的可能性。 b： 。 ，規(guī)范評估人的任職資格，明確相關(guān)人員責(zé)任，同時(shí)通過押品價(jià)值評估系統(tǒng)進(jìn)行對價(jià)值評估工作進(jìn)行管理和控制。 ，實(shí)現(xiàn)專職化管理；明確信貸審議委員會(huì)（信貸審議小組）的組織形式、議事要求、決策程序及相關(guān)責(zé)任，定期對集體審議制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。有追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行須扣減銷貨方的授信額度。 基礎(chǔ)文件 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2021]22 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā) [2021]23 號）。 貸款發(fā)放 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 前臺業(yè)務(wù)部門授信審批部門法律部門運(yùn)行管理部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a： 落實(shí)前提條件 b： 核準(zhǔn)前提條件落實(shí)情況 c： 訂立合同與借據(jù) d: 貸款資金劃轉(zhuǎn) a: 、不完整或存在無效資料。 b： 。 、轉(zhuǎn)讓或異議情形。 。 ，未按照規(guī)定辦理登記、保險(xiǎn)等。 a: ，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所，政府主管部門等）核實(shí)資料的真實(shí)性和有效性；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料并保存相關(guān)原件。 、質(zhì)押或異議登記等情形。 c: 《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，對合同條款修改的，需由一級（直屬）分行以上法律事務(wù)部門審核。 銷貨方簽訂合同后，應(yīng)向購貨方書面通知有關(guān)保理 (公開保理 )事項(xiàng)及我行指定收款專戶。 d: ，運(yùn)行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后放款?；A(chǔ)文件 1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2021]22 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2021]23 號）。 貸后管理與監(jiān)督檢查 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 前臺業(yè)務(wù)部門信貸管理部門授信審批部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a： 貸后管理與信貸監(jiān)督檢查 b: 風(fēng)險(xiǎn)分析 c： 采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施 a： 。 。 b: 、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。 a: /銷貨方進(jìn)行貸后管理，檢查銷貨方應(yīng)收賬款賬戶資金回流情況；按照規(guī)定的間隔期對銷貨方的生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行貸后檢查，同時(shí)應(yīng)了解購貨方購貨方經(jīng)營情況、付款能力和還款意愿等。 ，同時(shí)強(qiáng)化系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能、關(guān)聯(lián)企業(yè)識別功能、大戶監(jiān)控功能等。 b: 對客戶的盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢及原因進(jìn)行分析；了解購貨方生產(chǎn)經(jīng)營情況，判斷購貨方付款能力和還款意愿。如銷貨方或購貨方出現(xiàn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，銷貨方開戶行可按照合同約定宣布融資提前到期并要求銷貨方立即回購，或要求銷貨方追加我行認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保； ，若購貨方發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、籌資能力下降等情況，必須深入分析原因，判斷對購貨方付款能力和付款意愿的不利影響，并積極制定債權(quán)保護(hù)措施。 ，在我行融資本息未足額收回前，如銷貨方與我行約定的條件發(fā)生或我行認(rèn)為必要時(shí)，銷貨方開戶行應(yīng)及時(shí)向購貨方書面通知應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事實(shí)。 相關(guān)文件 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》； 《關(guān)于重新印發(fā) 中國ⅩⅩ銀行關(guān)于加強(qiáng) 貸后管理的若干規(guī)定 的通知》（工銀發(fā) [1999]21 號）； 《關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知》（工銀發(fā) [2021]38 號）； 《信貸作業(yè)監(jiān)督指南》（工銀辦發(fā) [2021]525 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（工銀辦發(fā) [2021]439 號）； 《中國ⅩⅩ銀行總行貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控辦法（試行）》（工銀辦發(fā) [2021]269 號）。 。 c： 。 。 a： 15 天，及時(shí)提示購貨方到期付款，隱蔽保理由銷貨方提示購貨方付款。 b: ，客戶經(jīng)理在 CM2021 系統(tǒng)中查詢后進(jìn)行核對。 d: 認(rèn)貸款全額收回，同意釋放抵質(zhì)押物的書面材料釋放抵質(zhì)押物。 e： ，要求客戶經(jīng)理取得擔(dān)保人確認(rèn)的抵質(zhì)押物已收回的書面材料。 相關(guān)文件 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》； 《關(guān)于重新印發(fā) 中國ⅩⅩ銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定 的通知》（工銀發(fā) [1999]21 號）。 。 。 b： 。 ，未對擔(dān)保相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。 。 。 ，所需相關(guān)原件資料是否已全部取得。 ；根據(jù)公司章程核實(shí)其貸款有關(guān)決議是否有效。 b: ，間接調(diào)查為輔，并查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及我行 CIIS 系統(tǒng)、 CM2021 系統(tǒng)，必要時(shí)咨詢其他中介機(jī)構(gòu)；了解銷貨方和購貨方的基本情況、經(jīng)營狀況、資信情況及貸款用途等。 、主體資格、代償能 力等進(jìn)行調(diào)查，擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，還應(yīng)對抵質(zhì)押物的合法性、有效性、足值性等進(jìn)行調(diào)查。 。 ，前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查。 相關(guān)文件 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》； 《中國ⅩⅩ銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā) [2021]94 號）； 《關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知》（工銀發(fā) [2021]239 號）； 《中國ⅩⅩ銀行法律審查辦法（修訂）》（工銀發(fā) [2021]228 號）。 。 。 c： 1 未對需要法律審查的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。 d： 調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不全面。 a： 。 b: 、生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、是否具有到期償還貨款的能力。 c: 明確法律審查的范圍和事項(xiàng)。 d: 報(bào)告應(yīng)包含調(diào)查情況、分析內(nèi)容及調(diào)查結(jié)論。 基礎(chǔ)文件 1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2021]22 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā) [2021]23 號）。 購貨方開戶行核定保理額度 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 銷貨方開戶行授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a： 盡職審查 b： 集體審議 c: 雙簽審批 a: ； 。 c： 。 a: ，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強(qiáng)；無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄。 b： 。 c: ；通過 CM2021 系統(tǒng) 對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。 基礎(chǔ)文件 1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2021]22 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā) [2021]23 號）。 銷貨方開戶行審查審批 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 授信審批部門有權(quán)簽批人風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a：盡職審查 b：押品價(jià)值評估 c：集體審議 d: 雙簽審批 a:。 否核定保理額度。 款質(zhì)押登記 系統(tǒng)。，未準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出相應(yīng)的防范措施。 。 c: 。 d： 。 a: 。 。 ，須嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、足值性和有效性。 7.規(guī)范審查人任職資格要求，明確審查要點(diǎn)和程序，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置合理的前提條件。 ，定期對中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核。 c： 。 d: ；通過 CM2021 系統(tǒng)對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。 ，通過 CM2021 系統(tǒng)進(jìn)行剛性控制。 相關(guān)文件 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》； 《中國ⅩⅩ銀行總行信貸業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)（試行）》的（工銀信管 [2021]149 號）； 《關(guān)于印發(fā) 中國ⅩⅩ銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估管理辦法 及 中國ⅩⅩ銀行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估細(xì)則 的通知》（工銀發(fā) [2021]133 號）； 《關(guān)于規(guī)范和完善分行信貸業(yè)務(wù)集體審議制度的意見》（工銀發(fā) [2021]105 號）； 年度授權(quán)文件。 、不完整或存在無效資料。 b： 。 c: 。 （公開保理）事項(xiàng)。 d: 1 放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯(cuò)。 ，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所，政府主管部門等）核實(shí)資料的真實(shí)性和有效性；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料并保存相關(guān)原件。 、質(zhì)押或異議登記等情形。 c: 《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，對合同條款修改的，需由一級（直屬）分行以上法律事務(wù)部門審核。 ，應(yīng)向購貨方書面通知有關(guān)保理 (公開保理 )事項(xiàng)及我行指定收款賬戶。 d: 客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運(yùn)行管理部門，運(yùn)行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后放款。基礎(chǔ)文件 1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2021]22 號）； 《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā) [2021]23 號）。 貸后管理與監(jiān)督檢查 流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制 購 /銷貨方開戶行購 /銷貨方開戶行信貸管理部門有權(quán)審批行授信審批部門風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù) a： 貸后管理與信貸監(jiān)督檢查 b: 風(fēng)險(xiǎn)分析 c： 采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施 a： 。 。 b: 、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)防范不及時(shí) a: 1. 銷貨方開戶行將銷貨方留存的發(fā)票原件交會(huì)計(jì)部門代保管（確因各種原因無法取得發(fā)票原件的除外），并將加蓋銷貨方公章的 發(fā)票復(fù)印件及應(yīng)收賬款明細(xì)表等相關(guān)資料入信貸業(yè)務(wù)檔案庫保管。 ，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。 b: 、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)