中信銀行經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款流程-閱讀頁
2024-11-15 12:21本頁面
【正文】 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的借款人應(yīng)是經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并發(fā)給《企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算、具有法人資格的實(shí)體，并具備以下基本準(zhǔn)入條件：（一）借款人具備與抵押的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)相關(guān)的自營(yíng)、出租等經(jīng)營(yíng)許可范圍。如果借款人為新成立的企業(yè)，其母公司應(yīng)符合該項(xiàng)條件。第四條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款應(yīng)滿足以下基本條件：（一）該項(xiàng)抵押物業(yè)可產(chǎn)生穩(wěn)定的自營(yíng)收入或租金收入。如果借款人是我行的戰(zhàn)略客戶，貸款期內(nèi)從抵押物業(yè)獲得的所有收入在扣除必要的成本和稅費(fèi)支出后，剩余現(xiàn)金流應(yīng)能覆蓋我行貸款本息的80%以上。如貸款期內(nèi)抵押物業(yè)全部或部分轉(zhuǎn)為銷售，需將銷售方案報(bào)原授信審批機(jī)構(gòu)審批。（二）抵押物業(yè)的產(chǎn)權(quán)人（借款人）與經(jīng)營(yíng)人為同一法人的，借款人須書面承諾抵押物業(yè)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的資金結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)在我行辦理，并接受我行對(duì)物業(yè)經(jīng)營(yíng)收入、支出款項(xiàng)的監(jiān)管。貸款期內(nèi)，借款人從抵押物業(yè)經(jīng)營(yíng)取得的相關(guān)收入均須進(jìn)入—3— 監(jiān)管賬戶管理，所有收入在扣除必要的成本和稅費(fèi)支出后，剩余現(xiàn)金流必須優(yōu)先用于歸還我行貸款。產(chǎn)權(quán)人（借款人）和經(jīng)營(yíng)人須同時(shí)承諾，抵押物業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)發(fā)生變動(dòng)（包括但不限于轉(zhuǎn)讓、投資、質(zhì)押、股東變動(dòng)等），須經(jīng)原授信審批機(jī)構(gòu)審核同意或提前結(jié)清貸款。（五）抵押物業(yè)應(yīng)辦理相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為我行。（七）滿足我行規(guī)定的其他貸款條件。第六條 借款人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，貸款只能用于抵押物 — —4 業(yè)除資本金以外的建設(shè)投入，資本金比例應(yīng)符合國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的要求。其中用于償還股東（關(guān)聯(lián)方）借款的貸款資金，嚴(yán)禁被股東（關(guān)聯(lián)方）用于支付土地出讓金或其他違規(guī)領(lǐng)域。貸款期限原則上最長(zhǎng)不超過10年，按現(xiàn)金流測(cè)算情況制定合理的分期還款計(jì)劃（爭(zhēng)取均衡還款），至少每半年還款一次。第四章 抵押物第九條 借款人向我行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款時(shí)，應(yīng)提供與抵押物業(yè)相關(guān)的批文、產(chǎn)權(quán)證、資金投入證明、相關(guān)合同、審計(jì)報(bào)表、物業(yè)出租和其他經(jīng)營(yíng)收入證明等各項(xiàng)資料。（二）抵押物業(yè)已取得或能夠取得獨(dú)立的房屋所有權(quán)證和對(duì)應(yīng)的土地使用權(quán)證（兩證合一地區(qū)的房屋所有權(quán)證須包含對(duì)應(yīng)的土地使用權(quán)）。抵押物業(yè)實(shí)際用途與土地規(guī)劃、建筑規(guī)劃用途一致。其中標(biāo)準(zhǔn)廠房除滿足上述條件外，還必須位于經(jīng)國(guó)家有權(quán)審批部門批準(zhǔn)設(shè)立的國(guó)家級(jí)和省級(jí)開發(fā)區(qū)內(nèi)。如放款前未取得房屋所有權(quán)證，在滿足以下四項(xiàng)條件的前提下，可先辦理在建工程（含對(duì)應(yīng)土地使用權(quán)）抵押登記，并在我行允許的期限（應(yīng)不超過當(dāng)?shù)胤抗懿块T規(guī)定的辦證期限）內(nèi)辦妥房屋所有權(quán)抵押登記?？上绒k理在建工程抵押登記須滿足的四項(xiàng)前提條件為：（一）抵押物業(yè)符合前述第十條第一、二款之規(guī)定；（二）當(dāng)?shù)乜赊k理完善的在建工程抵押登記；（三）在建工程抵押轉(zhuǎn)房屋所有權(quán)抵押的過程中無懸空期；（四）抵押物業(yè)辦理房屋所有權(quán)證所需支付的稅費(fèi)已全部支付完畢。第十一條 抵押物業(yè)須由我行認(rèn)可的獨(dú)立第三方房產(chǎn)評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告，確定抵押物業(yè)的價(jià)值。對(duì)評(píng)估價(jià)值虛高、變現(xiàn)能力弱的，應(yīng)審慎接受為我行抵押物業(yè)。第十四條 對(duì)有未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)進(jìn)行改建、超建或未按規(guī)劃使用等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。第十五條 貸款期間，根據(jù)抵押物業(yè)實(shí)際情況制定合理的定期回訪制度。第十六條 對(duì)抵押物管理未提及的相關(guān)要求，按照《我行授信押品管理辦法》和《我行授信押品操作細(xì)則》執(zhí)行。第十八條 對(duì)于本指導(dǎo)意見中未盡事宜，各分行應(yīng)在本管理辦法的框架內(nèi)，結(jié)合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)管理制度和市場(chǎng)特點(diǎn)，制定具體的—7— 實(shí)施細(xì)則?！?—8第五篇：光大銀行零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款光大銀行零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指我行向持有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的自然人或企業(yè)法人（房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)除外）發(fā)放的，以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押并以該物業(yè)租賃收入作為主要還款來源的人民幣貸款。同時(shí)，同意我行對(duì)其監(jiān)管賬戶中不少于三個(gè)月的（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）還款本息金額進(jìn)行凍結(jié)；用款企業(yè)（如有）須滿足法人借款人的相關(guān)規(guī)定；我行要求的其他條件。同時(shí)，同意我行對(duì)其監(jiān)管賬戶中不少于三個(gè)月的（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）還款本息金額進(jìn)行凍結(jié)；其法定代表人須滿足自然人借款人的相關(guān)規(guī)定；我行要求的其他條件。貸款用途歸還他行未結(jié)清貸款本息；或可提供資金用途證明材料的，且現(xiàn)行法律法規(guī)及國(guó)家有關(guān)政策未明確禁止的正常用途。（二）抵押率抵押物業(yè)價(jià)值應(yīng)采取正式評(píng)估，評(píng)估機(jī)構(gòu)須選擇我行指定的評(píng)估公司。授信期限授信或貸款期限最長(zhǎng)不超過12年。采用按月還息按半年還本的還款方式須滿足租金支付頻率與還款頻率一致且與承租人須簽訂《三方租金監(jiān)管協(xié)議》。借款人在申請(qǐng)及簽訂借款合同時(shí)須明確分次提款的貸款用途及提款金額，并在貸款審批通過及授信條件落實(shí)完畢后，即進(jìn)行
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