【正文】 國家相關(guān)法律法規(guī)和《XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理基本制度》等規(guī)定，特制訂本辦法。經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件分為貸款對象條件和經(jīng)營性物業(yè)條件，貸款對象又分為法人類和自然人類。在我行及他行未發(fā)生過逾期和不良記錄，社會形象佳，未受過公安和行政部門處罰，個人及家庭負債與其經(jīng)營收入相符；擁有經(jīng)營性物業(yè)產(chǎn)權(quán)，持有合法、有效的房產(chǎn)所有權(quán)證和土地使用權(quán)證，個人名下物業(yè)可為與他人共有，但須征得共有人的書面同意；借款人及共有人同意將其擁有的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款抵押物；本行要求的其他條件。須提供真實的租賃合同原件，出租人的營業(yè)執(zhí)照或身份證；（三）物業(yè)用于出租的，須提供真實的租賃合同、協(xié)議原件、承租方營業(yè)執(zhí)照、承租方知曉物業(yè)抵押給本行的聲明等。第八條 貸款期限。第五章 貸款的調(diào)查和評估第十條 申請經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，應向本行提供以下資料：（一）法人客戶：營業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)登記證；組織機構(gòu)代碼證（副本）；貸款卡、基本賬戶開戶許可證；公司章程及驗資報告，出具董事會決議的企業(yè)還須提供股東大會關(guān)于成立董事會的決議或相關(guān)證明材料；法人代表身份證明，相關(guān)授權(quán)委托書；公司同意借款決議；當期、上年末、同期財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；主要發(fā)生資金往來銀行賬戶對賬單和本行銀行賬戶對賬單，如重復只提供一份；經(jīng)營性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書和土地使用權(quán)證書）；1租賃合同、裝璜裝修合同及自營的收益性證明；1相關(guān)抵押擔保材料，如抵押物清單、評估報告、保單、同意抵押決議等；1本行需要提供的其他資料。個人的經(jīng)營業(yè)績、信用狀況、財務(wù)狀況等進行調(diào)查和評估，并對物業(yè)每年經(jīng)營收入及綜合還款能力進行評價；（二）物業(yè)的權(quán)屬，是否竣工驗收合格、是否取得產(chǎn)權(quán)證；物業(yè)的出租經(jīng)營情況、實際建造成本、市場價值情況、變現(xiàn)能力、大修及日常維護成本等；（三）物業(yè)的運營時間，是否屬于開發(fā)建設(shè)期和營運初期等高風險階段的項目；（四）物業(yè)的完整性情況，是否物業(yè)中的優(yōu)質(zhì)部分已出售，或是僅是部分物業(yè)用于抵押，抵押權(quán)是否分散等，綜合判定是否會造成整體處置的困難或抵押物變現(xiàn)價值的不足；（五）物業(yè)的出租率、租賃合同的租期、租金水平和租金支付方式及支付情況，租金收入是否與貸款額度和貸款期限相匹配等；（六）租賃合同（協(xié)議）情況。第十三條 貸款發(fā)放前，根據(jù)貸款人需要，可對經(jīng)營性物業(yè)辦理保險，保險費用由借款人承擔，并明確本行為第一受益人，保險期限不得短于貸款期限。第八章 貸款償還第十七條 還款方式為等額本息還款。第十九條 在借款合同中應明確下列事項（一）若借款人有三次未按期歸還貸款本金或利息的，本行即有權(quán)依法追償處置抵押物；（二）若借款人無法及時足額償還貸款本息的，本行有權(quán)從借款人在本行開立的所有賬戶中直接扣劃。第二十二條 經(jīng)辦行在貸款期內(nèi)要對抵押物價值進行動態(tài)監(jiān)測，確保抵押率控制在合理的范圍內(nèi)。第十章 附 則第二十四條 本辦法中就經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款未盡事宜執(zhí)行本行《信貸管理基本制度》等相關(guān)規(guī)定。經(jīng)營性物業(yè)概況A、經(jīng)營性物業(yè)地理位置；B、經(jīng)營性物業(yè)等級，酒店、賓館類星級，寫字樓等級，百貨類物業(yè)面積，混合業(yè)態(tài)的物業(yè)分別進行說明；C、經(jīng)營性物業(yè)定位，出租情況包括出租率、租賃合同的租期、租金水平。C、擔保措施還貸方案A、還款方式；B、還款計劃等。本指導意見所稱經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指本行向符合條件的法人發(fā)放的，以其合法擁有產(chǎn)權(quán)的經(jīng)營性物業(yè)作為抵押物，還款來源包括但不限于抵押物業(yè)的自營、出租等經(jīng)營性收入的貸款。（二）“分級授權(quán)”原則。辦理該業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)工作人員應嚴格按照部門職責和分工辦理經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)，實施該業(yè)務(wù)的動態(tài)管理和流程控制。各分行辦理經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)應符合我行的信貸政策和有關(guān)調(diào)控管理的規(guī)定。（三）借款人及其母公司或?qū)嶋H控制人以往資信情況良好，— —2 無不良記錄。同時要求必須先落實其他補充還款來源，確保按期足額還款。借款人須在我行開立銷售收入/租金收入等監(jiān)管賬戶，簽訂最高額質(zhì)押合同和應收賬款質(zhì)押登記協(xié)議，并在人行應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)中進行登記公示，確保貸款期內(nèi)借款人從抵押物業(yè)經(jīng)營取得的收入全部質(zhì)押給我行。（四）針對抵押物業(yè)設(shè)立的抵押、應收賬款質(zhì)押、收入賬戶監(jiān)管等事項，必須告知全部承租人和經(jīng)營人。第三章 貸款用途、期限和利率第五條 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款只能用于借款人經(jīng)營范圍內(nèi)合法合規(guī)的資金需求，必須符合國家法律法規(guī)和相關(guān)行政主管部門、監(jiān)管機構(gòu)以及我行的各項制度和規(guī)定，不得流入違規(guī)領(lǐng)域。第七條 合理確定貸款期限和還款方案。抵押物業(yè)需具備以下條件：（一）抵押物業(yè)必須已完成竣工驗收，并已投入商業(yè)