【正文】 社中的政策性金融業(yè)務(wù)分離出來(lái)，將農(nóng)業(yè)銀行代理的政策性金融業(yè)務(wù)劃歸給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，對(duì)農(nóng)業(yè)信用社承擔(dān)的農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)性貸款等政策性較強(qiáng)的貸款，也應(yīng)劃轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，統(tǒng)一由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集中管理，充分發(fā)揮政策銀行的優(yōu)勢(shì)。 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)有效金融需求的服務(wù)。保留農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，可以代理農(nóng)村信用社匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)，有利于解決農(nóng)村信用社“匯路不通”的問(wèn)題；農(nóng)業(yè)銀行資金力量相對(duì)雄厚，政府可以出臺(tái)優(yōu)惠政策或財(cái)政補(bǔ)助，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)村投放資金，為農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)提供規(guī)模較大的資金，為農(nóng)民提供信用卡業(yè)務(wù)等現(xiàn)代金融服務(wù)。農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分，其發(fā)展好壞直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定的大局。首先，明確農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位。因此農(nóng)村信用社應(yīng)立足農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位，成為縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的主平臺(tái)，成為農(nóng)民自己的銀行。對(duì)歷年累計(jì)的產(chǎn)權(quán)不明的資本可以明確為國(guó)有，實(shí)行委托經(jīng)營(yíng)或者出售，將農(nóng)村信用社可以計(jì)量的出資股權(quán)化，明晰農(nóng)村信用社的歸屬權(quán)；國(guó)家作為最大的出資人，其出資部分可以以股權(quán)形式加以確認(rèn)，由省財(cái)政作為政府出資人的代表，行使其所有者的職；完善農(nóng)村信用社的股權(quán)機(jī)制，允許股價(jià)浮動(dòng)，允許股權(quán)流動(dòng)與退股。農(nóng)村信用社要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)變化和信貸需求，更新服務(wù)理念，增加服務(wù)手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，及時(shí)向農(nóng)戶提供多元化金融服務(wù)。 加快郵政儲(chǔ)蓄銀行的改革。針對(duì)農(nóng)村資金倒流城市問(wèn)題，要研究制定郵政儲(chǔ)蓄資金有償回流農(nóng)村的機(jī)制，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)辦零售和中間業(yè)務(wù)加大支農(nóng)力度，更多地在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)，并且盡可能加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確市場(chǎng)定位，這是能否保持競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。適當(dāng)加強(qiáng)與大中金融機(jī)構(gòu)的合作，以發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)與特長(zhǎng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。 大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)。對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也應(yīng)給予相應(yīng)的稅收等政策優(yōu)惠，以刺激其繼續(xù)開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)業(yè)銀行、小額信貸金融機(jī)構(gòu)等可以憑借其在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓展農(nóng)村市場(chǎng)，通過(guò)業(yè)務(wù)的多元化來(lái)化解和分散風(fēng)險(xiǎn)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)自身也得到良好的發(fā)展。由此，形成以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，多元化、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。因此，關(guān)于民間金融，重點(diǎn)在于通過(guò)法律約束和政策指導(dǎo)，進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。同時(shí)，對(duì)不正常的民間金融活動(dòng)加強(qiáng)限制，必要時(shí)堅(jiān)決取締；凈化農(nóng)村民間金融發(fā)展的環(huán)境，對(duì)各種誘導(dǎo)農(nóng)村金融消極發(fā)展的因素要嚴(yán)厲打擊。首先要改進(jìn)監(jiān)管理念，完善監(jiān)管技術(shù)，提升監(jiān)管質(zhì)量和效率，提高專業(yè)人才素質(zhì)。再次，中央銀行要根據(jù)有關(guān)金融法律制度決定，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管，以維護(hù)其良好地運(yùn)作，并促使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)控制度。但我市農(nóng)村金融發(fā)展滯后, 缺乏完善的農(nóng)村金融體系, 不能滿足加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需求。一、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的必然要求（一）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融體系提供大規(guī)模的資金支持。（二）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融體系提供多樣化的金融服務(wù)。（三）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融服務(wù)體系提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融支撐。二、我市農(nóng)村金融體系在推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展中面臨的主要問(wèn)題（一）農(nóng)村金融主體供給短缺, 難以滿足城鄉(xiāng)一體化發(fā)展對(duì)大規(guī)模資金的需求。雖然村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)正逐步推進(jìn)中,但基本上是空有其表，其作用尚不明顯。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能不斷調(diào)整, 現(xiàn)已演變?yōu)閷ｉT從事糧棉收購(gòu)貸款銀行；二是國(guó)有商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)不斷改變, 涉農(nóng)貸款顯著降低；三是農(nóng)村信用社所提供的金融產(chǎn)品少, 金融服務(wù)種類單調(diào)；四是其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱，難以提供豐富的金融產(chǎn)品。一是完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系尚未建立, 農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)得不到合理的補(bǔ)償；二是缺乏健全的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng), 使風(fēng)險(xiǎn)高度集中于農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)。一是以政策鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村發(fā)展。改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度, 明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系, 完善法人治理結(jié)構(gòu), 轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門和駐蘭銀行特別是股份制銀行, 創(chuàng)造良好環(huán)境, 做好服務(wù), 引導(dǎo)股份制銀行到紅古區(qū)、永登縣、皋蘭縣、榆中縣等欠發(fā)達(dá)縣區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu), 提高當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)水平；四是完善郵政儲(chǔ)蓄農(nóng)村信貸政策。政府應(yīng)對(duì)農(nóng)村民間金融的組織形式、財(cái)務(wù)制度、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、進(jìn)入和退出等金融活動(dòng), 分門別類地制定出標(biāo)準(zhǔn)明確的法規(guī)和監(jiān)管制度。扶持一些條件成熟、運(yùn)行規(guī)范、制度合理的農(nóng)村民間金融組織的發(fā)展, 使它們走上規(guī)范化、法制化的道路。應(yīng)進(jìn)一步降低準(zhǔn)入條件、放寬準(zhǔn)入范圍, 積極培育多元化的新型農(nóng)村金融服務(wù)主體。由龍頭企業(yè)牽頭, 發(fā)動(dòng)民間資本參股, 合作創(chuàng)辦農(nóng)村小額貸款公司, 可以有效彌補(bǔ)農(nóng)村金融功能缺陷, 緩解城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的金融需求問(wèn)題。因此, 要加強(qiáng)與省銀監(jiān)局的聯(lián)系,積極推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行和資金互助社的試點(diǎn)工作。一是要開(kāi)發(fā)適合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)。大力推廣小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村小企業(yè)貸款等信貸業(yè)務(wù), 并適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限, 減少審批環(huán)節(jié), 提高貸款效率。針對(duì)當(dāng)前蘭州市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的新要求, 各類金融機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化農(nóng)戶信貸程序, 適當(dāng)放寬小額信用貸款的對(duì)象、額度和期限等。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì), 積極培育具有鮮明地方特色和較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè), 重點(diǎn)加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸投入, 促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。(三)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制創(chuàng)新, 滿足城鄉(xiāng)一體化規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融需求。深化信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用企業(yè)、信用社區(qū)五信用創(chuàng)建活動(dòng), 對(duì)不同信用等級(jí)的客戶給予不同額度的授信和利率優(yōu)惠, 進(jìn)一步調(diào)動(dòng)縣、鄉(xiāng)、村及企業(yè)和農(nóng)戶開(kāi)展信用創(chuàng)建活動(dòng)的積極性。加大信用信息采集力度, 完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè), 建立起銀行、稅務(wù)、工商、法院、環(huán)保、質(zhì)檢等部門的信用信息共享機(jī)制。二是推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。加強(qiáng)擔(dān)保公司之間的合作, 采取聯(lián)合擔(dān)保和再擔(dān)保的方式, 解決大額貸款擔(dān)保問(wèn)題。建立資產(chǎn)評(píng)估專門機(jī)構(gòu), 在農(nóng)村開(kāi)展土地、荒山、房屋、設(shè)備等資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn), 擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍與覆蓋面, 積極推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)、合作互助保險(xiǎn), 引進(jìn)發(fā)展經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外資或合資保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng), 形成以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)、多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。四是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)建設(shè)。（蘭州市發(fā)展和改革委員會(huì)財(cái)政金融處）