【正文】 動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》(保監(jiān)發(fā)[2000]102號(hào))第四條規(guī)定，“本車上的一切人員”包括：(1)意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車輛上的一切人員；(2)此時(shí)在車下的駕駛員；(3)車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員。張某在事故發(fā)生前和發(fā)生時(shí)位于車內(nèi)，屬于車上人員，他因車輛傾覆而被甩出車外，在車外被保險(xiǎn)車輛壓傷，盡管受傷時(shí)不在車內(nèi)，但受害人從車上摔下至被壓傷是一個(gè)不可分割的過(guò)程，他在車外受傷是傾覆事故造成的必然結(jié)果，所以傾覆事故是導(dǎo)致人員傷亡的近因，即傾覆事故(人在車上)→ 受傷(人在車外)，閔某應(yīng)被視為“車上人員”，而非“第三者”，此類情況造成的傷亡屬于《條款》第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司有理由拒賠。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)這種現(xiàn)象也是有切身感受。二、調(diào)查時(shí)間：2011年07月04日至2011年08月04日三、調(diào)查對(duì)象：車險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件四、調(diào)查方法：保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問(wèn)筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問(wèn)所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:要查閱投保記錄。一是采用縱火、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款。要對(duì)有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來(lái)分析。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來(lái)分析。通過(guò)分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對(duì)反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對(duì)方法。（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。（三）從承修方利益分析承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。一次事故，多次索賠。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。（二）一直以來(lái)，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問(wèn)題。（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對(duì)于三責(zé)車的定損問(wèn)題就沒(méi)有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。一些投保人在騙保被發(fā)覺(jué)后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對(duì)其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、調(diào)查工作。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。努力提高第一現(xiàn)場(chǎng)查看率。第四篇：車險(xiǎn)理賠資料一、理賠一般流程流程：出險(xiǎn)并報(bào)案—》查勘—》定損—》核價(jià)—》核損—》核賠—》支付出險(xiǎn)及報(bào)案：發(fā)生事故一般保險(xiǎn)公司要求在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會(huì)派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。但要在保險(xiǎn)公司規(guī)定的報(bào)案時(shí)間內(nèi)報(bào)案，如果報(bào)案遲了，就有可能會(huì)加扣部分免陪。定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。核損：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。核賠再會(huì)對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。二、理賠所需的證件或證明資料：根據(jù)車險(xiǎn)公司要求，理賠所需的各類單證中，車險(xiǎn)保單是必需品。被保險(xiǎn)人辦理：車主補(bǔ)辦保單時(shí)，被保險(xiǎn)人只需要攜帶本人身份證原件、行駛證原件，前往保險(xiǎn)公司指定網(wǎng)點(diǎn)辦理，當(dāng)場(chǎng)就能拿到保單。交強(qiáng)險(xiǎn)保單考慮到車輛年檢、驗(yàn)車的需要，車主補(bǔ)辦交強(qiáng)險(xiǎn)保單時(shí)，可以拿到保單原件； 商業(yè)車險(xiǎn)保單補(bǔ)辦商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只是給予保單復(fù)印件。由于保單補(bǔ)辦業(yè)務(wù)當(dāng)場(chǎng)可以完成，因此車主可以一次性完成理賠單證遞交。此外，車險(xiǎn)保單最好不要和行駛證、身份證一同擺放，否則一旦丟失，可能給不法分子留下制造虛假案件的機(jī)會(huì)。整個(gè)流程所提取的事故證明原件或者復(fù)印件。保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。修理廠提供。注意事項(xiàng)表格中被保險(xiǎn)人、公司在銀行開戶的名稱和所加蓋的公章及營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的公司名稱必須為同一名稱。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。六、賠付保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。因?yàn)榈谌咝蘩硗戤吅螅囍鞅仨毾葘⑿蘩碣M(fèi)交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒(méi)有這個(gè)收據(jù)，第三者萬(wàn)一不認(rèn)賬的情況下，車主到底應(yīng)該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？四、車輛定損修理將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損；修理廠修車；車主提車。七、賠付:保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。舉例1：碰撞行人，行人受傷該類事故因?yàn)樯婕暗饺藛T傷亡，所以處理起來(lái)比較復(fù)雜一、報(bào)案事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司和交警部門報(bào)案；提醒：如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無(wú)車經(jīng)過(guò)，盡量不挪動(dòng)事故車。二、現(xiàn)場(chǎng)處理交警部門到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。三、責(zé)任認(rèn)定交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》；如當(dāng)事各方對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟四、傷者治療傷情診斷醫(yī)生對(duì)傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。出院手續(xù)主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無(wú)需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項(xiàng)，休養(yǎng)時(shí)間，護(hù)理時(shí)間及護(hù)理人數(shù)。如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費(fèi)用預(yù)估證明》，合理的費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以賠付。醫(yī)療核損保險(xiǎn)公司在傷者治療期間，會(huì)派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊(duì)了解傷者的受傷情況和治療情況，對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。六、賠償調(diào)解傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊(duì)申請(qǐng)辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。/涉及到保險(xiǎn)賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時(shí)，可提請(qǐng)保險(xiǎn)公司作為第二被告或第三人（廈門島內(nèi)法院只允許保險(xiǎn)公司作第三人、島外可以作被告）。九、賠付保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。舉例：車輛在停車場(chǎng)停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無(wú)法找到。二、現(xiàn)場(chǎng)處理保險(xiǎn)公司人員抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，并出具《查勘報(bào)告》，同時(shí)根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無(wú)法出具事故證明保險(xiǎn)公司不予以受理賠付。四、提交單證進(jìn)行索賠理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)五、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額六、賠付保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。一、報(bào)案24小時(shí)內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報(bào)案，并取得加蓋派出所公章的報(bào)案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報(bào)案表。二、刊登《尋車啟事》一周內(nèi)帶齊報(bào)案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報(bào)案表到市一級(jí)報(bào)紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報(bào)紙。四、車輛銷戶到保險(xiǎn)公司復(fù)印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章；辦理車輛銷戶手續(xù)帶齊被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書、報(bào)案回執(zhí)、被盜（搶）機(jī)動(dòng)車輛報(bào)案表、被盜（搶）機(jī)動(dòng)車輛立案表（一份交車管所留存）、行駛證填寫《機(jī)動(dòng)車輛停駛登記申請(qǐng)表》，在公安報(bào)上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》五、提交單證進(jìn)行索賠收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。七、賠付保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃