【正文】 級(jí)精神與本地實(shí)際結(jié)合起來，把對(duì)上負(fù)責(zé)與對(duì)下負(fù)責(zé)結(jié)合起來，確保郵儲(chǔ)銀行總行、江西省分行普惠金融等各項(xiàng)工作部署得到第一時(shí)間貫徹落實(shí)，不出現(xiàn)“時(shí)差”“偏差”“誤差”，堅(jiān)決杜絕“慢半拍”“看不齊”“不看齊”。為避免讓資金問題成為脫貧致富的攔路虎，打通高質(zhì)量普惠金融工作落實(shí)鏈條，該分行既從戰(zhàn)略上戰(zhàn)略部署上“扣緊扣子”、又在承接任務(wù)上“勇挑擔(dān)子”、還在工作落實(shí)上“釘好釘子”。該分行還優(yōu)先保障小微和三農(nóng)隊(duì)伍的剛性配備，進(jìn)一步傾斜績(jī)效考核導(dǎo)向，提高普惠金融、小微貸款、涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧等指標(biāo)考核權(quán)重；并優(yōu)先保障普惠貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的額度需求，繼續(xù)傾斜內(nèi)部定價(jià)政策；同時(shí)，該分行黨委還將把“兩增兩控”等指標(biāo)完成情況納入今年黨委巡察和督導(dǎo)督辦的重要任務(wù)之一，進(jìn)一步增強(qiáng)了該分行做好普惠金融工作的思想、行動(dòng)和政治自覺。并重點(diǎn)部署了深化市場(chǎng)亂象整治工作、案件防控建設(shè)、資產(chǎn)質(zhì)量管控、作風(fēng)建設(shè)等工作，進(jìn)一步筑牢了覆蓋面更廣、品質(zhì)更高的普惠金融服務(wù)的穩(wěn)定根基。尤其是今年以來，該分行普惠金融實(shí)踐更是將優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變?yōu)閯賱?shì)。近兩年來該分行共在全國(guó)、全國(guó)郵儲(chǔ)銀行、全省各類會(huì)議上介紹了10多次普惠金融服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，吸引了全國(guó)郵儲(chǔ)銀行6家省市區(qū)分行及當(dāng)?shù)攸h委、政府分別派員來贛學(xué)習(xí)交流。今年3月份，該分行農(nóng)村小水電金融服務(wù)工作還得到了在贛檢查的國(guó)家審計(jì)署高度肯定，并被要求報(bào)送經(jīng)驗(yàn)材料編入國(guó)家審計(jì)署審計(jì)報(bào)告。出色的普惠金融工作，也贏得了中央及各級(jí)媒體每年近20000篇次的點(diǎn)贊報(bào)道。江西郵儲(chǔ)銀行表示，將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，堅(jiān)定不移發(fā)揮普惠金融的“大優(yōu)勢(shì)”、推進(jìn)“兩財(cái)”“兩小”的“主戰(zhàn)略”、打造綠色金融的“新引擎”、打贏風(fēng)險(xiǎn)防控的“主動(dòng)仗”，以更堅(jiān)強(qiáng)的決心、更寬廣的視野、更務(wù)實(shí)的作風(fēng)，爭(zhēng)創(chuàng)“第一等”普惠金融工作，高質(zhì)量答好今年上半年“雙過半”和全年的經(jīng)營(yíng)管理答卷，奮力譜寫新時(shí)代江西郵儲(chǔ)銀行改革發(fā)展穩(wěn)定的新篇章，以更加優(yōu)異的成績(jī)向建黨97周年和改革開放40周年獻(xiàn)禮。但在銀行牌照沒有放開、銀行監(jiān)管需要的大環(huán)境下，任何資金的流動(dòng)都離不開銀行渠道，金融脫媒只是草根大眾對(duì)國(guó)家的一種無奈吶喊和輿論戰(zhàn)罷了，短期內(nèi)不會(huì)有任何效果。本方案的主旨是銀行和XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“XX支付”）開展合作，實(shí)現(xiàn)金融無處不在，方便人民群眾的目的。國(guó)家政策紅利不僅表現(xiàn)在銀行能得到國(guó)家在普惠金融政策上的支持，也能夠獲得其他方面更大的政策扶持，使銀行在逐漸市場(chǎng)化的金融競(jìng)爭(zhēng)中，取得更好的籌碼，有更強(qiáng)的實(shí)力迎接挑戰(zhàn)，表現(xiàn)卓越。銀行的體制機(jī)制和發(fā)展規(guī)律都表明，銀行的快速發(fā)展不僅需要中央政府的支持，地方政府的政策配套也是不可或缺的，因此，二者的互惠互利才是良性社會(huì)形態(tài)的表現(xiàn)。（三）積極實(shí)踐普惠金融，將能使銀行形成自由網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的共同發(fā)展繁榮的戰(zhàn)略格局。（四）積極實(shí)踐普惠金融，將能使銀行開辟一塊藍(lán)海市場(chǎng)，迅速獲得巨額銀行存款。（五）積極實(shí)踐普惠金融，也是銀行參與互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)金融的廉價(jià)機(jī)遇。二、核心思想銀行與XX支付合作，使用存量銀行卡和發(fā)行具有銀行賬戶和電子錢包模塊的銀行卡（另有實(shí)名制銀行預(yù)付卡方案），持卡人在銀行便民服務(wù)點(diǎn)，通過XX支付布放的專業(yè)POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)、充值、取現(xiàn)、掛失等操作，實(shí)現(xiàn)小額消費(fèi)（10000元以下）。銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)家政策，向政府爭(zhēng)取發(fā)展普惠金融工程的支持，進(jìn)一步降低成本。銀行與XX支付簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和職責(zé)分工，其中，銀行對(duì)XX支付開放支付接口。制定便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)用卡操作規(guī)則和管理運(yùn)營(yíng)方案。銀行利用自身資源和XX支付的特約商戶資源，規(guī)劃和發(fā)展銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（專指銀行特約商戶網(wǎng)點(diǎn)），可使該類型網(wǎng)點(diǎn)延伸至社區(qū)、鄉(xiāng)村及大街小巷，形成無處不網(wǎng)點(diǎn)、無處不金融的局面。（五）布放終端設(shè)備POS機(jī)。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***（六）開具專用借記卡。（七）銀行設(shè)計(jì)交易清分方案。四、業(yè)務(wù)流程（一）充值流程。2．店主轉(zhuǎn)賬操作。（二）取現(xiàn)流程。店主在POS機(jī)中輸入取現(xiàn)金額，持卡人刷卡，完成轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)資金將由持卡人賬戶轉(zhuǎn)至店主借記卡賬戶。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，持卡人選擇商品和服務(wù)。一種方式是與物業(yè)合作，一種方式是與社區(qū)外的超市或其他店主合作，在合作方處放置一臺(tái)POS機(jī)，按照規(guī)定業(yè)務(wù)流程推進(jìn)工作。在衡量成本和效益的基礎(chǔ)上，銀行可在無銀行網(wǎng)點(diǎn)的街道上，發(fā)展特約商戶，作為其便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，按照規(guī)定業(yè)務(wù)流程推進(jìn)工作。從全局戰(zhàn)略部署和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮，銀行可把村雜貨店或村干部家發(fā)展成自己的便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，能較好地帶動(dòng)農(nóng)村存款的增加，也可以按照規(guī)定業(yè)務(wù)流程推進(jìn)工作。搶占農(nóng)村市場(chǎng)的最大好處是，隨著城市化的推進(jìn)和農(nóng)民進(jìn)城或流動(dòng)的趨勢(shì)發(fā)展，原來農(nóng)村的用戶來到城市依然是銀行自己的用戶，不用再費(fèi)成本發(fā)展，而且這部分人的忠誠(chéng)度也會(huì)大大高于城市用戶。在把控各種渠道的前提下，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)需求，在已有渠道的基礎(chǔ)上，利用已有龐大客戶基數(shù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為廣大消費(fèi)者提供更先進(jìn)實(shí)用的產(chǎn)品和服務(wù)。（一）交易手續(xù)費(fèi)模式XX支付將根據(jù)每次交易金額向銀行或商戶收取__%的手續(xù)費(fèi)。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***第五篇：普惠金融加快發(fā)展普惠金融 強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)2014年09月01日11：05 趙忠濱 來源：金融時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論【字號(hào)：大 中 小】《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“發(fā)展普惠金融”，這為下一步農(nóng)村金融服務(wù)工作指明了方向。普惠金融強(qiáng)調(diào)獲得金融服務(wù)的權(quán)力，是指在需要時(shí)可以獲得金融服務(wù)，并非指每一個(gè)符合條件的人都必須使用每一項(xiàng)金融服務(wù)。建立普惠金融體系的過程，實(shí)質(zhì)上是一個(gè)向更加貧困的人群和更加偏遠(yuǎn)的地區(qū)開放金融市場(chǎng)和推進(jìn)金融服務(wù)的過程。其中，微觀層面的金融服務(wù)提供者包括商業(yè)銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、非正規(guī)貨幣借貸者以及它們之間的所有金融機(jī)構(gòu)。在中觀層面，普惠金融體系強(qiáng)調(diào)，金融基礎(chǔ)設(shè)施體系對(duì)于促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)以及向貧困人口提供金融服務(wù)的重要意義。為實(shí)現(xiàn)金融普惠的目標(biāo)，政府可以直接或間接地介入市場(chǎng)并提供金融服務(wù)，引導(dǎo)資金流動(dòng)；制定宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策來調(diào)控金融體系；通過提供財(cái)政激勵(lì)或者直接要求金融機(jī)構(gòu)為貧困或低收入人群服務(wù)來主動(dòng)提高普惠程度。農(nóng)村居民文化程度偏低，金融知識(shí)相對(duì)匱乏，現(xiàn)金使用率高，對(duì)新型支付工具和支付業(yè)務(wù)接受速度較慢。助農(nóng)取款商戶不僅要提供小額取款服務(wù)，還承擔(dān)著大量的刷卡消費(fèi)、余額查詢、資金轉(zhuǎn)賬、代收繳費(fèi)等金融服務(wù)，需要商戶長(zhǎng)時(shí)間提供人員處理這些業(yè)務(wù)，增加了商戶的經(jīng)營(yíng)成本。一方面，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)中布放的受理機(jī)具未實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用；另一方面，各種涉農(nóng)資金通過不同的銀行多頭發(fā)放，農(nóng)民為支取補(bǔ)貼款往往仍需到鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地辦理。具體包括清算和支付結(jié)算的功能，聚集和分配資源的功能，在不同時(shí)間和不同空間之間轉(zhuǎn)移資源的功能，管理風(fēng)險(xiǎn)的功能，信息揭示功能，解決激勵(lì)問題的功能等六種。按照金融功能觀理論，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)的工作重點(diǎn)應(yīng)主要放在以清算和支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展上。隨著金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、改善農(nóng)村支付環(huán)境方面的投入，如何有效發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，避免農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的重復(fù)建設(shè)，打破金融機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)的局面，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)和可持續(xù)發(fā)展，已成為當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)工作的重要內(nèi)容。需要特別針對(duì)農(nóng)村地區(qū)建立差別化的支付結(jié)算收費(fèi)制度，制定統(tǒng)一的、價(jià)格低廉的支付結(jié)算收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)；對(duì)農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)匯劃費(fèi)用進(jìn)行減免，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地使用費(fèi)用低廉的小額支付系統(tǒng)為農(nóng)民辦理匯劃業(yè)務(wù)；制定適合農(nóng)村地區(qū)的銀行卡收益分配辦法，制定既能保障銀聯(lián)和各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)利益又易于被農(nóng)民接受的銀行卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低銀行卡交易成本。主要解決的是金融機(jī)構(gòu)和代理商戶的成本問題。三是風(fēng)險(xiǎn)可控原則。農(nóng)民的新農(nóng)保、糧食補(bǔ)貼、失地補(bǔ)償?shù)雀黜?xiàng)財(cái)政貼資金，向農(nóng)民發(fā)放的小額貸款，水、電、電話、有線等各類日常生活費(fèi)用等交易直接通過非現(xiàn)金支付方式進(jìn)行。指要整合農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施資源，在貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)提高轉(zhuǎn)賬電話等金融機(jī)構(gòu)布放機(jī)具的使用效率，盡早實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，實(shí)現(xiàn)刷卡無障礙。全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，還需要進(jìn)一步拓展金融服務(wù)功能，增加農(nóng)村金融服務(wù)主體，建立完善切合農(nóng)村實(shí)際的人民幣服務(wù)管理、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)、經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、信用評(píng)級(jí)和金融知識(shí)宣傳等金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，最終實(shí)現(xiàn)全功能金融服務(wù)的普惠金融體系發(fā)展目標(biāo)。農(nóng)村貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)信譽(yù)程度高，金融風(fēng)險(xiǎn)小，貸款損失率低，小額信貸市場(chǎng)前景廣闊。因此，要打破農(nóng)村貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)成本高的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，通過制定恰當(dāng)?shù)亩▋r(jià)策略，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，控制成本，提高效率，保持適當(dāng)?shù)挠?，吸引更多機(jī)構(gòu)參與到農(nóng)村金融服務(wù)中來。二是充分發(fā)揮信貸政策的導(dǎo)向作用。三是深化農(nóng)村信用體系建設(shè)。同時(shí)，可以依托農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的清算和支付結(jié)算功能，將農(nóng)民的存款和消費(fèi)記錄等現(xiàn)金存量和流量數(shù)據(jù)納入農(nóng)村小額信貸和商業(yè)銀行支農(nóng)貸款的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，作為輔助手段，擴(kuò)大信用評(píng)級(jí)的參考依據(jù)，更加真實(shí)地反映農(nóng)民的信用程度和還款能力。以助農(nóng)取款為基礎(chǔ)，開辦殘缺污損人民幣兌換、小面額人民幣余缺調(diào)劑以及反假宣傳、反假監(jiān)測(cè)和通信聯(lián)絡(luò)代理項(xiàng)目，為偏遠(yuǎn)農(nóng)村群眾使用現(xiàn)金、兌換零錢、兌換殘損人民幣提供便利，同時(shí)擴(kuò)大金融宣傳，打擊制販假幣等犯罪行為。積極開展金融消費(fèi)維權(quán)宣傳，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)辦理金融消費(fèi)投訴，按類別指導(dǎo)農(nóng)民的金融消費(fèi)投訴維權(quán)，解決農(nóng)民投訴難的問題，進(jìn)一步加快推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)健康快速發(fā)展。建立常態(tài)化的信息搜集和反饋機(jī)制，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)開展經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行監(jiān)測(cè)分析與調(diào)查研究工作，形成農(nóng)村覆蓋面廣、情況真實(shí)可靠、信息反饋快速的監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。普惠金融體系向貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)深入的過程，實(shí)際上也是金融知識(shí)普及、農(nóng)民金融意識(shí)不斷增強(qiáng)的過程。