【正文】 員為信用社全體職工。全社實現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。止2011年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員12人。通過檢查發(fā)現(xiàn)：授信及資產(chǎn)風險管理方面。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。（2）存在借款人年齡不符合客戶準入條件問題，但是有貸款備案表。（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報告、貸后檢查記錄過于簡單。（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質(zhì)押貸款臺賬。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號、一人多崗現(xiàn)象。（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報了情況說明。（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。（1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機構(gòu)意見欄簽署意見。反洗錢方面。四、整改措施我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規(guī)意識、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學習，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。由于時間緊，我社更多的是采取自學的方式，要求員工進行學習，沒有深入淺出的進行專題培訓和學習，所以造成部分員工認識不透徹。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業(yè)務(wù)沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。同時繼續(xù)推進依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。首先，謝丹宣讀了南充分公司下發(fā)的《“堅持依法合規(guī)，防范經(jīng)營風險”專項自查自糾工作的實施方案》及關(guān)于本次方案的南充市分公司領(lǐng)導小組。一，確定實施方案的指導思想，以堅持科學發(fā)展為指導，認真貫徹落實總，省，分公司“堅持依法合規(guī)經(jīng)營要求，緊密結(jié)合公司實際，全面、系統(tǒng)、徹底地的排查重大違規(guī)違紀問題，堵塞管理漏洞；加強制度建設(shè)，強化合規(guī)經(jīng)營意識；夯實內(nèi)控基礎(chǔ)，完善長效機制；全面提升公司依法合規(guī)和風險管控水平。三，成立領(lǐng)導小組，設(shè)立自查自糾辦公室，以趙紅光為組長。全面貫徹各級公司的要求。五，確定工作步驟，共四個階段：1，組織部署階段2，自查自糾階段3，上級公司抽查階段4，省公司督導抽查階段5，整改落實階段。最后，公司經(jīng)理室對近短時間公司做出了總結(jié)，并要求公司各部門必須嚴格執(zhí)行總，省，分公司要求，堅持依法合規(guī)，防患于未然?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。工作中，應(yīng)該做到“三要”。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。二要建立健全各項規(guī)章制度。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思