【正文】 。第十四條 對(duì)單個(gè)聯(lián)保小組成員最高貸款限額一般不超過該成員近三年平均年純收入，額度原則上不得超過5萬元。聯(lián)保小組各成員的貸款限額原則上應(yīng)相同。并可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。第四章 貸款的發(fā)放第十七條 聯(lián)保小組各成員需要貸款時(shí)應(yīng)分別提交個(gè)人借款申請(qǐng)書，農(nóng)信社按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查并通過后，報(bào)有權(quán)人簽批。超過審批權(quán)限的，按農(nóng)信社法人機(jī)構(gòu)超權(quán)限信貸管理的有關(guān)規(guī)定辦理。不得由其他聯(lián)保小組成員或聯(lián)保小組組長(zhǎng)代為辦理貸款。第二十條 在聯(lián)保借款合同有效期內(nèi)，借款者本人在各自最高貸款限額內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。但最長(zhǎng)不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。第二十三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款還款可采取一次性償還和分次償還兩種方式，還款方式需在借款合同中約定。第二十四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的結(jié)息方式由農(nóng)信社根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況由雙方自主協(xié)商確定，原則上應(yīng)以按季結(jié)息為主。第五章 貸款的管理第二十五條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。如發(fā)現(xiàn)有違反上述規(guī)定行為的，要提前收回貸款本息，并取消其聯(lián)保小組成員資格。第二十七條 貸款發(fā)放以后，信貸員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的跟蹤檢查和管理，及時(shí)了解和掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況。(一)農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案以行政村為單位，按聯(lián)保小組建立保管。(二)農(nóng)戶聯(lián)保檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：聯(lián)保小組成員基本情況，包括姓名、身份證件號(hào)碼、家庭人口、住地、聯(lián)系方式，家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議；聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)書；農(nóng)信社審查、審議、審批情況；農(nóng)戶聯(lián)保貸款合同；其他需要掌握的材料。第三十條 各地可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)自治區(qū)聯(lián)社和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第三十二條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第四篇：淺析農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款及催生小額信貸龍?jiān)雌诳W(wǎng) ://.淺析農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款及催生小額信貸 作者：鄢川源來源：《新農(nóng)村》2011年第19期摘 要：隨著信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的進(jìn)一步加強(qiáng)，貸款內(nèi)控管理制度的不斷完善，擔(dān)保貸款在貸款構(gòu)成中占有的比重越來越高，成為信用社防范貸款的一種最主要手段。本文從幾方面探討了這個(gè)問題。由于保證人主體資格不合法，形成無效保證；忽視對(duì)保證人是否具有代為清償能力，即保證人是否具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的審查，由于保證人沒有經(jīng)濟(jì)保證能力，從而形成擔(dān)而不保；借款人互相保證和連環(huán)保證，由于貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有因此而減少，最后造成誰也不保，使擔(dān)保流于形式。二、應(yīng)采取的對(duì)策，提高信貸員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、增強(qiáng)法制觀念、增長(zhǎng)業(yè)務(wù)水平，使每一個(gè)信貸員有能力發(fā)現(xiàn)工作中的失誤，能控制和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然，把擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)中。，杜絕無效擔(dān)?，F(xiàn)象發(fā)生；對(duì)保證人的資信狀況應(yīng)視同貸款人一樣審查，確保保證人有能力代為清償?shù)狡诓荒軞w還的貸款。三、規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，確保貸款擔(dān)保的有效性農(nóng)戶聯(lián)保貸款是建立在以農(nóng)戶信譽(yù)作保證和相互擔(dān)?；A(chǔ)上的貸款，解決了農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中額度較大的貸款需求。，促進(jìn)增效抑險(xiǎn)，避免出現(xiàn)對(duì)聯(lián)保貸款額度上搞“一刀切”農(nóng)聯(lián)社對(duì)信用社在聯(lián)保貸款實(shí)施辦法上，要結(jié)合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)提出指導(dǎo)性要求，不能盲目地定任務(wù)下指標(biāo)，要根據(jù)各地農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和守信情況，合理確定聯(lián)保貸款額度、期限和利率，保持聯(lián)保貸款市場(chǎng)活力，發(fā)揮支農(nóng)效益。而對(duì)那些信用等級(jí)差、貸款風(fēng)險(xiǎn)大的客戶，信用社可探索建立政府牽頭的農(nóng)戶聯(lián)?；??！爸刭J輕管、重放輕收”的粗放經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)小額農(nóng)貸的發(fā)放不僅要進(jìn)行貸前調(diào)查，而且還要進(jìn)行貸后跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資金運(yùn)用中存大的問題，對(duì)違背貸款合同或投資有較大風(fēng)險(xiǎn)的要立即強(qiáng)制停止使用資金。，對(duì)聯(lián)保貸款的還款能力在組建聯(lián)保小組時(shí)要嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)貸款管理風(fēng)險(xiǎn)防范重在嚴(yán)格貸款操作程序和“三查”制度的要求。四、催生農(nóng)信社小額信貸生命力小額信貸以“一次評(píng)定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的自身靈活特色和廣大農(nóng)民的信貸需求相適應(yīng)，以其頑強(qiáng)的信貸生命力，在廣大農(nóng)村正逐步生根發(fā)芽，遍地開花，發(fā)展壯大，因此普遍受到了廣大農(nóng)戶的認(rèn)可和歡迎。那么，如何進(jìn)一步做好小額信貸管理，從而更催生農(nóng)信社小額信貸生命力呢，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從以下方面去思考：小額信貸手續(xù)簡(jiǎn)單，減少了不必要的一些中間環(huán)節(jié)，以往農(nóng)戶農(nóng)業(yè)投入，急需資金時(shí)往往借助存單質(zhì)押貸款，而在農(nóng)村要讓一些農(nóng)戶借存單是一件特別棘手的事情。即使投親靠友，東奔西走，好不容易借著了，還得信貸員去親自驗(yàn)資，存單人還得親自到場(chǎng)簽字，手續(xù)較復(fù)雜。，培植了信用土壤，這正是小額信用貸款得以生存和發(fā)展的原因和依靠之一小額信用貸款在解決農(nóng)民急需資金之時(shí)，在其真正得到實(shí)際方便和客觀收益的過程，也同時(shí)是信用在其中的實(shí)踐和磨練過程，從而最終形成一股強(qiáng)大的無形的信用力量，即轉(zhuǎn)化成“自覺意識(shí)”，來完成一次又一次的借款、還款過程，最終實(shí)現(xiàn)“社農(nóng)雙贏”的目的。再者由于農(nóng)業(yè)貸款的周期性特點(diǎn)，農(nóng)民增收潛力在逐步得到增強(qiáng)，這種貸款往往也能通過一定的時(shí)間得到“起死回升”。，方便客戶可以讓聯(lián)社客戶業(yè)務(wù)部觸角向下延伸，在人員密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)展快、信貸需求旺盛的村、鎮(zhèn)專門設(shè)立信貸分部，同時(shí)肩負(fù)審批、轉(zhuǎn)賬放款的職能。這樣附近有信貸需求的農(nóng)戶，可以就地申請(qǐng)，信貸分部也可以就地審查，對(duì)符合條件的農(nóng)戶就地轉(zhuǎn)賬放款。，縮短貸戶等候時(shí)間堅(jiān)持實(shí)行“集儲(chǔ)蓄、信貸、糧補(bǔ)、合作醫(yī)療”功能一卡通，信貸分部在登記好農(nóng)戶開卡賬號(hào)，堅(jiān)持邊核定、邊發(fā)放的基礎(chǔ)上，貸款辦完資金自動(dòng)上折，農(nóng)民依托綜合網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，隨時(shí)、隨處根據(jù)需要，隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，這樣農(nóng)民就可以把信貸資金像對(duì)待自己存款一樣，自由享受自己支配的便利，從而達(dá)到穩(wěn)定老客戶、挖掘新客戶、搶占新市場(chǎng)的目的。小額信貸在農(nóng)業(yè)貸款中占有很大的比重，而農(nóng)業(yè)具有季節(jié)性特點(diǎn)，現(xiàn)有的短期貸款很難適應(yīng)農(nóng)業(yè)自身的要求，而形成的倒約換據(jù)也人為加大了信貸人員的工作量，浪費(fèi)農(nóng)戶的勞動(dòng)時(shí)間，導(dǎo)致農(nóng)戶多有抱怨，在小額信貸管理中，適當(dāng)增加中長(zhǎng)期貸款也就成為一種內(nèi)在的趨勢(shì)。第一條 借款總金額為人民幣（大寫）元整，人民幣（小寫）￥元整。第三條 借款期限為個(gè)月，自年月日起至年月日止，在最高貸款限額內(nèi)，對(duì)借款人分次發(fā)放貸款。在此期間和最高貸款限額內(nèi)，不再逐筆辦理聯(lián)保貸款手續(xù)。提前還款時(shí)利率不變，貸款人有權(quán)按本合同約定的借款期限計(jì)收利息。(八）聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第八條借款人因特殊情況需要提前歸還貸款的，需在還款15日前書面通知貸款人。，或有其他違約行為，甲方有權(quán)停止貸款，并要求乙方提前歸還已貸的本息。借款人違反本合同任一條款時(shí)，貸款人有權(quán)停止本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第十條因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。爭(zhēng)議未獲解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，各方應(yīng)繼續(xù)履行本合同規(guī)定的其他條款。第十三條本合同一式份，均具有同等法律效力。本合同到乙方全部還清貸款本息之日