【正文】 案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強(qiáng)”。三個加強(qiáng)是：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。人是各種社會實踐的主體。首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。總之，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓。合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應(yīng)有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構(gòu)成要素。在我行的內(nèi)部控制檢查中，曾發(fā)現(xiàn)了不少問題，例如授權(quán)流于形式，疏于審核相關(guān)信息；重控管理存在漏洞；查庫管理不夠規(guī)范；對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們?nèi)粘９ぷ髦械挠姓虏谎?，制度?zhí)行不嚴(yán)的現(xiàn)象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規(guī)就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。當(dāng)然，制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾，客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約，作為員工的我們要把握政策，規(guī)范操作，控制風(fēng)險，絕對不能以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律，以信任代替管理，不搞違規(guī)操作，堅持以誠相待，以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行；沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作；沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望用我們的努力，用我們優(yōu)質(zhì)的服務(wù)做出更好的成績。通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強(qiáng)政治保證和組織保證。一、合規(guī)文化和合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵所謂合規(guī)，簡單講就是符合規(guī)范，“不依規(guī)矩?zé)o以成方圓”，就是教育大家要合規(guī)。所謂合規(guī)文化建設(shè)，是指合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)，包括合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)理念、合規(guī)價值、合規(guī)機(jī)制等方面，其要旨是把合規(guī)文化貫穿于組織整個經(jīng)營管理活動的各個層面、各個環(huán)節(jié)和各個崗位，確保每一個層面、每一個崗位、每一項行為、每一個環(huán)節(jié)都能夠體現(xiàn)符合企業(yè)文化的合規(guī)文化，使每個員工都能夠熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作的主要風(fēng)險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位操作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營管理活動的自覺規(guī)范?！昂弦?guī)”要以有規(guī)為前提，即合規(guī)的前提是“有法可依”。第（二）、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵。就農(nóng)業(yè)銀行而言，規(guī)章制度不可謂不多，風(fēng)控手段不可謂不先進(jìn)，但是各種問題仍然頻繁發(fā)生，關(guān)鍵在于缺乏嚴(yán)格執(zhí)行制度的自覺性和監(jiān)督機(jī)制。因此，必須強(qiáng)化對員工自覺合規(guī)經(jīng)營意識的教育，強(qiáng)化崗位制約，增強(qiáng)員工自覺抵制違規(guī)的能力?！斑`法必究”也要成為制度。因此，必須加強(qiáng)對違規(guī)行為的查處，過好親情關(guān)、朋友關(guān)。三、正確處理合規(guī)文化建設(shè)和創(chuàng)新的關(guān)系。規(guī)章制度，是對一類事物共同的內(nèi)在的本質(zhì)的總結(jié)和抽象，往往是落后于經(jīng)營的實際，在有些方面不能同步滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，此外，我們面對的客戶和業(yè)務(wù)也有各自的個性，死抱規(guī)章制度往往會淪為教條主義，更會制約業(yè)務(wù)發(fā)展。對出現(xiàn)的新生事物，要善于總結(jié)，及時調(diào)整、制訂新的規(guī)章，了解業(yè)務(wù)發(fā)展，把合規(guī)和創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。第二，要更新服務(wù)意識。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的提高，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。為此，我們在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。通過本次開展的學(xué)習(xí)實踐活動，我進(jìn)一步解放了思想、更新了觀念，明晰了目標(biāo)、激發(fā)了自己戰(zhàn)無不勝的奮斗意志，這些都是對自己今后的工作是非常有利的。一、案例引發(fā)的思考通過對案例的深入學(xué)習(xí)和思考，我主要有以下幾點心得體會：一是充分認(rèn)識風(fēng)險認(rèn)識的重要性。應(yīng)加大全省業(yè)務(wù)檢查的力度與頻率，對于潛在風(fēng)險的發(fā)生要勇于識別，善于分析，要學(xué)會防微杜漸，將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)；二是繼續(xù)做好“流程銀行”的建設(shè)。建立健全獎懲分明的考核制度，明確員工崗位職責(zé)，重塑員工奮斗目標(biāo)，讓一切業(yè)務(wù)操作都有章可循，有制可依。三是繼續(xù)加大干部員工思想建設(shè)。隨著農(nóng)村信用社近幾年業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，個別干部員工思想發(fā)生了蛻變。因此，我們要加大對干部員工的思想作風(fēng)建設(shè)、加強(qiáng)對干部員工的思想政治建設(shè)。二、存在的不足及下步工作思路通過此次學(xué)習(xí)討論活動，我深刻的總結(jié)和剖析了自己的不足：一是過于著眼業(yè)務(wù)，從而部內(nèi)其它工作統(tǒng)籌規(guī)劃不足；二是有時性子過急，容易讓其它干部和員工產(chǎn)生誤解。通過學(xué)習(xí)和討論，我深刻的感受到樹立正確的人生觀、價值觀是一個黨員干部員工首要的任務(wù)。以權(quán)謀私，私欲膨脹，世界觀、人生觀、價值觀扭曲，最終導(dǎo)致案例發(fā)生，自己也斷送了一生的前途。要做到思想端正，把個人的追求融入到省行的事業(yè)之中，正確對待權(quán)力、金錢、名利，努力做到無愧于省行黨委寄予的厚望。與傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)是一項新興業(yè)務(wù)?！八囊敝傅氖且浞终{(diào)研，了解基層真實想法；要結(jié)合實際，滿足客戶金融需求；要學(xué)會協(xié)調(diào)，與銀監(jiān)部門、人民銀行及其它地方性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常溝通；要緊跟時代要求，不斷推出新產(chǎn)品、新服務(wù)。不原地踏步，要勇于創(chuàng)新；不妄自菲薄，要虛心交流；不閉門造車，要走出學(xué)習(xí)。（三）嚴(yán)于律已，求真務(wù)實，做一名合格的領(lǐng)導(dǎo)干部。作為省行的一員，我更是要嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真履行職責(zé)，對上級領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，對基層負(fù)責(zé)，對部內(nèi)員工負(fù)責(zé)。只有這樣，才能稱之為一個稱職的領(lǐng)導(dǎo)干部，才能在自己的履職踐諾行動無愧于領(lǐng)導(dǎo)，無愧于員工，無愧于自己。高度重視業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理，提升風(fēng)險防控水平。建立健全各項規(guī)章制度，統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，突出基層行社按章操作管控。要加強(qiáng)合規(guī)管理，梳理各項業(yè)務(wù)風(fēng)險點，落實管理責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約，堅決杜絕違規(guī)經(jīng)營行為。將業(yè)務(wù)檢查與業(yè)務(wù)督導(dǎo)有效結(jié)合起來，切實提高專業(yè)化管理水平。四是加大培訓(xùn)力度。（五）加大創(chuàng)新力度，突出條線特色。為了加快向現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)型，我要著重從條線建設(shè)上加大創(chuàng)新力度，突出特色。二是積極推進(jìn)電話銀行向現(xiàn)代銀行客戶服務(wù)中心轉(zhuǎn)型。三是改善收入結(jié)構(gòu)。四是加強(qiáng)條線建設(shè)，突出條線特色。