【正文】 全、完備、科學的合規(guī)文化建設。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。人本管理思想的本質已經不是單純的形式管理，而應是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質是培育積極的人性特質，剔除消極的人性特質。對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設的主體應該是全體銀行員工。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。二是因勢利導，強化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻和銀行發(fā)展密切結合起來，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強銀行員工合規(guī)行為的主動性。建立一個合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會發(fā)現絕非易事。它既是一個與各業(yè)務及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責體系、監(jiān)測評價、激勵機制等多項管理要素有機結合的載體。從經濟方面考慮，一方面，“規(guī)”應反映銀行經營效益的需要。從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務經營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務經營管理活動中。二是要建立規(guī)章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據經營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現和堵塞新的漏洞。合規(guī)文化建設，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理需要的，要及時修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。把企業(yè)文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現。銀行合規(guī)文化教育應加強員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設的標準，牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以銀行為家，真實理解“行榮我榮，行衰我恥”的價值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設問題探究商業(yè)銀行合規(guī)文化建設問題探究近年來我國商業(yè)銀行違規(guī)問題及案件頻頻發(fā)生，合規(guī)風險已成為當前銀行業(yè)不容忽視的主要風險之一。一、商業(yè)銀行合規(guī)文化的形成、內涵與特征在金融全球化、銀行業(yè)風險復雜化的大背景下，合規(guī)作為一種獨特而關鍵的風險管理技術，已得到國際銀行業(yè)和監(jiān)管當局的普遍認同，以合規(guī)文化建設推動銀行業(yè)機構合規(guī)管理的進步，已成為銀行業(yè)全面風險管理框架的有機組成部分。2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會發(fā)布了題為《銀行的合規(guī)職能》的指引性文件，肯定了合規(guī)風險管理已經作為一項日趨重要并且高度獨立的風險管理職能而存在。2005年4月，巴塞爾委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》的高級文件，支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風險，通過引導銀行業(yè)機構全面制定合法合規(guī)性目標，促進與法律法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行內部制度和操作程序相一致，進而確保所有的銀行業(yè)務安全穩(wěn)健運行。由此可見，創(chuàng)建合規(guī)工作機制、營造合規(guī)企業(yè)文化，不但是國際大銀行已經成熟的通行做法，也已成為國內商業(yè)銀行正在開展的具有重要意義的一項全局性和戰(zhàn)略性的工作。這種在經營管理和業(yè)務操作中遵守規(guī)制的意識和價值取向統(tǒng)稱為合規(guī)文化，包括合規(guī)理念、合規(guī)風險、合規(guī)管理、合規(guī)機制、合規(guī)價值、合規(guī)創(chuàng)新等，是企業(yè)文化的重要組成部分。銀行業(yè)機構自行制訂的所有制度規(guī)則都要符合國家法律的規(guī)定，不能與國家法律精神相違背、相沖突。銀行業(yè)機構所有人員要從內心里真正認同銀行業(yè)機構內外的法律、法規(guī)、制度、辦法，這是合規(guī)文化的核心。要通過有規(guī)有矩、守規(guī)褒獎、違規(guī)懲罰、獎罰分明的正向激勵約束機制，使“規(guī)”得以有效落實。銀行機構從業(yè)人員能夠做到對“規(guī)”的準確掌握和對違規(guī)的高度敏感，主動守“規(guī)”，按“規(guī)”操作，使合規(guī)意識貫穿并成為一種自覺和必然的行為準則。但是與國際先進銀行相比、與監(jiān)管部門制定的標準相比，大多數商業(yè)銀行無論在合規(guī)理念、合規(guī)實踐上，還是在合規(guī)文化的建設上，都存在較大的差距和不少的缺陷，具體表現在：（一）合規(guī)經營理念不夠牢固先進的經營理念是企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的指導方針和重要基礎，也是體現銀行機構合規(guī)文化內涵的核心指標。突出表現為片面追求資產規(guī)模的快速擴張，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，風險管控讓位于業(yè)務發(fā)展，以致各個層次管理人員、業(yè)務部門或崗位人員追逐短期效益，為完成短期任務和經營目標，鉆制度空子、走模糊地帶、打擦邊球，以致有章不循、違規(guī)操作。（二）內控制度的健全性和有效性明顯不足 建設優(yōu)良的合規(guī)文化，必須有健全和完善的內控制度體系作基礎。在實踐中，即使防范了基層機構人員操作風險的發(fā)生，也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生。目前，我國大多數商業(yè)銀行實行的是以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產為主要內容的績效考核，工作業(yè)績與部門(單位)、管理者和員工的薪酬、待遇、職級掛鉤。從本質上講，不是一種以風險為核心、內控合規(guī)優(yōu)先的績效考核機制。同時，在處理違規(guī)問題時存在失之以軟、失之以寬的現象，直接影響了優(yōu)良合規(guī)文化的形成，也為合規(guī)風險的出現埋下了隱患。目前我國商業(yè)銀行合規(guī)文化的認同感不高，合規(guī)文化缺失現象較為突出，一是受利益驅使和社會多元文化的影響，部分員工誠信與正直的道德行為觀念不強。三是合規(guī)的激勵約束機制扭曲，獎到位，懲不力，導致員工逆反心理，影響了制度執(zhí)行的效力?？梢?，讓合規(guī)文化真正成為一種被全體員工所認同的核心企業(yè)文化，還需要一個過程。要實現在防范風險的前提下快速發(fā)展，必須盡快建設高效的“合規(guī)文化”，把合規(guī)滲透到運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)，使合規(guī)文化真正成為商業(yè)銀行的核心企業(yè)文化，發(fā)揮它應有的文化效應。因此，商業(yè)銀行對合規(guī)文化的認識不能處于可有可無、無關緊要的層面，而應提高到不可或缺、生死攸關的核心程度，牢固樹立科學的合規(guī)經營理念，積極倡導和培育良好的合規(guī)文化，讓全員理解、認同并落實各項規(guī)章制度，使之“合規(guī)創(chuàng)造價值”成為提高發(fā)展質量、持續(xù)穩(wěn)健經營的靈魂與精髓，以有效的合規(guī)文化消除合規(guī)風險。因此，必須把合規(guī)風險管理的理念融入規(guī)章制度的建設與執(zhí)行全過程。二是學習借鑒國內外先進銀行的合規(guī)做法，真正體現合規(guī)風險管理在整個管理工作中的核心地位和作用。四是提高全員的制度執(zhí)行力，鼓勵基層員工及時發(fā)現、積極報告并主動規(guī)避風險，真正發(fā)揮內控制度的作用。因此，商業(yè)銀行要建立合理的激勵與約束機制，培養(yǎng)從業(yè)人員誠信、正直、守規(guī)的職業(yè)道德規(guī)范，促使全員自覺自律，行為上更趨理性化、規(guī)范化。二是確定并貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則，明確員工的行為準則，切實有效地落實問責制，形成“合規(guī)光榮、違規(guī)必懲”的工作氛圍。增強違規(guī)處罰的透明度、公平性和即時性，減少處罰的彈性，使從業(yè)人員在違規(guī)問題上不愿為、不敢為、不能為。因此，必須重視合規(guī)文化的培育?！昂弦?guī)人人有責”是合規(guī)文化的基本理念之一，商業(yè)銀行應按照業(yè)務流程和崗位管理，理清各個部門、崗位、人員合規(guī)職責，人人明責、履責、“對號入座”。三是加大合規(guī)文化宣傳普及活動，鼓勵員工之間善意監(jiān)督、彼此負責等。第五篇：淺談北京農村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設1淺談北京農村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設為認真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風險管理要求和總行合規(guī)文行建設工作部署，提高合規(guī)意識和合規(guī)風險管理水平，根據北京農村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務合規(guī)、管理合規(guī)”為導向的合規(guī)文化建設，確保農商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風險管理水平，力爭為北京農商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。加之銀行是高風險行業(yè)，所以建設合規(guī)文化，不僅是北京農商行積極響應銀監(jiān)會號召、貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現，更是北京農商行實現又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現實性和必要性。北京農村商業(yè)銀行是一個剛轉制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實現長期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設就必不可少。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認識合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分、一項重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習慣；合規(guī)文化建設和法制建設是北京農商行長治久安的基礎，合規(guī)產生效益，合規(guī)創(chuàng)造價值，加強管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績的一種表現形式，要努力建設業(yè)務發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎，增強北京農商行發(fā)展后勁。主要表現為：做事以領導為中心，工作以領導滿意作為標準，以當官為工作的目標，以職務能否晉升為工作是否得到認可的唯一標準，形成人為造假、做政績、要數字、撈政治資本為正常的情理之事。聽領導的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設。同時促使一些人傾心于投機專營、形成裙帶現象、拉幫結派，相互包庇現象。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識；權利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。二是變通執(zhí)行、繞道走的現象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴肅性、權威性受到威脅。種種情況導致員工對制度的信仰沒有真正建立。（四）考核體制的科學性有待進一步提高目前銀行實行了以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產、中間業(yè)務為主要內容的績效考核，這種考核對建立激勵約束機制，調動業(yè)務發(fā)展積極性有很大的促進作用，但這種績效考核如果是立足于短期的，對銀行長期業(yè)務發(fā)展未必有利。在發(fā)展目標上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。市場就那么大，壓力與責任與日俱增，優(yōu)質客戶與完全守法的客戶有限，當風險與利潤之間發(fā)生沖突時，極個別管理者完全可能會冒險出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務發(fā)展，有時會不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。四、現階段合規(guī)文化建設的重點合規(guī)文化建設不是一件工作，而是一項工程。通過合規(guī)文化建設使銀行員工在長期發(fā)展過程中形成遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。關于制度，國內外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進的管理制度，但我們不能生搬硬套，因為他們的好的制度是基于他們員工素質、客戶群體、文化底蘊而逐漸形成的?！痹诤弦?guī)工作中，好的制度是前提。并且在對網點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協(xié)調。從文化經營角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。管理層要通過提煉合規(guī)價值觀念，為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了調子。在日常業(yè)務經營過程中，領導要身體力行，從關鍵節(jié)點、重點人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設，從小事抓起，從細節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。確保農商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。銀行經營目標應該切合實際，各種發(fā)展計劃都應建立在正常狀態(tài)下能達到的目標，過于硬化的掛鉤獎勵，有調動積極性的一面，也有鼓勵弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵冒險都會淡化合規(guī)意識。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。逐步實現管理上由“人治”向“法治”