個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)-閱讀頁(yè)
2024-10-21 06:20本頁(yè)面
【正文】 產(chǎn)品 D．國(guó)債4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險(xiǎn)費(fèi)6．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶(hù)需求 B．分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況C．制訂客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃D．幫助客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) 7．購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．制訂投資策略 B．買(mǎi)入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．5年以上 B．1年以上 C．5年D．5年以下多選題：（共10道試題，每題4分）1．委托交易品種主要包括：（）。10% B．177。30% D．177。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪D．交易所交易基金5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開(kāi)放式基金9．根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行2．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。A．拒付型 B．報(bào)銷(xiāo)型 C．津貼型 D．給付型6．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（）。A．外幣貶值）。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動(dòng)收益型9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．礦金 B．色金 C．熟金D．生金2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場(chǎng)價(jià)格 D．官方價(jià)格4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金5．信托設(shè)立的書(shū)面形式一般有（）。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性9．稅收籌劃的原則是（）。A．當(dāng)月收入 B．計(jì)稅依據(jù) C．稅率D．速算扣除數(shù)判斷題：1．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。正確錯(cuò)誤3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。正確錯(cuò)誤5．偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。正確錯(cuò)誤7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確錯(cuò)誤9．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。正確錯(cuò)誤判斷題：（共10道試題，每題3分）1．證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。正確錯(cuò)誤3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。正確錯(cuò)誤5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確錯(cuò)誤7．目前我國(guó)國(guó)債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買(mǎi)進(jìn)只能于次日賣(mài)出。正確錯(cuò)誤9．指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。正確錯(cuò)誤2．投保人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。正確錯(cuò)誤4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。正確錯(cuò)誤 6．外匯交易是買(mǎi)入一種貨幣而同時(shí)必須要賣(mài)出另外一種貨幣的行為。正確錯(cuò)誤 8．按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。正確錯(cuò)誤10．個(gè)人外匯虛盤(pán)交易可以進(jìn)行雙向交易。正確錯(cuò)誤2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確錯(cuò)誤4．紙黃金是通過(guò)投機(jī)交易獲利，而不是對(duì)黃金實(shí)物進(jìn)行投資。正確錯(cuò)誤6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。正確錯(cuò)誤 8． 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。正確錯(cuò)誤10．個(gè)人所得稅屬于間接稅。前者主要包含金融市場(chǎng)發(fā)展、社會(huì)保障制度、稅收政策、財(cái)政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟(jì)周期、物價(jià)水平和通話(huà)膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。答：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)與居民收入水平的持續(xù)提高，個(gè)人財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時(shí) 財(cái)富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財(cái)在內(nèi)的非儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人金融資產(chǎn)增速驚人。具體原因分析如下：，商業(yè)銀行通過(guò)收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。在我國(guó)近幾年通 脹走高，市場(chǎng)實(shí)際負(fù)利率的市場(chǎng)情況下，客戶(hù)對(duì)較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。在緊縮的信貸政策下，部分社會(huì)融資需求難以得到滿(mǎn)足，商業(yè)銀行只能通過(guò)信貸資產(chǎn)類(lèi)等理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)向表外移動(dòng)。理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對(duì)銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)，對(duì)持續(xù)提升銀行的 整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品仍具有市場(chǎng)基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)，我們應(yīng)當(dāng)考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風(fēng) 險(xiǎn)、如何為表外資產(chǎn)擴(kuò)張配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制等問(wèn)題，而因表外化存在風(fēng)險(xiǎn)就否定或 壓抑表外化趨勢(shì)則是不可取的，反而會(huì)抑制金融創(chuàng)新的步伐。在新的監(jiān)管要求、市場(chǎng)機(jī)遇和客戶(hù)需求面前，銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、拓寬投資渠道
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