擔(dān)保有限公司可行性分析報(bào)告-閱讀頁
2024-12-24 11:15本頁面
【正文】 處在于：擔(dān)保資金規(guī)模主要來源于股東的自有資金，難以通過項(xiàng)目本身的盈利積累擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；缺乏其它商業(yè)性投資收入，一旦出現(xiàn)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，缺乏高收入的盈利項(xiàng)目來補(bǔ)償。一方面，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，收取的擔(dān)保費(fèi)用不能高于同期銀行貸款利率的50%。另一方面，%，銀行業(yè)對由擔(dān)保公司擔(dān)保的借款企業(yè)，一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮20%～40%，年利率達(dá)到6%；合同鑒證、財(cái)產(chǎn)抵押登記等中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)一般在借款額的1～2%，加上借款者其他支出，其融資成本達(dá)到或超過10%。 法律風(fēng)險(xiǎn)：銀行規(guī)定：互助性擔(dān)保組織的成員企業(yè)，必須由沒有產(chǎn)權(quán)關(guān)聯(lián)的參與?！豆痉ā返?0條的規(guī)定：董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。除債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，債務(wù)人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對債權(quán)人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。具體如何適用，理論和實(shí)踐及不同人之間理解不同，存在著分歧。截止2001年4月，股東擔(dān)保形式的貸款余額有1600多億，公司為個(gè)人貸款擔(dān)保的有1100多億，合計(jì)2700億，實(shí)施的最大受害者是銀行；其次，在車貸、房貸業(yè)務(wù)中，由汽車經(jīng)銷商、房地產(chǎn)開發(fā)商為購買者提供按揭擔(dān)保的實(shí)踐，直接挑戰(zhàn)司法判例。《擔(dān)保法》主要調(diào)整的是一般意義上的法人或自然人之間的擔(dān)保法律關(guān)系，而對于專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、服務(wù)對象、支撐體系和運(yùn)作規(guī)則缺乏專門的法律、法規(guī)加以調(diào)整，對擔(dān)保人的權(quán)益保護(hù)重視不夠，不利于專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展。銷售貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制，可采取以下措施：（1）加強(qiáng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測評加強(qiáng)對機(jī)械設(shè)備行業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響預(yù)測，綜合考察機(jī)械設(shè)備產(chǎn)品購買者的市場運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人道德、資信狀況。抵押保證程序的規(guī)范化管理，如規(guī)范的收件、審核及批準(zhǔn)程序；b實(shí)地調(diào)查。采用反擔(dān)保措施，降低貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；d 樹立服務(wù)意識，為貸款客戶著想。（3）建立擔(dān)保公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識為避免擔(dān)保過程中出現(xiàn)因工作疏漏和缺陷引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司應(yīng)實(shí)施全方位的監(jiān)管程序，建立監(jiān)管臺帳，對所有可能影響到擔(dān)保責(zé)任的一切事項(xiàng)予以詳細(xì)記錄，形成文字性的書面記錄，以便日后查詢參考，每個(gè)貸款案子結(jié)束后，應(yīng)建立檔案。稅費(fèi)指標(biāo)u 營業(yè)稅按總收入3%繳納，納入“全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”的擔(dān)保公司，經(jīng)審批后，可免交3年； 納入前提條件：（1） 政府財(cái)政資助；（2） 公司以服務(wù)為導(dǎo)向。二、 組織結(jié)構(gòu)圖及人員設(shè)置 人員設(shè)置：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)3人，分別負(fù)責(zé)企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；審核部2人，負(fù)責(zé)借款人資料的收發(fā)存及日常辦公事務(wù)以及資料審核；風(fēng)險(xiǎn)管理部2人，主要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制管理，總經(jīng)理統(tǒng)轄公司。自有資本 % % %銷售貸款擔(dān)保資本利潤率 利潤247。若要求企業(yè)在貸款時(shí)，按借款額的一定比例繳存信用保證金，則影響其收入的是比例、保證金如何運(yùn)作（基本方案以存入銀行取得利息測算）？ 項(xiàng)目盈利來源主要是銷售貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)收入，而影響銷售貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)收入主要是：銷售額、擔(dān)保成數(shù)、保費(fèi)率三個(gè)因素，與注冊資本多少無關(guān)聯(lián)（僅影響協(xié)作銀行提供的擔(dān)保額度）。第4章 結(jié)論綜合上述分析結(jié)論如下： 貸款就能盈利； 融資貸款擔(dān)保，注冊資本多寡僅有助于獲取協(xié)作銀行的貸款額度，不影響擔(dān)保業(yè)務(wù)； 擔(dān)保行業(yè)正處于初步發(fā)展時(shí)期，市場前景機(jī)遇好； 本項(xiàng)目設(shè)立之目的主要服務(wù)于貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，項(xiàng)目的增值空間有待于挖掘； 本項(xiàng)目有擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求，但是額度比較的小，風(fēng)險(xiǎn)易于控制，資本利潤率≥行業(yè)平均水平，
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