【正文】 U22 使用年限 U23 裝修 材料 U24 消防設(shè)施因素 U3 自動噴水滅火系統(tǒng) U31 火災報警系統(tǒng) U32 消火栓系統(tǒng) U33 防、排煙系統(tǒng) U34 疏散系統(tǒng) U35 電氣設(shè)備因素 U4 防火防爆保護措施 U41 設(shè)備與易燃物的距離 U42 臨時電線 U43 定期檢測 U44 安全管理因素 U5 員工培訓 U51 安全檢查 U52 專職值班 U53 近期損失 U54 確定評價等級集合 對財產(chǎn)風險各風險因素按“很好”、“好”、“較好”、“不太好”、“不好”五個等級加以評價。得出評語集 RU1=???????????? RU2=???????????? RU3=???????????????? RU4=???????????? RU5=???????????? 確定權(quán)重分配集 權(quán)重又稱權(quán)數(shù)，它是表征各評價因素相對 重要性的估測。對“準則層”： 由專家判斷構(gòu)造判斷矩陣如下： 表 判斷矩陣 U U1 U2 U3 U4 U5 U1 1 1/6 1/4 1/3 1/2 U2 6 1 2 3 4 U3 4 1/2 1 2 3 U4 3 1/3 1/2 1 2 U5 2 1/4 1/3 1/2 1 ② 計算判斷矩陣每一行元素的乘積 mi m1=1 61 41 31 21 = m2=6 1 2 3 4=288 m3=4 21 1 2 3=12 m4=33121 1 2=1 m5=241 31 21 1= ③ 計算 mi的 n次方根 555351????????? 115452?????? ④ 歸一化處理得 531?????? ???? 則矩陣的特征向量 ? ?TU ?? ⑤ 計算矩陣的最大特征根 max? ??????????????????????????????????????????????????11 / 21 / 31 / 42211 / 21 / 333211 / 24432161 / 21 / 31 / 41 / 6 1)( AW max? = ? ???51i iinA?? = ? + ? + ? + ? + ? = ⑥ 一致性檢驗 : 為了度量不同判斷矩陣是否具有滿意的一致性，給出了判斷矩陣的平均隨機一致性指標 RI（ Random Index）值，對于 階判斷矩陣， RI值分別為： 表 判斷矩陣的平均隨機一致性指標 RI 值 矩陣的 階數(shù) RI 值 1 0 2 0 3 4 5 6 7 8 根據(jù)以上計算得出： CI = nλ m a x ??? ???? CR =RICI = ? 故矩陣具有滿意的一致性 同理，對“周圍環(huán)境因素”矩陣的特征向量 ? ?TU ?? 對“建筑自身因 素”矩陣的特征向量 ? ?TU ?? 對“消防設(shè)施因素”矩陣的特征向量 ? ?TU ?? 對“電氣設(shè)備因素”矩陣的特征向量 ? ?TU ?? 對“安全管理因素”矩陣的特征向量 ? ?TU ?? 根據(jù)層次分析法的計算，得出周圍環(huán)境因素；建筑自身因素；消防設(shè)施因素；電氣設(shè)備因素；安全管理因素的權(quán)重值分別為 ； ； ； ； 。 責任風險評估 雇主責任風險評估 運用層次分析法，計算出指標因子的權(quán)重值。 根據(jù)以上的計算結(jié)果，將雇主責任險的滿分設(shè)置為 1000 分。其余分值見表 ： 表 危險等級表 風險 檢查 內(nèi)容 因素 等級 分數(shù) 得分 雇 主 工 作 場 周圍環(huán)境 G11 良好 2639 30 一般 1326 較差 013 建筑結(jié)構(gòu) G12 磚木結(jié)構(gòu) 023 35 鋼筋混凝土結(jié)構(gòu) 2345 鋼結(jié)構(gòu) 4567 危險物質(zhì) G13 較多 016 10 一般 1632 責 任 風 險 G 所 G1 較少 3249 勞動保護措施 G14 有且完備 110171 80 有但不完備 60110 無 060 雇 員 情 況 G2 雇員工種結(jié)構(gòu) G21 復雜 035 60 一般 3575 簡單 75103 雇員技術(shù)熟練程度 G22 熟練 100160 130 一般 50100 不熟練 050 雇員素質(zhì) G23 較高 4062 45 一般 2040 較低 020 與雇主關(guān)系 G24 良好 2436 30 一般 1224 較差 012 安 全 管 理 G3 專門安全管理部門 G31 有 4080 60 無 040 員工的培訓 G32 定期 80121 110 偶爾 4080 無 040 吸煙場所 G33 指定 2551 40 不指定 025 通過上表的打分，可以確定雇主責任風險為 630。 表 危險等級表 危險度分值 危險等級 0300 一 300500 二 500600 三 600700 四 700800 五 8001000 六 因此，雇主責任風險是四級風險。 在玻璃制造中，會用到很多的大型的機械設(shè)備，而在公司投保中，機損險在整個的保險合同訂立中，也占有很重要的一部分。機器損害風險：雇員情況、安全檢查情況、其他因素的權(quán)重分別為： ； ； 。由指標的權(quán)重值得出機損險中雇員情況、安全檢查情況、其他因素的分值為： 333； 498； 179。 機損風險等級確定 根據(jù)下面危險等級表 確定機損風險的危險等級。 5 保險方案設(shè)計 險種組合 由風險評估結(jié)論可知：財產(chǎn)風險的風險程度雖然不是 很大，但是對于沈陽昌昊玻璃制品有限公司來說，廠區(qū)一旦發(fā)生財產(chǎn)風險事故造成的直接損失會很大，進而嚴重影響公司迅速恢復營運狀態(tài)，甚至會使公司的運作陷入崩潰狀態(tài)，造成更大損失，因此應購買財產(chǎn)基本保險來規(guī)避風險。在這家公司中，工藝加工中會用到很多的機械設(shè)備，而這些設(shè)備在使用 時，又難免會發(fā)生機器損害的風險，所以應該投保一個機器損害險。故對該廠來說，可采用附加險的形式加機損險和倉儲險到財產(chǎn)險中，構(gòu)成一個財產(chǎn)險。鑒于以往的損失歷史，以及對信用風險發(fā)生的概率的充分估計，加之投保人的保費支付能力有限，故對昌昊公司來說，可采用危險自留的方式來規(guī)避風險。這就要求該公司投保產(chǎn)品責任保險來規(guī)避風險。 險種介紹 財產(chǎn)基本險 財產(chǎn)基本 險承?；馂摹⒈?、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風 、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、飛行物體及其他空中運行物體墜落 。根據(jù)工業(yè)企業(yè)使用的原材料、主要產(chǎn)品生產(chǎn)過程中的工藝操作和處理的危險程度，把工業(yè)險費率分為六個級別，一級工業(yè)危險程度最小、費率最代；六級工業(yè)危險程度最大、費率最高。 ） 一級工業(yè)險：適用于鋼鐵、機器制造、耐火材料、水泥、磚石制品等工業(yè)。如自行車五金零件制造廠。 四級工業(yè)險：適用于以竹、木、皮毛或一 般可燃物資為主要原料或一般危險品進行復合生產(chǎn)的工業(yè)；棉、棉麻、塑料及其制成品、化纖、醫(yī)藥制造等加工工業(yè)；以油脂為原料的工業(yè)和文具、紙制品工業(yè) . 五級工業(yè)險：適用于以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行復合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性試劑以及塑料、 玻璃、 染料制造等工業(yè)；大量使用竹、木、稻草主要原料的木器家具、工具、竹器、草編制品制造工業(yè)；油布、油紙制造工業(yè)。 財產(chǎn) 基本 險必 須 規(guī)定免賠額。如有貴重財產(chǎn)或機器設(shè)備，也可針對每項標的物規(guī)定各自合理的免賠額。根據(jù)倉儲商品和物資的性質(zhì)以及危險程度，倉儲險費率可分為四個級：一般物資、危險品、特別危險品和金屬材料、糧食專儲。 ） 表 財產(chǎn) 險 附加機損險費率表 類別 號次 占用性質(zhì) 年費率（ ? ） 費率 1 費率 2 機 損 類 1 第一級企業(yè) 2 第二級企業(yè) 3 第三級企業(yè) 4 第四級企業(yè) 5 第五級企業(yè) 6 第六級企業(yè) （注： 年 費率又分為費率 1 和費率 2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。 沈陽昌昊公司的財產(chǎn)主要為廠房，原料，包裝材料，玻璃制品，總資產(chǎn)為 5000萬左右（其中考慮到機器的折舊損耗）。 因此保費為 財產(chǎn)險保費 =5000 ? =（萬元） 倉儲險保費 =2500 ? =（萬元） 機損險保費 =521 ? =（萬元） 由風險評估結(jié)論可知：根 據(jù)昌昊公司的 財產(chǎn)風險的風險程度相對較大（介于 3與 4之間），可確定其免賠率為 6? ， 5000 6? =30（萬元）。雖然說該廠已為員工強制投保了工傷保險，但為了使昌昊公司的員工能夠有更好的健康保障，也可以減少自己的經(jīng)濟負擔。雇主責任的保險范圍：在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因遭受意外傷害；在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預備性或者收尾性工作受到意外事故傷害；在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害；被診斷、鑒定為職業(yè)??；在工作時間和工作崗位突發(fā)疾病死亡，或因突發(fā)疾病在 48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；因工外出期間，因工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害；原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到 現(xiàn)工作單位后舊傷復發(fā)；法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。根據(jù)表 確定每人死亡傷殘責任限額為 8萬元，每人醫(yī)療費責任限額為 1萬元， 不超過每人死亡傷殘責任限額 為 2萬元，法律費用責任限額為 2 18020 ％ =72 萬元，累計責任限額為（ 8+1） 180+72=1692 萬元，其中死亡傷殘費率為 ? ，醫(yī)療費用年費率為 ? 。 表 雇主責任限額與主險保險費 責任限額（萬元） 費率 每人死亡傷殘責任限額 250 ‰ 每人醫(yī)療費責任限額 不超過每人死亡傷殘責任限額的 50％ 并且不高于 5 萬元人民幣 ‰ 法律費用責任限額 不超過每人死亡傷殘責任限額 投保人數(shù) 20％ ‰ 累計責任限額 (每人死亡傷殘責任限額 +每人醫(yī)療費用責任限額 )投保人數(shù) +法律費用責任限額 （注：基礎(chǔ) 保險費 =（每人死亡傷殘責任限額相應費率 +每人醫(yī)療費責任限額相應費率）投保人數(shù) +法律費用責任限額相應費率） 貨物運輸保險及第三者責任險、車損險 為了更好的規(guī)避風險，設(shè)計合理的險種，制定合理的保費，并結(jié)合昌昊公司的實際情況，并考慮近些年的損失情況，根據(jù)以下信息計算出貨物運輸保險及第三者責任險的保險費。） 表 費率調(diào)整系數(shù)表 項目 內(nèi)容 調(diào)整系數(shù) 裝運方式 （ F1） 集裝箱 整箱 拼箱 非集裝箱 廂式貨車 其他貨車 整車 拼車 年投保規(guī)模（ F2） 年投保金額＜ 億元 億元≤年投保金額＜ 2 億元 2 億元≤年投保金額＜ 5 億元 年投保金額≥ 5 億元 過去三年平均賠付率 （ F3） 無歷史賠付率經(jīng)驗 40％及以下 40％ 60％ 60％ 70％ 70％ 90％ 90％以上 ＞ 承運人資質(zhì)與風險管理水平（ F4） 根據(jù)承運人的風險管理水平，對費率進行浮動 以上 使用說明： 每個