【正文】 制度覆蓋的業(yè)務(wù)及時補訂制度，逐步完善操作風(fēng)險控制，不斷提升內(nèi)控管理水平。開展“三項整治”活動，防范信貸風(fēng)險。通過自查、整改、問責(zé)等一系列強力舉措的實施，消除風(fēng)險隱患，推動合規(guī)文化建設(shè)。8月10日，我社完成對核銷、置換貸款風(fēng)險排查及抵質(zhì)押貸款風(fēng)險排查。（十）強化內(nèi)控管理，有效控制案件風(fēng)險。一是加強對高管人員、基層網(wǎng)點負責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險點的管理，看好案件集中發(fā)生的領(lǐng)域，嚴肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅決把好授權(quán)、檢查、控制關(guān)口和復(fù)核、審核、查對、交接、安全管理等重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。建立有效的監(jiān)督檢查機制,加大稽核檢查力度。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動2次，開展案件防控風(fēng)險專項排查1次、職能部門全面風(fēng)險管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現(xiàn)存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責(zé)任人324人，處罰金額32108元。堅持把“安全就是效益”的理念灌輸?shù)矫课粏T工,把“安全工作無小事”詮釋到每個操作環(huán)節(jié)。12月參加湛江市聯(lián)社經(jīng)警業(yè)務(wù)技能比賽獲兩個單項第二名。積極探索atm機等新業(yè)務(wù)的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點atm機的安全運行、防護巡查制度，對設(shè)有atm機的網(wǎng)點要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯(lián)社對網(wǎng)點巡查情況通過查錄像進行核實，確保了atm機的安全運行，促進了安全保衛(wèi)工作水平再上一個新臺階。加強新系統(tǒng)日常管理，針對業(yè)務(wù)操作中容易出現(xiàn)的風(fēng)險點和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項操作制度。對各崗位實行親屬回避、強制休假和崗位輪換制度，有效推動“四項制度”穩(wěn)步有序落實，全年落實強制休假463人次，落實崗位輪換160人次。（十一）加強員工培訓(xùn)工作，提高員工操作技能。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數(shù)據(jù)大集中培訓(xùn)，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員、各信用社管理人員共140多人進行案件防控和全面風(fēng)險管理培訓(xùn)，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進行信貸系統(tǒng)上線培訓(xùn)，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務(wù)培訓(xùn)近150人次。此外，鼓勵指導(dǎo)員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實有效地提高員工專業(yè)技術(shù)層次。是我聯(lián)社經(jīng)營效果最好的一年，業(yè)務(wù)發(fā)展明顯提速的一年，風(fēng)險防控能力明顯增強的一年，經(jīng)營效益加快攀升的一年，股權(quán)改造取得實質(zhì)性進展的一年。在總結(jié)成績的同時，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責(zé)任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠。三是面對競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯(lián)社仍面臨著部分職工的服務(wù)意識、文明禮儀、業(yè)務(wù)技能等方面較差，經(jīng)營理念相對滯后，缺乏競爭意識和開拓精神。為全面推進改革與發(fā)展，結(jié)合我聯(lián)社的具體實際，制定2012年工作規(guī)劃如下：（一）主要經(jīng)營目標。各項貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農(nóng)貸款增加40000萬元，小個業(yè)貸款增加0萬元。增提貸款損失專項撥備3000萬元。中間業(yè)務(wù)收入700萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比2%。新增珠江平安卡30000張，新增銀聯(lián)pos商戶40戶。（二）主要工作措施。抓股改及擴股，提高農(nóng)商行組建指標。2012年45月開展再次增資擴股，引進新的優(yōu)質(zhì)合格股東，努力增加法人股，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，改善公司治理。抓業(yè)務(wù)經(jīng)營考核，推動存款業(yè)務(wù)良性發(fā)展。2012年要建立完善的負債業(yè)務(wù)營銷體系，集中優(yōu)勢在重點區(qū)域、重點市場、重點客戶中開展對公存款專項營銷活動，開展存量優(yōu)質(zhì)存款客戶提升活動，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動，開展儲蓄競賽活動。加強與企業(yè)、單位協(xié)調(diào)溝通，深入推進業(yè)務(wù)合作的實質(zhì)性進展，以此促進對公存款和低成本存款的快速增長，力爭對公存款占比有較大幅度的提升。圍繞穩(wěn)定現(xiàn)有信貸規(guī)?？刂仆斗殴?jié)奏來開展貸款營銷，提高信貸客戶準入門檻，篩選信貸客戶，新增信貸要向大農(nóng)業(yè)傾斜，向經(jīng)濟增長快、經(jīng)營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵政府扶持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險能力強的客戶傾斜，向轄內(nèi)“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的信貸支持，把社團貸款作為提升規(guī)模供應(yīng)能力、發(fā)揮整體優(yōu)勢的拳頭產(chǎn)品進一步做大做強；把以居民、商戶為主的貸款“零售”業(yè)務(wù)做大做強；進一步做實涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。一要嚴格執(zhí)行信貸宏觀調(diào)控政策。二要認真落實“貸款新規(guī)”。三要進一步規(guī)范大額貸款報備管理。四要合理確定信貸投放計劃，積極探索新的農(nóng)村信貸運行模式，著力提高以特色農(nóng)業(yè)為主的涉農(nóng)貸款比重，使涉農(nóng)貸款呈現(xiàn)出多層次、多元化的發(fā)展態(tài)勢。強化盤活措施加大責(zé)任清收，出重拳壓降不良貸款。二是強化問責(zé)，加大違規(guī)貸款清收力度。三是繼續(xù)實行不良貸款雙降責(zé)任制，對清收處置工作不力、因管理原因?qū)е虏涣假J款出現(xiàn)反彈的加大責(zé)任追究力度。六是創(chuàng)新舉措，利用公證法、律師函法，發(fā)揮法律的威懾和引導(dǎo)作用。七是徹查已置換和已核銷貸款的道德風(fēng)險，追究責(zé)任；八是加大獎勵清收力度，提高不良資產(chǎn)處置效率。強化資本管理，提高盈利水平。一是要切實加強資本的管理，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營風(fēng)險，形成多元化的收入和盈利結(jié)構(gòu)，以參加貨幣市場為基礎(chǔ)，加大力度，最大限度提高盈利能力。三是做實利潤、提足撥備，不斷提高撥備充足率和貸款準備充足率，以豐補歉，提高可持續(xù)發(fā)展能力。一要深入做好案件防控工作。要進一步完善案件防控工作責(zé)任制，明確各部門、各條線工作職責(zé)，努力形成各負其責(zé)、齊抓共管、縱橫聯(lián)動的案件防控工作新格局。二要持續(xù)抓好安全保衛(wèi)工作。三要深入推進合規(guī)文化建設(shè)。四要繼續(xù)加大稽核審計工作力度。要合理確定審計項目，創(chuàng)新審計方法，突出審計重點，提高審計質(zhì)量和效率。對于整改不徹底、無效整改和未整改的問題要查明原因，按相關(guān)規(guī)定進行處理。一是強化員工制度意識。二是強化員工教育培訓(xùn)。三是加大人才引進力度，逐步引進一批公司治理、戰(zhàn)略決策、文秘、財務(wù)管理、網(wǎng)點資源管理類的高端管理人才，為未來農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲備。全年要抓住組建農(nóng)商行這一工作重點，找準突破口，推動業(yè)務(wù)全面發(fā)展，確保完成全年各項目標任務(wù)。一、廣拓儲源求發(fā)展 “十五”期間，我社牢固樹立“存款立社”的思想，組織動員全體員工積極搞好籌資工作，儲蓄存款快速增長。其中，活期存款萬元，比末增長 萬元；定期存款 萬元，比末增長 萬元；占全縣金融機構(gòu)存款份額從末的 %增至如今的 %?！笆濉逼陂g，我社緊緊圍繞中央農(nóng)村工作會議精神和我縣農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方針，堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，逐年加大貸款投放額度。三、大力清收促盤活不良貸款是制約我社發(fā)展的一個瓶頸，“九五”期間我社不良貸款余額和占比居高不下，嚴重制約了我社的發(fā)展，“十五”期間我社把不良貸款的雙降工作作為工作的重中之重。截止11月末，我社不良貸款余額為 萬元，占比為 %，比末下降 萬元，占比 %，下降了 個百分點。預(yù)計12月末我社實現(xiàn)總收入 萬元，比末增加 萬元；利潤 萬元，比末增盈 萬元。六、安全保衛(wèi)工作成果顯著“十五”期間，我社嚴抓“三防一保”工作，聯(lián)社在費用緊張的情況下，仍然抽出大量資金用來改善儲蓄所的安全防范措施，安裝了防盜門和防彈玻璃，更新了防暴槍支和運鈔車輛，為各社安裝了電腦監(jiān)控設(shè)備，實現(xiàn)了“人防、物防、技防”三位一體的綜合防范體系，安全保衛(wèi)連續(xù)五年無事故，為我社的發(fā)展和改革創(chuàng)造了良好的環(huán)境，保證了各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。大力塑造企業(yè)形象和員工隊伍形象，通過開展豐富多彩的文藝、體育活動來積極宣傳信合品牌，達到了凝聚人心、鼓舞士氣，激勵員工團結(jié)奮斗、努力拼搏的目的。八、黨風(fēng)廉正建設(shè)工作井然有序“十五”期間我社始終把黨風(fēng)廉正建設(shè)作為一項重要的工作來抓，經(jīng)常組織黨員學(xué)習(xí)黨的重要方針政策，使每名黨員牢記為人民服務(wù)的宗旨，堅持“以德立身、以才強身、以廉正身”，不斷增強自律意識和自我約束能力，充分發(fā)揮黨員的先鋒模范作用。九、改革試點工作穩(wěn)步推進“十五”期間是我社發(fā)展承前啟后的重要階段，今年我社迎來了改革發(fā)展的際遇，被省聯(lián)社確定為以縣為單位統(tǒng)一法人的兩家試點單位之一，這是我社發(fā)展千載難逢的機會。10月初成功的召開了縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)立大會暨第一屆社員代表大會，選舉產(chǎn)生了改制后的新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子，聘任了機關(guān)五部一辦的負責(zé)人，制定和完善了各項規(guī)章制度，為改革的深入開展打下了堅實的基礎(chǔ)，目前改革已進入開業(yè)申報階段。年工作總結(jié)是我社改革進展最快、經(jīng)營機制最活、管理最規(guī)范、經(jīng)營成效最顯著的一年。一、各項工作目標完成情況各項存款余額預(yù)計達到 萬元，較年初純增加 萬元，完成聯(lián)社 萬元計劃的 %，同期比增加 萬元。其中，農(nóng)業(yè)貸款累計投放 億元，同比增投 億元；其他貸款累計投放 萬元，同比增投 萬元。全年預(yù)計實現(xiàn)各項收入萬元，完成計劃的 %。全年預(yù)計實現(xiàn)利潤 萬元，同比增加 萬元，完成計劃的 %。統(tǒng)一法人改革工作進展順利，今年10月份召開了社員代表大會，選舉產(chǎn)生了縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制后的新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子，聘任了聯(lián)社機關(guān)5部1辦負責(zé)人，建立健全了內(nèi)控制度，目前已進入開業(yè)申報階段。我社認為只有高起點定位，高標準要求，高效率工作，才能走上全面、協(xié)調(diào)的發(fā)展道路，為此，我們引導(dǎo)全體員工進行五個觀念轉(zhuǎn)變，確立五項工作目標。以上思想引導(dǎo)，使全體員工統(tǒng)一了思想，提高了認識，增強了完成今年各項工作任務(wù)的信心。今年以來，我社將籌資工作作為業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農(nóng)村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路。集合各網(wǎng)點人力優(yōu)勢，一人牽頭，全員參與，合理確定員工任務(wù)，嚴格落實存款獎懲；二是強化人員素質(zhì)教育，全力打造精品網(wǎng)點；三是調(diào)整代辦員攬存計酬辦法，向代辦點要存款。通過電視媒介宣傳，提高了信用社知名度，贏得了社會各界的信任和支持。采取了月底余額與旬均余額雙向考核的辦法，超獎欠罰，加大了業(yè)務(wù)發(fā)展考核激勵機制。以“雙贏”為目標，認真貫徹中央一號文件精神，積極發(fā)放信貸資金，幫助農(nóng)民增收，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。認真開展農(nóng)戶小額信用貸款活動，以小額農(nóng)戶信用貸款這一農(nóng)村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農(nóng)民貸款難難