【正文】 公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20**年實現(xiàn)凈利潤242萬元。總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。四、公司與我行關系：該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為AA級。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的基本客戶。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。在貸前調查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調查提綱和計劃。第五篇：如何撰寫貸前調查報告如何撰寫貸前調查報告（企業(yè)借款人）！貸前調查報告是指信貸機構在受理借款人貸款申請后，貸前調查人員在對客戶的基本情況、行業(yè)信息、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面調查分析的基礎上所撰寫的書面文件，是信貸機構使用的專用文體，是反映信貸人員貸前調查內容、分析過程和調查結論的報告，是進行貸款審查與決策的重要依據(jù)。一份好的貸前調查報告，有利于貸款的審查、審批人員迅速、全面地了解相應貸款的基本情況，并快速、準確做出信貸決策，調查人員必須認真對待。有些信貸機構會根據(jù)自己的產(chǎn)品及業(yè)務特點，將貸前調查報告按照一定的標準制作成制式的表格，調查人員只需要按照制式表格逐項進行填寫就可以。一般來說，表格式貸前調查報告適用于借貸金額較小，業(yè)務相對簡單的借款人。使用這類調查報告信貸機構數(shù)量最多，無論額度大小都可以使用這類格式，一般信貸機構都會根據(jù)自己的產(chǎn)品及業(yè)務類型制定相應的撰寫要求。二、調查報告的基本結構和基本要求（一）調查報告的基本結構信貸機構一般都會對貸前調查報告的體例和結構做出規(guī)定，一般來說，貸前調查報告主要由標題、正文、結尾三部分組成。標題盡量簡單明了，讓人一看就一目了然。1調查報告尾部主要寫明兩項內容：一是調查人員的簽名；二是報告制作時間，寫明制作的年、月、日。借款人的資產(chǎn)負債、財務指標、還款來源等方面數(shù)據(jù)要真實可靠，報告中反映的情況必須有據(jù)可查，真實可信。1分析透徹 1撰寫調查報告一定不要只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述企業(yè)的表面情況，一定要進行深入的分析。分析透徹是一個很高的要求，但也是一篇優(yōu)秀貸前調查報告的基本要求。1（一）開頭（又稱導語）1貸前調查報告一般會有一個簡單的開頭（又稱導語），一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請貸款以及申請貸款的金額、期限，并寫明信貸機構針對借款申請進行了什么樣的調查。經(jīng)本行貸前雙人調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：”。（注：這一項如果比較簡單，可歸到申請人概況一項，如情況比較復雜，或需特別突出等，可單列專項說明，對于借款前半年發(fā)生的注冊資本變更、股東結構調整等重大變更事項要給予必要注意，并核實是否專為獲取銀行借款而變更。1控股、參股企業(yè)、分公司等個數(shù)及持股比例。（略）1注：除了上征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和法定代表人、實際控制人的征信情況外，還可以通過稅務、公安、人民法院網(wǎng)或者行內的間接渠道了解客戶信用狀況。從事一種或主要從事一種經(jīng)營活動的所有企業(yè)組合起來構成一個行業(yè)，每個借款人都處于某一特定的行業(yè)中，行業(yè)是企業(yè)生存的基本環(huán)境條件，每一特定行業(yè)因所處的發(fā)展階段不同而具有其特有的行業(yè)風險。因此，要想更好的把控信貸風險，對借款客戶所屬行業(yè)進行分析是必不可少的。1（四）經(jīng)營風險分析——確定借款人經(jīng)營中的風險程度 1每個企業(yè)都有其特有的經(jīng)營特點，除了要分析借款人的行業(yè)風險外，還需要對借款人的經(jīng)營風險進行分析。1主營業(yè)務：主營業(yè)務及其比重、兼營業(yè)務及其比重、主營業(yè)務和兼營業(yè)務的關聯(lián)性；1產(chǎn)品情況：產(chǎn)品種類、主要產(chǎn)品、產(chǎn)品產(chǎn)量和質量、產(chǎn)品技術含量等；1技術水平與設備狀況：1生產(chǎn)情況：工藝要求、生產(chǎn)公司環(huán)節(jié)，質量監(jiān)控體系、物耗、能耗情況、環(huán)保等；1供應情況：主要供應商、供應渠道、進貨價格、付款條件等；1銷售情況：產(chǎn)品銷售情況（主要下游客戶、主要銷售區(qū)域、銷售渠道、銷售價格、收款條件等）；1經(jīng)營業(yè)績：年產(chǎn)值、上年利稅、主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、銷售增長率、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景。應當分析借款人的公司治理結構，在分析股東構成、股權結構、董事會（或執(zhí)行董事）、監(jiān)事會（或監(jiān)事）、總經(jīng)理等的人選及職責的基礎上，分析借款人公司治理結構是否存在隱患。小企業(yè)看老板、中企業(yè)看制度、大企業(yè)看文化。（注：重點關注領導者的受教育程度、從業(yè)經(jīng)驗、經(jīng)營業(yè)績等方面）詳細了解可查看本平臺文章老板的這十大“軟信息”，重要性你真的知道嗎？（附具體調查指標）1高管層素質及穩(wěn)定性。同時注意了解管理層的穩(wěn)定性。了解借款人下設職能部門及人員構成情況，了解企業(yè)內部各部門、各車間之間的運作是否通暢；在了解高管層情況的基礎上了解員工整體素質情況。了解借款人是否有規(guī)范的管理制度、生產(chǎn)流程，工作環(huán)境是否整潔，是否有操作性比較強的激勵制度。經(jīng)營理念、管理制度、發(fā)展思路、發(fā)展目標等。了解其他管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。對償債能力的分析：分析流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負債