中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)所需材料清單[五篇范文]-閱讀頁(yè)
2024-10-13 14:21本頁(yè)面
【正文】 分，若為追加保證方式，可適當(dāng)簡(jiǎn)化）3 □原則上保證人（法人）近三個(gè)年度報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 □保證人（法人）董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議或具有同等效力的證明（原件）①以上資料請(qǐng)全部以A4紙復(fù)印或提供原件，并加蓋單位公章。②證照需按有關(guān)規(guī)定年審的，如未年審，請(qǐng)說(shuō)明原因并加蓋公章。④上述材料未能按規(guī)定提供部分，請(qǐng)說(shuō)明原因并加蓋公章 聲明：我分（支）行已嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定收集上述基礎(chǔ)材料，上述材料經(jīng)由我分（支）行核對(duì)確認(rèn)，并確保其真實(shí)、完整、合法、有效。省行對(duì)支行小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 1%（含）的，給予預(yù)警告誡；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 2％（含）的，責(zé)成業(yè)務(wù)整頓；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 3％（含）的，予以停牌處罰。二類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上，三類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上。二、單選題（16分，每題1分）小企業(yè)抵（質(zhì)）方式授信額度不低于最高綜合授信額度的（C）。A、7個(gè)月 B、1年 C、2年 D、3年總行規(guī)定，自2008年6月起，本金逾期或欠息（A）天（含），轉(zhuǎn)入不 良貸款管理。A、6 B、3 C、7 D、12下列哪項(xiàng)指標(biāo)與計(jì)算速動(dòng)比率無(wú)關(guān)（D）。A、6個(gè)月 B、9個(gè)月 C、12個(gè)月 D、15個(gè)月對(duì)aa級(jí)（不含）以下的小型企業(yè)只能核定（C）方式分項(xiàng)授信額度。A、10% B、20% C、50% D、30%對(duì)通過(guò)重組可以收回（A）以上未償貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。A、1000萬(wàn)元 B、2000萬(wàn)元 C、3000萬(wàn)元 D、500萬(wàn)元1下列哪種擔(dān)保不屬于物權(quán)擔(dān)保（C）A、金錢質(zhì)押 B、采礦權(quán)抵押 C、保證擔(dān)保 D、動(dòng)產(chǎn)最高額質(zhì)押1某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)200人，年銷售收入16600萬(wàn)元，資產(chǎn)總額5800萬(wàn)元，按照《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》，其為（B）。A、投標(biāo)擔(dān)保 B、履約擔(dān)保 C、借款擔(dān)保1對(duì)于考察期內(nèi)的新開辦企業(yè)，最高綜合授信額度按不超過(guò)有效擔(dān) 保確定，且不得超過(guò)客戶的（A）A、實(shí)收資本 B、凈資產(chǎn)的50% C、所有者權(quán)益1辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（B）行業(yè)信貸政策限制。A、保證 B、抵押 C、抵押加保證擔(dān)保 D、權(quán)利質(zhì)押下列屬于總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式（AC）。我國(guó)法律將法人分為（ABCD）A、機(jī)關(guān)法人 B、事業(yè)單位法人 C、社會(huì)團(tuán)體法人 D、企業(yè)法人商業(yè)銀行以（ABC）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。CM2002系統(tǒng)中用于標(biāo)識(shí)小企業(yè)的分類有（ABC）。A、不具備貸款主體資格和基本條件 B、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文規(guī)定禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目。（√）辦理小企業(yè)循環(huán)貸款不受二級(jí)分行小企業(yè)類別的限制。（√）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（√）小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款方式有：抵（質(zhì)）押方式、保證方式和信用方式。（√）根據(jù)最新的《公司法》規(guī)定，母、子公司之間可以互相擔(dān)保。二、資料審閱（2分）客戶經(jīng)理對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審閱，并按照我行小企業(yè)相關(guān)貸款品種要求對(duì)已有資料進(jìn)行核對(duì)，對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充。三、實(shí)地調(diào)查（2分）調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。四、分析判斷：客戶經(jīng)營(yíng)情況、客戶擔(dān)保情況。六、提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案（2分）調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案。（二）貸款意見（1分）分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，并對(duì)貸款金額、期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有哪些？（7分）答：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有以下七種： （1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）六、案例分析題（22分）S公司是一家小型企業(yè)，始建于2002年，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，由A、B、C三個(gè)人分別出資1200萬(wàn)元、500萬(wàn)元、300萬(wàn)元，生產(chǎn)的家具60%出口，40%內(nèi)銷，因訂單生產(chǎn)急需采購(gòu)一批原材料，2008年8月向當(dāng)?shù)毓ば猩暾?qǐng)貸款600萬(wàn)元，期限一年，所在地二級(jí)分行為小企業(yè)三類行。在人行個(gè)人征信系統(tǒng)，查到公司總經(jīng)理（股東A）有個(gè)人住房貸款余額60萬(wàn)元，0607年間有5次延期還款記錄，目前無(wú) 逾期貸款余額。近三年，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，短期償債能力和長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，企業(yè)擬以工業(yè)園出讓方式取得的土地使用權(quán)及該土地上建造的部分廠房作貸款抵押，土地面積100畝，企業(yè)取得時(shí)每畝5萬(wàn)元，已交足土地出讓金，我行內(nèi)部評(píng)估土地使用權(quán)價(jià)值650萬(wàn)元，廠房為550萬(wàn)元，2007年8月至2008年7月在當(dāng)?shù)毓ば胸浛顨w行額為8600萬(wàn)元，月均存款余額300萬(wàn)元。請(qǐng)根據(jù)上述情況，回答下列問(wèn)題：該企業(yè)信用等級(jí)擬評(píng)什么等級(jí)？簡(jiǎn)要說(shuō)明理由；（3分）該企業(yè)最高綜合授信額度為多少？列出計(jì)算過(guò)程；（3分）貸款的有利條件主要有哪些？風(fēng)險(xiǎn)因素主要有哪些？（6分）你對(duì)企業(yè)申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的意見如何？如同意，應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（10分）A級(jí)（1分）；根據(jù)2007年總行印發(fā)的《中國(guó)工商銀行小企業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法》之規(guī)定“通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，經(jīng)營(yíng)者或直系親屬存在以下行為：延期還款次數(shù)達(dá)3次及以上，或者目前有貸款欠還得情況，不得超過(guò)A級(jí)”，該客戶信用等級(jí)為A級(jí)。因?yàn)樵摴舅诘囟?jí)分行為小企業(yè)三類行，單戶小型企業(yè)融資總額不得超過(guò)1000萬(wàn)元（含），因此該客戶最高綜合授 信額度為1000萬(wàn)元，全部為抵押方式。（1分）貸款意見：同意發(fā)放臨時(shí)貸款600萬(wàn)元，期限1年，利率上浮不低于20%。（2分）（2）追加三個(gè)股東個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（2分）（4）對(duì)廠房、存貨辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并指定工行為第一受益人。（1分）第五篇：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告中小企業(yè)信貸/ 1致：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告【撰寫背景】2010年，%，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2011年，隨著“中國(guó)版巴塞爾協(xié)議”出臺(tái)，撥貸比指標(biāo)的引入對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)從額度到風(fēng)險(xiǎn)控制都具有不同程度的影響。面對(duì)外部監(jiān)管趨緊、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等情況，一些銀行率先放開手腳，大膽創(chuàng)新。我中心認(rèn)為經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)“藍(lán)中見紅”，而創(chuàng)新是業(yè)務(wù)突圍的必由之路。商業(yè)銀行及其所屬部門在信貸規(guī)劃、信貸執(zhí)行、信貸管理上采取不同的創(chuàng)新方式，對(duì)提高授信效率與質(zhì)量會(huì)有良好的幫助。同時(shí)，本報(bào)告運(yùn)用大量最新數(shù)據(jù)、前沿觀點(diǎn)、業(yè)務(wù)案例，多層次多角度的解析中小企業(yè)信貸創(chuàng)新，對(duì)于商業(yè)銀行更好的開展中小企業(yè)信貸具有良好的信息參考與借
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