3金融下農(nóng)村信用體系建設(shè)研究-閱讀頁
2024-08-27 02:44本頁面
【正文】 在該博弈模型中金融機(jī)構(gòu)和借款人都是理性經(jīng)濟(jì)人，所以他們都會(huì)選擇使自己收益最大化的行為。X1048991。y=x* （ br+b+c ）bc=0X1048991。x=y* （ vbbr+l ） v=0 解得 第 8 頁 共 11 頁 x=1br/（ b+c+br）； y=v/（ vbbr+l）因此，可以得到金融機(jī)構(gòu)的最優(yōu)放款概率 y 和借款人的最優(yōu)還款概率 x，即該博弈模型的納什均衡點(diǎn)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)開展普 惠授信的成本 c 也在一定程度上提高借款人的還款概率。目前 XX 縣區(qū)村民信用檔案建檔和信用評(píng)級(jí)工作主要是金融機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)部門入村入戶開展，授信成本 c 較高，有利于提高借款人還款概率 x。 （ 2）金融機(jī)構(gòu)的放款概率 y=v/（ vbbr+l），即金融機(jī)構(gòu)的放款概率 y主要受收 益 v的影響，借款人利用借款生產(chǎn)經(jīng)營的收益 v越大，金融機(jī)構(gòu)的放款概率越大。 2024年 XX縣區(qū) gdp增長率達(dá) %，居民可支配收入較上年實(shí)際增長 %；家居制造及木業(yè)加工、食品及農(nóng)副產(chǎn)品深加工等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展；新興電商 第 9 頁 共 11 頁 產(chǎn)業(yè)迅猛增長， 2024 年電子商務(wù)交易額達(dá) 億元。相較于城市居民，村民的違約成本除個(gè)人失信導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)損失外，還包括激 勵(lì)力損失。信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)給予了個(gè)人參與集體信用建設(shè)的激勵(lì)力，可以進(jìn)一步制約借款人。 XX 縣區(qū)個(gè)人動(dòng)態(tài)信用評(píng)級(jí)機(jī)制可以不斷提升信用良好借款人的貸款額度，從而提高還款概率。其次，金融機(jī)構(gòu)的放款概率 y主要受收益 v 的影響，同時(shí)受違約成本 l 的制約。這一方面提高了金融機(jī)構(gòu)的放款概率，另一方面使村民切實(shí)得到收益，幫助轉(zhuǎn)變村民的信用觀念。同時(shí)要注意該博弈分析為靜態(tài)博弈模型，信用體系長期建設(shè)仍需要信用服務(wù)系統(tǒng)的支撐。另外，政府要帶領(lǐng) 村民實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)增長，改善農(nóng)村投資發(fā)展環(huán)境，讓村民切實(shí)得到農(nóng)村金融發(fā)展帶來的收益，使其主動(dòng)參與農(nóng)村信用體系建設(shè)。政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，在統(tǒng)一信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，增加體現(xiàn)各地方發(fā)展差異的附加指標(biāo)，構(gòu)建更完整的信用評(píng)級(jí)機(jī)制。同 時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)信用村鎮(zhèn)建設(shè)，保證評(píng)選信息的動(dòng)態(tài)更新。 （三）建立完善的基層信用服務(wù)系統(tǒng)目前農(nóng)村普遍存在信用意識(shí)淡薄、信用環(huán)境差等問題，迫切需要不斷完善基層信用服務(wù)系統(tǒng)，通過長期開展信用知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，以逐步培育村民的信用意識(shí)。 參考文獻(xiàn)： ［ 1］楊小玲，陶可 .轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村金融 第 11 頁 共 11 頁 改革［ j］ .征信， 2024（ 3）： 6063. ［ 2］劉曉柏 .XX市農(nóng)村信用體系建設(shè)的實(shí)踐探索與思考［ j］ .武漢金融， 2024（ 11）： 6365. ［ 3］倪海鷺，袁磊 .鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農(nóng)村信用體系建設(shè)思考：以 XX省 XX市為例［ j］ .征信， 2024（ 10）： 3942. ［ 4］粟勤，孟娜娜 .縣域普惠金融發(fā)展的實(shí)際操作：由豫省蘭考生發(fā)［ j］ .改革， 2024（ 1）：
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