【正文】 00 6,496,411 100 7,061,343 100 單位：百萬元人民幣 0200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001,800,000長江三角洲 珠江三角洲 環(huán)渤海地區(qū) 中部地區(qū) 西部地區(qū) 東北地區(qū) 總行 海外 圖二十一：建行貸款地區(qū)結(jié)構(gòu) 20232023202320232023單位：百萬元人民幣 農(nóng)行貸款地區(qū)結(jié)構(gòu) 表二十二：農(nóng)行貸款地區(qū)結(jié)構(gòu) 2023 2023 2023 2023 2023 金額 占比 (%) 金額 占比 (%) 金額 占比 (%) 金額 占比 (%) 金額 占比 (%) 總行 140,987 121,899 76,605 91,189 106,084 長江三角洲地區(qū) 896,746 1,147,735 1,353,322 1,511,027 1,663,800 珠江三角洲地區(qū) 448,109 613,918 717,857 808,715 910,887 環(huán)渤海地區(qū) 504,630 705,560 869,184 996,549 1,131,843 中部地區(qū) 341,843 488,156 601,196 678,615 783,830 東北地區(qū) 90,408 131,358 173,876 205,807 243,592 西部地區(qū) 658,202 901,637 1,088,996 1,230,733 1,402,877 境外及其他 19,234 27,924 75,705 117,293 190,486 合計(jì) 3,100,159 4,138,187 4,956,741 5,639,928 6,433,399 單位：百萬元人民幣 0200,000400,000600,000800,0001,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001,800,000圖二十二：農(nóng)行貸款地區(qū)結(jié)構(gòu) 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 單位：百萬元人民幣 ? 圖表 19——22反映出四家銀行近五年來在各個(gè)地區(qū)的放貸規(guī)模均保持增長，其中華東地區(qū)、長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的地區(qū)放貸規(guī)模占很大比例。 中行貸款業(yè)務(wù)類型 圖二十三：中行貸款業(yè)務(wù)類型 2023 2023 2023 2023 2023 公司貸款 2,492,714 2,036,833 2,624,132 3,011,945 3,271,931 個(gè)人貸款 149,199 798,309 1,122,147 1,316,184 1,516,848 票據(jù)貼現(xiàn) 94,549 258,341 148,758 77,405 140,176 外幣業(yè)務(wù)客戶貸款 54,660 67,990 97,207 94,945 82,030 0500,0001,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0002023 2023 2023 2023 2023圖二十三：中行貸款業(yè)務(wù)類型 公司貸款 個(gè)人貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 外幣業(yè)務(wù)客戶貸款 單位：百萬元人民幣 單位：百萬元人民幣 工行貸款業(yè)務(wù)類型 表二十四：工行貸款業(yè)務(wù)類型 2023 2023 2023 2023 2023 公司類貸款 4,387,759 3,957,786 4,700,343 5,215,605 5,844,835 票據(jù)貼現(xiàn) 326,315 329,792 117,135 106,560 187,140 個(gè)人貸款 829,342 1,206,850 1,633,192 1,991,271 2,250,410 境外及其他 184,235 234,198 339,836 475,461 912,913 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0002023 2023 2023 2023 2023圖二十四：工行貸款業(yè)務(wù)類型 公司類貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 個(gè)人貸款 境外及其他 單位：百萬元人民幣 單位：百萬元人民幣 建行貸款業(yè)務(wù)類型 表二十五：建行貸款業(yè)務(wù)類型 2023 2023 2023 2023 2023 公司類貸款 2,689,784 3,351,315 3,976,865 4,446,168 4,720,136 1年以內(nèi)短期貸款 855,397 915,674 1,160,747 1,384,456 1,562,953 中長期貸款 1,834,387 2,435,641 2,816,118 3,061,712 3,157,183 個(gè)人貸款 771,641 1,088,459 1,368,811 1,683,855 1,818,426 票據(jù)貼現(xiàn) 821,531 228,361 142,835 111,271 120,027 人民幣 3,674,476 4,668,135 5,488,511 6,241,294 6,658,589 海外業(yè)務(wù) 119,467 151,638 180,617 255,117 402,754 客戶貸款和墊款總額 3,793,943 4,819,773 5,669,128 6,496,411 7,061,343 單位：百萬元人民幣 0500,0001,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004,000,0004,500,0005,000,0002023 2023 2023 2023 2023圖二十五：建行貸款業(yè)務(wù)類型 公司類貸款 個(gè)人貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 海外業(yè)務(wù) 單位：百萬元人民幣 農(nóng)行貸款業(yè)務(wù)類型 表二十六：農(nóng)行貸款業(yè)務(wù)類型 2023 2023 2023 2023 2023 公司類貸款 2,359,297 2,968,691 3,595,440 3,989,570 4,427,989 票據(jù)貼現(xiàn) 257,163 352,230 141,123 102,545 107,601 個(gè)人貸款 464,465 789,342 1,144,473 1,430,520 1,707,323 境外及其他 19,234 27,924 75,705 117,293 190,486 0500,0001,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0004,000,0004,500,0005,000,0002023 2023 2023 2023 2023圖二十六 農(nóng)行貸款業(yè)務(wù)類型 公司類貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 個(gè)人貸款 境外及其他 單位：百萬元人民幣 單位：百萬元人民幣 ? 圖表 23——26反映出四家銀行在近五年來的貸款業(yè)務(wù)類型的情況， 2023年中行和工行的公司類業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了下降，而建行和農(nóng)行則保持著持續(xù)的增長。 ? 四家銀行的個(gè)人貸款都保持這穩(wěn)健的增長，這主要與我國的宏觀經(jīng)濟(jì)情況相關(guān)。 ? 中行、工行、建行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了負(fù)增長，主要是金融危機(jī)的沖擊和保證流動(dòng)性的充足。主要原因在于，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象尚不明朗的背景下，中行采取了較為穩(wěn)健的投資組合，保證資產(chǎn)的保值增值。因?yàn)橹袊l(fā)行的債券風(fēng)險(xiǎn)最低。隨著人民幣的持續(xù)走強(qiáng)，港澳臺及其他國家發(fā)行人發(fā)行的證券匯率風(fēng)險(xiǎn)較高。人民幣持續(xù)升值的背景下，持有人民幣可以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，并且實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。億元人民幣 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 中國銀行 11097 21927 農(nóng)業(yè)銀行 11097 21927 05000100001500020230250002023年 2023年 2023年 2023年 2023年 圖三十：電子 業(yè)務(wù) —銀行卡業(yè)務(wù) 中國銀行 農(nóng)業(yè)銀行 單位：億元人民幣 由圖二十七表二十七可看出： 近年來商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)以銀行卡業(yè)務(wù)為代表迅速發(fā)展，隨著商業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)品和功能的創(chuàng)新完善，以及人們消費(fèi)水平意識的提高和青睞新的支付方式，商業(yè)銀行的電子業(yè)務(wù)會逐步擴(kuò)大