11金融b班13組case2-wenkub
2023-03-27 15:01:56 本頁面
【正文】 行 農(nóng)行 ? 撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，主要反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。 中行五級(jí)分類貸款 表十四：中行五級(jí)分類貸款 單位：百萬元人民幣 單位：百萬元人民幣 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 金額 占比 金額 占比 金額 占比 金額 占比 金額 占比 正常 3,048,668 % 4,696,573 % 5,450,106 % 6,087,036 % 6,591,713 % 關(guān)注 159,988 % 139,067 % 148,045 % 192,504 % 207,535 % 次級(jí) 39,411 % 35,858 % 28,603 % 26,153 % 28,643 % 可疑 35,212 % 26,148 % 20,784 % 24,584 % 24,276 % 損失 12,867 % 12,712 % 13,083 % 12,537 % 12,529 % 不良貸款 87,490 % 74,718 % 62,470 % 63,274 % 65,448 % 總計(jì) 3,296,146 % 4,910,358 % 5,660,621 % 6,342,814 % 6,864,696 % 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,000正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 不良貸款 圖十四 中行五級(jí)分類貸款 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 工行五級(jí)分類貸款 圖十五：工行五級(jí)分來貸款 2023 2023 2023 2023 2023 金額 占比（ %） 金額 占比（ %） 金額 占比（ %） 金額 占比（ %） 金額 占比（ %） 正常 4,229,609 5,411,226 6,489,450 7,484,060 8,501,556 關(guān)注 237,903 228,933 4 227,815 231,826 227,551 次級(jí) 37,694 31,842 18,932 24,092 29,418 可疑 55,641 43,413 41,765 38,712 36,482 損失 11,147 13,212 12,544 10,207 8,675 不良貸款 104,482 88,467 73,241 73,011 74,575 單位：百萬元人民幣 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,0009,000,000正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 不良貸款 圖十五 工行五級(jí)分類貸款 2023 金額 2023 金額 2023 金額 2023 金額 2023 金額 單位：百萬元人民幣 建行五級(jí)分類貸款 表十六：建行五級(jí)分類貸款 年份 2,008 2,009 2,010 2,011 2,012 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 正常 3,492,961 4,546,843 5,405,694 6,227,770 6,793,871 關(guān)注 217,100 200,774 198,722 197,726 197,055 次級(jí) 35,105 21,812 28,718 38,974 34,506 可疑 39,862 42,669 28,923 23,075 26,531 損失 8,915 7,675 7,071 8,866 9,380 不良貸款額 83,882 72,156 64,712 70,915 70,417 1 單位：百萬元人民幣 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,000正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 不良貸款額 圖十六：建行五級(jí)分類貸款 20232023202320232023單位：百萬元人民幣 農(nóng)行五級(jí)分類貸款 表十七：農(nóng)行五級(jí)分類貸款 年份 2,008 2,009 2,010 2,011 2,012 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 正常 2,568,164 3,693,136 4,539,665 5,237,913 6,052,100 關(guān)注 397,928 324,810 316,671 314,657 295,451 次級(jí) 87,104 52,575 34,987 31,115 29,489 可疑 43,968 62,895 57,930 47,082 46,996 損失 2,995 4,771 7,488 9,161 9,363 不良貸款 134,067 120,241 100,405 2 87,358 85,848 單位：百萬元人民幣 01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,000正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 不良貸款 圖十七 農(nóng)行五級(jí)分類貸款 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 單位：百萬元人民幣 ? 圖表十四 ——十七反映出，四家銀行近五年來的貸款總額中，正常類貸款占絕大部分比重，而且呈現(xiàn)持續(xù)增加趨勢(shì)。 農(nóng)行貸款保障程度 表十三：農(nóng)行貸款保障程度 年份 2,008 2,009 2,010 2,011 2,012 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 金額 占比 % 抵押貸款 1,187,838 1,562,141 2,208,766 2,568,412 2,998,659 質(zhì)押貸款 506,899 677,776 535,659 608,164 750,381 保證貸款 655,051 1,101,661 1,190,599 24 1,262,403 1,291,752 信用貸款 750,371 796,609 1,021,717 1,200,949 1,392,607 客戶貸款和墊付總額 3,100,159 100 4,138,187 100 4,956,741 100 5,639,928 100 6,433,399 100 單位：百萬元人民幣 0500,0001,000,0001,500,0002,000,0002,500,0003,000,0003,500,0002023 2023 2023 2023 2023圖十三：農(nóng)行貸款保障程度 抵押貸款 質(zhì)押貸款 保證貸款 信用貸款 單位：百萬元人民幣 ? 圖表十三反映出近五年來農(nóng)行的放貸總額呈現(xiàn)出加速增長態(tài)勢(shì)，這與其他三家銀行不同。主要原因是金融危機(jī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的沖擊，為了防范潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)配合央行和政府的刺激經(jīng)濟(jì)政策，貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)張要穩(wěn)健。其中抵押貸款增長速度最快。這反映出中行的貸款保障程度較高。 中行貸款保障程度 表十：中行貸款保障程度 項(xiàng)目 2023年 2023年 2023年 2023年 2023年 金額 占比 金額 占比 金額 占比 金額 占比 金額 占比 信用貸款 970,737 % 1,431,414 % 1,695,362 % 1,914,569 % 2,020,733 % 保證貸款 789,641 % 1,186,715 % 1,409,744 % 1,133,818 % 1,177,880 % 抵押貸款 1,117,159 % 1,596,514 % 1,892,354 % 2,471,936 % 2,705,738 % 質(zhì)押貸款 418,609 % 695,715 % 663,161 % 822,491 % 960,345 % 貸款和墊款總額 3,296,146 % 4,910,358 % 5,660,621 % 6,342,814 % 6,864,696 % 單位
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