個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃課件-閱讀頁
2025-01-18 03:05本頁面
【正文】 計(jì)算公式： （ 1）足額投保，按損失金額賠償 保險(xiǎn)金額 ＝ 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值 ： 賠償金額 ＝ 損失金額 100% 前例： 某建筑物投保的 保險(xiǎn)金額為 100萬元 ， 損失金額 50W元 ，損失 當(dāng)時(shí)，該建筑物 市價(jià)為 100萬元 ，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人： 賠償金額 ＝ 損失金額 100% ＝ 50 100% ＝ 50萬元 （ 足額投保，足額賠償 ） 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)金額損失金額賠償金額 ?? （ 2）超額投保，超過部分視為無效保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任 保險(xiǎn)金額＞保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值：賠償金額＝損失金額 100% 前例： 某幢建筑物投保的 保險(xiǎn)金額為 100萬元 ， 損失金額 50萬元 ， 損失當(dāng)時(shí)，該建筑物的 市價(jià)為 80萬元 ，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償被保 險(xiǎn)人： 賠償金額 = 損失金額 100% = 50 100% = 50萬元 （ 超額 投保無效，視為 足額投保 ，足額賠償） （ 3） 不足額投保，保險(xiǎn)人按保障程度賠償。保險(xiǎn)人 應(yīng)賠償 被保險(xiǎn)人： （不足額投保，不足額賠償） 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)金額損失金額賠償金額 ??（萬元）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值保險(xiǎn)金額損失金額賠償金額%12010050 ??????? 三、 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 重復(fù)保險(xiǎn)： 投保人以 同一 保險(xiǎn)標(biāo)的 、 同一 可保利益 ， 同時(shí) 向 兩個(gè)或 兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人 投保 同一 危險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)金額總和 超過 保 險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值 。 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞?—— 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?： 各保險(xiǎn)人 按 其所承保的 保險(xiǎn)金額 與 總保險(xiǎn)金額 的 比例 分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任 。使致害人無論如何都應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，維護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益 三、近因原則 案例：一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。張先生所坐的駕駛副座是直接的碰撞部位，他當(dāng)場身故；趙先生坐在他后面，撞斷了胳膊，失血很多，送往醫(yī)院搶救，急救中又因心肌梗塞，于第二天撒手人寰。慘劇發(fā)生后，立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提出理賠。 ? 趙先生在車禍中撞斷胳膊，屬于意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，可獲賠意外傷殘保險(xiǎn)金 5萬元。 上述案例保險(xiǎn)公司的理賠過程中，運(yùn)用了“近因”這一保險(xiǎn)業(yè)常用的概念。只要造成被保險(xiǎn)人人身傷害的近因，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)履行賠付責(zé)任；而如果近因不在保險(xiǎn)合同約定的范圍之內(nèi)，保險(xiǎn)公司就不履行賠償?shù)牧x務(wù)。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地、起決定或有效作用的原因就是近因。 一、近因及近因原則 近因：是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不能理解為時(shí)間上的、空間上最接近的原因。含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的關(guān)系中，若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；若近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在單一原因造成損失時(shí)，此致?lián)p原因即為近因，保險(xiǎn)人的責(zé)任較易確定。在多個(gè)原因情況下，則要考察其內(nèi)部邏輯關(guān)系。反之則不予賠付。 85 二、保險(xiǎn)的類型 ?保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)很多，不同的學(xué)者、不同的教科書有不同的分法。 86 二、保險(xiǎn)的類型 ? 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) ?根據(jù)保險(xiǎn)的標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。 ? 1)保險(xiǎn)金額的確定 ? 2)保險(xiǎn)金的給付 ? 3)保險(xiǎn)利益的確定 ? 4)長期性 ? 5)儲蓄性 ?人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比具有如下特點(diǎn)。 ?(2) 團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不需體檢。 ?(4) 團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。 89 二、保險(xiǎn)的類型 ? 3. 強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn) ? 根據(jù)實(shí)施形式的不同，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。 ? 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)之間區(qū)別有以下幾點(diǎn)。 ?(2) 保險(xiǎn)標(biāo)的不同 ?(3) 保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同。 90 二、保險(xiǎn)的類型 ? 5. 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) ? 根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)。 ，預(yù)期壽命延長，則關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)率的說法中 ( )是最確切的 (假定其他條件不變 )。 (A)保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失 (B)酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償 (C)副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) (D)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，駕駛員可自主決定是否購買 即將報(bào)廢 的汽車 不再投保 而 繼續(xù)正常使用 ，這 屬于應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的（ ）方式。 （ A）近因原則 （ B）最大誠信原則 （ C）可保利益原則 （ D） 損失補(bǔ)償原則 5.）說法不正確。 （ A）趙蘭違反了最大誠信原則 （ B）趙蘭侄女年齡太小 （ C）趙蘭對其侄女不具有可保利益 （ D）趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則 ，并且每年都會給他的車投保車全險(xiǎn)。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門裁定。對此，（ ）。太太與兒子 同時(shí)死亡 ，不能證明誰先死 亡，則（ ）。在 2023年 2月 ，楊先生將房產(chǎn) 轉(zhuǎn)手賣給 李某，但 沒有通知 保險(xiǎn)公司 變更投保人 。 （ A）楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金 （ B）李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金 （ C）楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金 （ D）保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金 同一保險(xiǎn)標(biāo)的 、 同一保險(xiǎn)利益 、 同一保險(xiǎn)事故 在 同一 保險(xiǎn)期 內(nèi)分別向 兩個(gè)以上保險(xiǎn)人 簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)稱作 （ ）。 （ A）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測 （ B）不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位 （ C）損失的程度偏小 （ D）非純粹風(fēng)險(xiǎn) ? . D ?ATPMRw...html?lb=1 演講完畢，謝謝觀看！
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