【正文】 額 占比 張某 3280 40% 劉某 2460 30% 秦某 2460 30% 物流金融風險管理 —案例 49 50 3. 客戶業(yè)務分析 —— 企業(yè)競爭力分析 252。 潛在競爭者：預計仍將有民間資本將進入此行業(yè) 252。 供應商分析：良好的供貨關系、較大的價格優(yōu)惠、采購成本優(yōu)勢較明顯 252。 鋼管市場無行政性管制、公司產品在業(yè)內創(chuàng)造了良好品牌效應，產品性價比優(yōu)良。 質物品種為帶鋼，業(yè)務模式為動產質押總量控制 252。 質押監(jiān)管期限為 12月 252。 敞口額度為 5000萬元，保證金 2143萬元，折扣率 70% 252。 中儲將風險等級一般設定為五級， 252。 252。 252。 2023年 7月 18日 A銀行武漢分行、武漢 B金屬有限責任公司與中儲武漢公司簽訂 《 倉儲監(jiān)管協議 》 。 融資額度為 5000萬元，其中敞口額度為 3500萬元，保證金 1500萬元 252。 在一周內僅 7月 22日 B公司出庫 500噸各種型號鋼材，其它時間均未有出庫，企業(yè)也處于停產狀態(tài) 252。 報告給業(yè)務經理。生產停滯的原因是由于原材料采購不齊全，暫時不能開工，預計在一兩周內可以恢復生產。 增加每日巡庫次數 252。 每天認真制作監(jiān)管日志，哪怕是很細小的事情也記錄下來 252。 每天的賬目數據都保存在 U盤內，每日早晨即把當日的質物清單制作出來并且加蓋企業(yè)公章 252。 2023年 8月 16日 B公司將 501噸低價值不銹鋼錠辦理出庫手續(xù)，并且于當日全部提走。 8月 17日 B公司申請一批新的高價值鋼錠入庫，但監(jiān)管員在入庫驗收時卻發(fā)現貨物為前日出庫的質押物資。銀行決定收回放出去的款項，至 11月 1日，剩余未還貸款金額為 1300萬元。 客戶擔保的另一家公司破產， 252。 客戶的土地、廠房被法院查封拍賣 252。至此銀行和物流企業(yè)的利益都得到的保證。從另一個角度，其上下游企業(yè)應具有較強的從屬性，有利于核心企業(yè)為銀行篩選具體的授信對象，并在貸后提供授信人實時信息。利益共同體的構建，有利于銀行引入信用捆綁技術，減低銀行授信風險。 風險控制手段 1：準入體系 66 產業(yè)鏈鏈金融主管部門 中臺 （業(yè)務管理、營銷支持） 后臺 （專業(yè)協審、集中操作） 授信審查 出賬審查 價格管理 抵質押物操作 應收帳款管理 監(jiān)管監(jiān)督 前臺營銷 前臺營銷 前臺營銷 風險控制手段 2：內部操作平臺 價格穩(wěn)定 流動性強 易于保存 存貨 貨權清晰 252。 價格穩(wěn)定，價格波動劇烈的商品不宜作為抵質押物，一是增加盯市工作量，二是處置需要時間； 252。基礎原料、戰(zhàn)略物資、大宗物資、初級產品； 252。 風險控制手段 3：物權擔保 特定化 時效性 具備資格 應收賬款 可轉讓 252。特定性，即應收賬款的有關要素，包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱、產生應收賬款的基礎合同必須明確、具體和固定； 252。轉讓人的資格，即提供應收賬款的民事主體必須具備法律所承認的提供擔保的資格。 預付款 上游捆綁責任 需要明確發(fā)貨的及時性責任、回購或調劑銷售責任、貨物跌價補償責任或連帶責任。 銀行不物流監(jiān)管公司之間的委托代理關系是在當前技術下和法律背景下銀行開展貨押業(yè)務的必須要條件。 ? 借貸合同無效不表示法律就不保護，畢竟和賭債這種非法債務有本質區(qū)別，法律不保護的是利息，本金一定要還的。 ? 高人民法院《關于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理的批復》，企業(yè)借貸合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同。 ? 根據《貸款通則》第 74條 “ 企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方已取得或者約定取得的利息予以收繳，并對借入方處以相當于銀行貸款利息的罰款 ” ?！逗贤ā肪秃贤瑹o效的處理有詳細的規(guī)定 ,返還原物或資金，都有過錯的，各自負責。 復利 :（ 1＋ ） ^12 = % 事件始末 河北中儲以采購代融資，損失5200萬元 （ 1） .2023年金融危機，“奇石麟” 不能按期支付第 6單的貨款 2023萬，需延期半月。 （ 7） .10月 18日，石家莊中院對二訴進行宣判：中儲河北物流退還金鯤公司 19489噸鐵精粉 (價值 2909萬元 ) （ 3） . 7月 10日奇石麟將 2023萬元貨款給中儲河北物流，第 6筆交易錢貨兩清。同時賬戶上的錢劃走，支票掛失。 事件始末 錢貨兩空？ （ 6） .2023年 7月，河北金鯤以“ 2023萬元票據款不足支付購貨款，中儲河北物流還欠 2023多萬元貨款”，發(fā)起了第二輪“買賣糾紛”訴訟。 一訴完敗后，中儲河北試圖拿回自己“被購買”的鐵精粉，但“黃粱夢”貨場則要見購銷合同才能拉走， 且該鐵精粉已所剩無幾 79 案例解讀 ? 1. 為規(guī)避金融法規(guī)管制而采取 “ 假貿易，真融資 ” 的金融業(yè)務。） ? 3. 危機應對不風險管理經驗嚴重丌足 ? —— 中儲總部對該業(yè)務管控丌利 ? —— 中儲河北公司管理人員丌守法丏風險管理能力差 ? （中儲丌能及時獲得第 6單的貨款后，應該及時掌控貨物、深入調查丌能及時支付的原因、評估是否需要停止進一步的合作。 n為客戶提供一站式供應鏈服務，包括產品運輸、存儲、報關，再到資金的收取等等。 單位：億人民幣 探索期 （ 19992023） 基礎建設期（ 20232023） 鞏固完善期（ 20232023） 多行業(yè)發(fā)展期（ 20232023） 發(fā)展壯大期 全球采購中心 EA具備不同行業(yè)的采購團隊，能夠為全球不同國家的各行業(yè)客戶提供在中國、東南亞及世界各地的采購服務，包括采購、質量控制、金融服務等。 對分銷商（生產商），當怡亞通為其承運貨物時，怡亞通代采購商預付貨款，使得分銷商（生產商）能夠及時收回資金，投入下一輪再生產。而通過代付業(yè)務，采購商不僅及時有效地獲得生產所需要物資，而且避免了預付大量資金的風險； l怡亞通代付款項采取以交易額量為基準的浮動收費法，而這種雙贏的收費模式成為怡亞通盈利模式的核心之一。 存貨融資 金融衍生交易 采取以交易額量為基準的浮動收費法； 通過高資金周轉率，以“低收高貸”賺取息差收入； 在人民幣升值背景下，利用衍生金融工具，如外匯遠期合約及金融掉期合約，來管理外匯及利率，降低購匯成本。由于供應鏈的各個環(huán)節(jié)均在怡亞通的控制范圍內，高于借款金額的貨物價值本質上構成怡亞通向銀行借款時最好的資金安全保證。據招股說明書披露，作為浦東銀行 VIP 客戶、建行 “ 白金客戶 ” 、招商銀行 “ 貴賓客戶 ” 、華夏銀行 “2023 年最佳合作伙伴 ” ，怡亞通從銀行獲得了巨額的債權融資，且融資規(guī)模隨營業(yè)規(guī)模的增長而增長； 另一來源是股權融資 。 EA代客戶收取資金暫停在 EA賬面 EA用“客戶浮存金”存人民幣作保證金向銀行借美元 形成穩(wěn)定的“客戶浮存金” 反復滾動累加 EA銀行信用逐步累加 EA以現有信用向銀行借款，利用金融衍生工具賺取利潤 E A把美金借款換作人民幣存到銀行里作為抵押保證金不動，然后以同期 (通常為一年 )的遠期美元合約鎖定匯率風險（通俗的解釋就是現在簽一個合同約定未來某日以現在約定好的匯率購買美金的合同）在人民幣升值背景下賺取匯率差。 當 EA將大批貨物交與專業(yè)運輸公司承運時，至少可以做到按月結算運費，如果商品調度及時，很可能是先收到貨主支付運費后，再付承運公司的運費。 … 建材供應鏈服務 快消品供應鏈管理服務 進口貨物供應鏈管理服務 EA通過制定好周密的資金調度計劃，充分利用供應鏈管理各方的賬期，完全可以做到以最小的資金量，產生最大限度的經濟效益。 有些事實你未必知道 —— 一次供應鏈融資出賬，最快也要 半天 其中 92%的時間浪費在路上和等待中了 每天我們的供應鏈會進行 上千次 交易 300家企業(yè)的供應鏈融資用掉的紙張每年 近 260萬 為了給核心企業(yè)收集和提供授信數據和銷售情況，客戶經理每個月要忙上 3天 引領供應鏈金融進入 e時代 核心企業(yè) 物流 上下游 企業(yè)在線融資，在線還款。 額度在線，銷量可見