法律知識研究關(guān)于農(nóng)村合作金融立法必要性的-閱讀頁
2025-01-11 07:40本頁面
【正文】 咨詢、保險等服務(wù)，不以獲取盈利為首要目標(biāo)。主要表現(xiàn)在：服務(wù)對象幾乎不存在社區(qū)、社員概念，跨社區(qū)、非社員業(yè)務(wù)占相當(dāng)大的比重；社員融資成本高，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場成本；業(yè)務(wù)范圍不僅局限于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，已越來越傾向于高風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，諸如債券、股票、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，甚至不乏出現(xiàn)違背法規(guī)的高利貸現(xiàn)象。相當(dāng)一部分的農(nóng)村信用社沒有設(shè)立股東（社員代表大會、監(jiān)事會、理事會），即使有些已經(jīng)設(shè)立“三會”，其職責(zé)和作用也已面目全非。非職工社員任職的理事會、監(jiān)事會成員大多數(shù)缺乏最起碼的金融管理經(jīng)驗(yàn)知識，不能履行自己的職責(zé)，有的甚至利用自己的職權(quán)影響干預(yù)信用社的正常經(jīng)營，以謀求個人或團(tuán)體利益。（四） 股權(quán)設(shè)置不合理股權(quán)設(shè)置不合理主要表現(xiàn)在兩方面：一是股金比例過低；二是入股社員結(jié)構(gòu)上不能真正體現(xiàn)農(nóng)村合作金融組織的群眾性。入股社員的結(jié)構(gòu)問題主要是因?yàn)槎旮母锝o農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來了巨大變化，個體經(jīng)濟(jì)、私營經(jīng)濟(jì)、合作經(jīng)濟(jì)的比重不斷上升，原來單一的社員結(jié)構(gòu)已不適應(yīng)農(nóng)村合作金融的發(fā)展。農(nóng)村信用社本來就存在規(guī)模過小、抗風(fēng)險能力弱的問題，大部分只有幾百萬甚至幾十萬元，以這樣的規(guī)模面對高大40%左右的不良資產(chǎn)率，信用社經(jīng)濟(jì)效益滑坡，虧損額增加，金融風(fēng)險加大也就不難理解了。（七） 管理體制不順長期以來，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一直在農(nóng)村銀行的直接領(lǐng)導(dǎo)和管理下經(jīng)營，官辦色彩濃厚，經(jīng)營上趨利性強(qiáng)，實(shí)際上已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)銀行的基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其資金、業(yè)務(wù)、人事管理都受制于農(nóng)行。一是縣聯(lián)社本身成立的時間短，資金實(shí)力弱，對具有獨(dú)立法人資格的信用社缺乏管理權(quán)威，很難實(shí)施有效管理。三是各種關(guān)系尚未理順，行政干預(yù)依然嚴(yán)重。問題產(chǎn)生既有歷史上的原因，但主要是制度上的原因。四、我國農(nóng)村合作金融立法必要性分析農(nóng)村合作金融體制改革和農(nóng)村合作金融制度的重構(gòu)要求我們必須加強(qiáng)農(nóng)村合作金融立法。只有通過立法，總結(jié)以往改革成果，才能將實(shí)踐證明行之有效的農(nóng)村合作金融政策法制化；只有通過立法，才能明確農(nóng)村合作金融組織的管理體制，界定農(nóng)村合作金融組織的管理體制。農(nóng)村合作金融立法也是完善我國金融法律體系的需要。(一)制定統(tǒng)一農(nóng)村合作金融法律是促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的需要。從長遠(yuǎn)的發(fā)展來看，我國應(yīng)盡快啟動合作金融立法，通過立法，總結(jié)以往改革成果，將實(shí)踐證明行之有效的合作金融政策法制化；通過立法，明確農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的管理體制，界定農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)民主管理、行業(yè)自律管理、人民銀行監(jiān)管以及同地方行政機(jī)關(guān)之間的法律關(guān)系，規(guī)范各自的權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)范圍，運(yùn)用法律手段為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)保駕護(hù)航，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村合作金融事業(yè)健康、穩(wěn)定的發(fā)展。由于各方面因素的影響和制約，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)長期積累下來的金融風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)。我國的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在法人結(jié)構(gòu)、組織形式、經(jīng)營原則、服務(wù)宗旨等方面均有別于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，其分散弱小、自身抗抵御侵權(quán)與風(fēng)險能力弱的特點(diǎn)，則更需要立法上予以特殊保護(hù)。同時，通過立法來有效規(guī)范、約束職工和各級管理人員的行為，從內(nèi)部防范侵犯農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的發(fā)生，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的安全營運(yùn)創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境。合作金融已經(jīng)發(fā)展成為我國金融體系中一支獨(dú)立發(fā)展的重要金融力量。國務(wù)院先后發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》和《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，中國人民銀行雖先后制定發(fā)布了《農(nóng)村信用社管理規(guī)定》和《農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》，但其作為行政法規(guī)和行政規(guī)章，法律層級相當(dāng)?shù)?，法律效力較弱，缺乏相應(yīng)的權(quán)威。如果我國的社會主義法律體系缺少了對農(nóng)村合作金融這一重要的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的調(diào)整，那么我國的法律就是不健全的、法律體系就是不完整的。關(guān)于農(nóng)村合作金融，僅僅有國務(wù)院的行政法規(guī)和中國人民銀行的行政規(guī)章是不夠的。立法的重要性應(yīng)該與調(diào)整對象的重要性想匹配。農(nóng)村合作金融的重要地位和作用使得有足夠的理由制定專門性的法律。因此我國應(yīng)當(dāng)盡快將農(nóng)村合作金融立法納入到全國人大常委會的立法日程中來。第 10 頁 共 10 頁
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