金融知識(shí)-閱讀頁
2025-01-11 05:19本頁面
【正文】 的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于 8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于 4％。該指標(biāo)的計(jì)算公式是： 資本凈額 /表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額 ≥8% （其中資本凈額＝核心資本＋附屬資本－扣減項(xiàng)） 扣減項(xiàng)主要包括在其它銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)中的投資、呆帳損失尚未沖銷部分等。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于 10%。 ? 簡(jiǎn)單地說 ,就是銀行能貸給你最高多少的錢 授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是： 一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批； 如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國(guó)際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理地位，以中間人身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及匯兌、承兌、信用證及電子計(jì)算機(jī)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理地位，以中間人身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及匯兌、承兌、信用證及電子計(jì)算機(jī)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。如今，前中后臺(tái)這個(gè)概念已經(jīng)被引伸到商業(yè)銀行領(lǐng)域，但是對(duì)于前中后臺(tái)的概念，哪些職能和人員算前臺(tái)，哪些是中臺(tái)和后臺(tái)，國(guó)內(nèi)的學(xué)術(shù)界和業(yè)界，甚至國(guó)外銀行業(yè)沒有統(tǒng)一、清晰、權(quán)威的定義和劃分，理解中也存在模糊的地方。中臺(tái)是通過分析宏觀市場(chǎng)環(huán)境和內(nèi)部資源的情況，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展政策和策略，為前臺(tái)提供專業(yè)性的管理和指導(dǎo)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。后臺(tái)主要是業(yè)務(wù)和交易的處理和支持，以及共享服務(wù)，包括會(huì)計(jì)處理、 IT支持、呼叫中心人力資源的共享服務(wù)等，集中處理貸款審批的中心也可以納入后臺(tái)范疇。 前中后臺(tái)介紹 3 ? 銀行業(yè)務(wù)基本上講就是前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。如果說我要跟銀行做一個(gè)交易，那么這個(gè)交易一定是要貫穿全部，那么這單交易才能夠成功。那么買進(jìn)來以后，我們一定要給它做一個(gè)估價(jià)，以及評(píng)價(jià)一下他的風(fēng)險(xiǎn)，這些都應(yīng)該是中臺(tái)做的。所以一個(gè)銀行必須要有前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)，才能夠把一個(gè)交易做完。以這一前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)架構(gòu)為基礎(chǔ)，本銀行設(shè)置了不同的業(yè)務(wù)板塊。這三個(gè)板塊分別為企業(yè)及機(jī)構(gòu)、零售及私人銀行以及資金及資本市場(chǎng)。本銀行認(rèn)為，這種以客戶為中心，和業(yè)務(wù)條線為基礎(chǔ)的前臺(tái)設(shè)計(jì)將會(huì)促進(jìn)客戶目標(biāo)定位、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品開發(fā)以及本銀行交叉營(yíng)銷的協(xié)調(diào)性。財(cái)務(wù)管理板塊包括當(dāng)前的預(yù)算財(cái)務(wù)部門（會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告）和會(huì)計(jì)結(jié)算部門。此外，一個(gè)發(fā)展研究部也將被包括在中臺(tái)職能中，并且直接向行長(zhǎng)和董事會(huì)報(bào)告。 交通銀行后臺(tái)定義 ? 后臺(tái)：在新的組織架構(gòu)中，后臺(tái)將由行政管理板塊（包括行政辦公室、人力資源部以及一個(gè)培訓(xùn)中心）、一個(gè)稽核部、一個(gè)信息技術(shù)板塊（包括信息技術(shù)管理部、電子銀行部、軟件開發(fā)中心和資料處理中心），一個(gè)監(jiān)察室和一個(gè)保衛(wèi)部以及統(tǒng)一的銀行業(yè)務(wù)處理中心組成。 北京銀行前臺(tái)中臺(tái)后臺(tái)模式 ? 今年年初，“中小企業(yè)前中后臺(tái)高效營(yíng)銷模式”開始運(yùn)行?！昂笈_(tái)”更多的是對(duì)前臺(tái)進(jìn)行條線管理，對(duì)前臺(tái)人員進(jìn)行素質(zhì)培養(yǎng)和任職資格審核評(píng)定，結(jié)合實(shí)際制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)有利于穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)發(fā)展的傾
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