保險的基本原則培訓教材-閱讀頁
2025-01-10 11:21本頁面
【正文】 付 單一原因 近因 除外風險 保險人不賠付 近 因的認定與保險責任的 確定 同時并存的多種原因 近因 同為保險風險 保險人賠付 同為非保險風險 保險人不賠付 既有保險風險， 也有非保險風險 損失結(jié)果可以分別計算 保險人賠付保險風險所致?lián)p失 損失結(jié)果難以劃分 保險人一般不予賠付 協(xié)商 賠付 比例 賠付 多種原因同時并存發(fā)生。 即損失是由若干個連續(xù)發(fā)生的造成 ， 且各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷 連續(xù)發(fā)生的多種原因 近因 同為保險風險 保險人賠付 同為非保險風險 保險人不賠付 既有保險風險， 也有非保險風險 前因是保險風險，后因是除外風險 保險人承擔賠付責任 前因是除外風險，后因是保險風險 保險人不承擔予賠付責任 多種原因間斷發(fā)生 。 ? 損失補償是指當保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人在責任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償。 損失補償原則的內(nèi)容 ? 損失補償?shù)姆秶? 損失補償?shù)姆秶劝ūｋU標的的損失，也包括保險標的損失引起的各種費用。保險代位指的是保險人取代被保險人對第三者的求償權(quán)（又稱追償權(quán)）或?qū)κ軗p標的的所有權(quán)。 （ 1）代位求償權(quán) 代位求償權(quán)又叫代位追償權(quán)，是指當保險標的因遭受保險責任事故而造成損失，依法應(yīng)當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負有責任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 （ 2）物上代位權(quán) 物上代位權(quán)又稱所有權(quán)代位，是指保險標的因遭受保險事故而發(fā)生全損或推定全損，保險人在全額支付保險賠償金之后，即擁有對該保險標的物的所有權(quán)，即代位取得對受損保險標的的權(quán)利與義務(wù) 。 第二，被保險人不放棄向第三者的賠償請求權(quán)。 代位求償權(quán)的實施對保險雙方的要求 就保險人而言： 第一，其行使代位求償權(quán)的金額只能限制在賠償金額范圍以內(nèi) 第二，保險人不得干預被保險人就未取得保險賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。 第二，如果被保險人在獲得保險人賠償之后未經(jīng)保險人同意而放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效。 第四，在保險人向第三者行使代位求償權(quán)時，被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況 代位求償權(quán)的行使對象 ? 代位求償權(quán)的行使對象 ? 根據(jù)代位求償權(quán)的一般原理，任何對保險標的的損失負有賠償責任的第三者都可以成為代位求償權(quán)的行使對象。 ? 《 保險法 》 的規(guī)定 ? 《 保險法 》 62條： “ 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十六條第一款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 關(guān)于代位求償權(quán)的放棄 ? 代位求償權(quán)的合理放棄 第一，由于被追償當事人的財力不足使代位求償難以順利進行，此時保險人可放棄或部分放棄代位求償權(quán)。 第三，因被保險人與侵權(quán)第三人有某種利益聯(lián)系，并在被保險人的強烈敦請下，保險人可放棄相應(yīng)的代位求償權(quán)。這種現(xiàn)象在我國保險業(yè)中相當普遍。 委付是被保險人在保險標的處于推定全損狀態(tài)時，用口頭或書面形式提出申請，愿意將保險標的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人，并請求保險人全部賠償?shù)男袨椤? 物上代位權(quán)的性質(zhì) 物上代位是一種所有權(quán)的代位。處理該受損標的所得的一切收益，歸保險人所有，即使該利益超過保險賠款仍歸保險人所有 損失分攤分攤原則的含義 在重復保險的情況下，保險事故發(fā)生時，被保險人所能得到的賠償金由各保險人采用適當?shù)姆椒ㄟM行分攤，從而使其所得到的總賠償金不超過實際損失額。 重復保險的分攤方法 比例責任制 損失金額金額之和所有保險人承保的保險 額該保險人承保的保險金任額某保險人承擔的賠償責 ??限額責任制 損失金額限額之和所有保險人應(yīng)負的賠償 償限額該保險人單獨應(yīng)負的賠任額某保險人承擔的賠償責 ??順序責任制 《 保險法 》 關(guān)于重復保險的規(guī)定 ? 第五十六條 重復保險的投保人應(yīng)當將重復保險的有關(guān)情況通知各保險人。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。 ? 重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險
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