第二章金融制度-閱讀頁(yè)
2025-01-08 07:01本頁(yè)面
【正文】 信用的主要形式 二、銀行信用 (一 )銀行信用的含義及地位 ? 銀行信用是銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供給政府、企業(yè)或個(gè)人的信用。銀行信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式。 3/2/2023 24 第二節(jié) 信用的主要形式 (三 )我國(guó)的銀行信用 ? 改革開放前，與“大一統(tǒng)”的金融體制相適應(yīng)，我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行單一的銀行信用，并把全部銀行信用集中于中國(guó)人民銀行，企業(yè)只能在一個(gè)銀行的某一分支機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶，并與之發(fā)生信用關(guān)系。但是盡管信用形式多樣化了，銀行信用仍然是我國(guó)信用形式的主體。 ? 國(guó)家信用主要采用以下幾種形式： 1. 發(fā)行國(guó)庫(kù)券 2. 發(fā)行國(guó)家公債 3. 發(fā)行專項(xiàng)債券 4. 向銀行透支或借款 5. 向國(guó)外借款，或者在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行政府債券 3/2/2023 27 第二節(jié) 信用的主要形式 (二 )國(guó)家信用的特點(diǎn) 1. 國(guó)家信用的主體是政府 政府以債務(wù)人的身份出現(xiàn)，債權(quán)人則是國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)實(shí)體和居民。 3/2/2023 28 第二節(jié) 信用的主要形式 (三 )我國(guó)的國(guó)家信用 ? 我國(guó)自 1981年恢復(fù)國(guó)債發(fā)行以來，國(guó)債的發(fā)行一直呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。 3/2/2023 29 第二節(jié) 信用的主要形式 四、消費(fèi)信用 ? 消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)或貨幣形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。 (2)分期付款，指零售商對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買高檔耐用消費(fèi)品提供的中長(zhǎng)期信用。 (4)消費(fèi)信用卡，多由銀行和信用卡公司發(fā)出。西方國(guó)家指相對(duì)于國(guó)家之外的一切信用，包括商業(yè)銀行信用。 ? 民間信用的形式主要有以下幾種： (1)私人之間直接的貨幣借貸。 (3)通過一定組織程序的貨幣“合會(huì)”、“標(biāo)會(huì)”、“搭會(huì)”等進(jìn)行的貨幣借貸。 3/2/2023 31 第二節(jié) 信用的主要形式 (二 )民間信用的特點(diǎn) 1. 數(shù)量有限，期限較短 2. 范圍有限 3. 利率較高，且具有較大的彈性 4. 主體主要是自然人 3/2/2023 32 第二節(jié) 信用的主要形式 (三 )民間信用的優(yōu)缺點(diǎn) ? 民間信用的優(yōu)點(diǎn)： ? 擴(kuò)大了社會(huì)融資的范圍，其較高的靈活性對(duì)社會(huì)信用形式發(fā)揮了拾遺補(bǔ)闕的作用。 ? 民間信用的局限性： ? 存在的盲目性和不規(guī)范性，增加了國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的難度，其借貸過程中存在的金融投機(jī)、高利盤剝不利于貨幣流通的穩(wěn)定和人們生活的安定，增加金融風(fēng)險(xiǎn)。 3/2/2023 33 第二節(jié) 信用的主要形式 六、國(guó)際信用 ? 國(guó)際信用，亦稱“國(guó)際信貸”，它是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中，國(guó)與國(guó)之間相互提供的信用。 ? 銀行信貸，指進(jìn)口商為從國(guó)外引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備而從外國(guó)銀行（或銀團(tuán)）取得的貸款。 3/2/2023 34 第二節(jié) 信用的主要形式 ? 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)信貸， 指國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、世界銀行、國(guó)際金融公司等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)所提供 的 信用。 ? 補(bǔ)償貿(mào)易， 指一國(guó)廠商以賒銷方式向另一國(guó)企業(yè)項(xiàng)目提供生產(chǎn)設(shè)備和專利技術(shù)，待該項(xiàng)目建成投產(chǎn)后以產(chǎn)品還本付息的借貸行為。嚴(yán)格的金融定義是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中金融資產(chǎn)流通和信用活動(dòng)以及與其相聯(lián)系的一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。 3/2/2023 36 第三節(jié) 融資方式及渠道 ? 所謂金融體系，就是指一國(guó)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置，各自的性質(zhì)、任務(wù)和主要職能，以及它們?cè)诮鹑?、?jīng)濟(jì)生活中的地位和相互關(guān)系。 3/2/2023 37 第三節(jié) 融資方式及渠道 二、直接融資 (一 )概念 ? 直接融資。直接融資的主要方式是發(fā)行股票或債券。 ? 有利于促進(jìn)資金使用效益的提高。 3/2/2023 38 第三節(jié) 融資方式及渠道 2. 直接融資的局限性 ? 直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制比間接融資多。 ? 直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約。資金供給者與資金需求者并不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用關(guān)系，從而成為金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人或債務(wù)人。 ? 安全性較高。 ? 金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)服務(wù)中獲取收益，從而增加了籌資者的成本，減少了投資者
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