【正文】 況下 ， 積極尋找聯(lián)合體以外的保險人 —— 太平保險公司作為承保人 ， 同時又與國際航天保險經(jīng)紀公司 （ ISB） 建立聯(lián)系 ， 以吸引眾多的再保險接受人 。 其他重要的改進還有許多 。 57 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)機器損壞保險 一．簡介 二．責任范圍與除外責任 三．保險金額 四．賠償方式 五．停機退費 六 . 投保單示范 七．注意問題 八 . 案例分析 58 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)一．簡介 ? 機器損壞保險是近幾十年內(nèi)在傳統(tǒng)財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，專門承保各種工廠、礦山安裝完畢并已轉(zhuǎn)入運行的機器設(shè)備，在運行過程中因人為、意外或物理原因造成突然發(fā)生的、不可預(yù)見的損失。 （二） 工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、 技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為。 （四） 超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、 短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因。 60 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)除外責任： ? 機器設(shè)備運行必然引起的后果 ? 火災(zāi)、爆炸和自然災(zāi)害 ? 保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或責任 二．責任范圍與除外責任 61 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)三．保險金額 ? 承保機器設(shè)備的保險金額，應(yīng)為該機器設(shè)備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設(shè)備的價格，包括出廠價格、運保費、稅款、 可能支付的關(guān)稅以及安 裝費用等。 ? 該機器為季節(jié)性工廠所使用者除外。 1997年 7月 15日 14時，美視電力公司B電廠燃氣－蒸汽聯(lián)合循環(huán)發(fā)電機組運行人員發(fā)現(xiàn)控制油泵出口一根連接軟管出現(xiàn)泄漏；接著控制油軟管破裂，整個燃燒室突然著火燃燒，致使余熱鍋爐煙道發(fā)生爆裂。根據(jù)損失情況，他們要求賠償9000多萬元，但是，保險公司認為造成的財產(chǎn)損失只有 1000多萬元。而美視公司堅持要求按機損險和利損險進行賠償。由于政策原因，國家撥款的基建項目不參加保險，工程預(yù)算中也沒有保險費，因此首先開展的是涉外領(lǐng)域的建筑、安裝工程一切險，如承保外資、中外合資及世界銀行貸款的項目，此外也針對地方集資或企業(yè)自籌資金的建設(shè)項目進行展業(yè)宣傳。由于報警及時，隧道和地面建筑物內(nèi)所有人員全部安全撤離，沒有造成人員傷亡。 而 4號線工程項目投保了建筑安裝工程一切險及第三者責任險，前者總保額為人民幣 56． 46億元，而第三者責任部分每次事故總賠償額為 5000萬元，具體賠付金額以實際損失為準 。 80 財產(chǎn)保險原理與實務(wù) ? 3).集中在一些大型工程項目上 如三峽工程、國家大劇院工程、首都博物館工程、上海地鐵四號線工程、杭州灣大橋工程等。 81 財產(chǎn)保險原理與實務(wù) 發(fā) 達 國 家 中 國 險種結(jié)構(gòu) 涉及范圍廣 建筑工程一切險、安裝工程一切險、雇主責任險和人身意外傷害險、機動車輛險、十年責任險和兩年責任險等 險種結(jié)構(gòu)單一建筑工程一切險、安裝工程一切險、責任保險 投保率 超過 98% 不到 15% 監(jiān)管機構(gòu) 各國保險監(jiān)督委員會、行業(yè)協(xié)會 中國保險監(jiān)督委員會（保監(jiān)會） 保險市場 主體 主體較多，以英國為例目前有 820家互助保險機構(gòu) 主體較少，再保險公司僅有一家 保險經(jīng)紀人和公估人較少，且以境外為主 保單形式 形式多樣 單一 人力資源 在保險公司里均有大量掌握工程技術(shù)或?qū)I(yè)知識的工程師或科學家參與 缺乏復(fù)合型人才 在國內(nèi)較大的保險公司總共從事工程保險的不到 5人 保險中介 代理人、經(jīng)紀人、公估人、保險同業(yè)協(xié)會、精算師事務(wù)所、律師事務(wù)所 代理人 82 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)對于現(xiàn)狀的問題分析 對于現(xiàn)狀 的問題分析 83 財產(chǎn)保險原理與實務(wù) ? 1).保險人主體較少 比較活躍的保險公司僅有中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司等。 ? 2).承保能力偏低 我國各保險公司保險發(fā)展時間短，資本金和公積金都不多，對每一獨立的工程項目所承擔的最高保障額較低。 84 財產(chǎn)保險原理與實務(wù) ? 1).風險主體不明確 許多基礎(chǔ)建設(shè)工程仍由政府投資，導(dǎo)致工程的利益主體和風險主體不明確，根據(jù)可保利益原則，如果保險利益主體不明，則難以開展保險工作。 ? 3).信息不對稱 由于建筑業(yè)與其他行業(yè)相比有自己的特點，使保險公司的檢查監(jiān)督比較困難，對隱蔽工程質(zhì)量更不懂得如何檢驗，容易引起道德風險和逆向選擇的出現(xiàn)。 我國重新修訂的 《 建設(shè)工程施工合同示范文本 》 也對工程一切險、第三者責任險、人身傷亡險和施工機械設(shè)備險設(shè)置了相應(yīng)的條款，但在實際中一直未能得到推廣和普及。 把滿足被保險人的不合理要求作為競爭的籌碼。 保險公司的人員素質(zhì)也不同，一般投保人對保險知識的掌握又遠不如他們，如果沒有專業(yè)人士為其代理出險后的索賠業(yè)務(wù)，一旦保險公司推卸應(yīng)負的賠償責任時，投保人將很難保護自己的合法權(quán)益。建議 A 法律體系 B 監(jiān)管力度 C 保險產(chǎn)品 D 人才 amp。建議 ? 1).加強工程保險制度的立法與完善 發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，工程保險在發(fā)展的初期均由政府強制推廣，而加強立法是政府強制推廣的重要手段。 應(yīng)頒布全國通用的、能與國際保險市場接軌的工程保險條款，包括批單和附加險種條款，規(guī)范工程保險合同。 90 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)對策 amp。監(jiān)管的重點應(yīng)放在保險條款、保險費率、中介機構(gòu)、承保能力等方面。建議 ? 3). 大力發(fā)展保險產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量 實施種類不同 的強制保險 制定頒布指導(dǎo)性 保險費率 減少工程保險 成本 92 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)實施種類不同的強制保險 ? 對國家投入的工程，一律實行強制性保險。 ? 對工程參建單位的人員實施強制性雇主責任保險。一般工程保修期為一年，為了解決若干年后，工程因缺陷或隱患造成損失的補償問題，要求承包商必需投保工程責任保險，否則不予驗收。 ? 逐步推行各類保證保險。 ? 十年責任險和兩年責任險 (Liability for Ten/Two years)，工程完工后，依然存在著潛在的風險，工程質(zhì)量責任保險正是基于建筑物使用周期長、承包商流動性大的特點而專門設(shè)立的。 94 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)例：十年責任險和兩年責任險 ? 保險公司將在施工階段積極協(xié)助監(jiān)督承包商進行全面質(zhì)量控制，以期保證工程質(zhì)量盡量不出問題，保險公司就可以不承擔或少承擔維修費用。 ? 工程責任保險制度的推行，迫使各方為了維護自身的利益積極參與工程質(zhì)量的監(jiān)督控制，力爭創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)工程，客觀上最大限度地保護了國家、業(yè)主和使用者的合法權(quán)益，有利地促進了工程建設(shè)質(zhì)量管理的良性循環(huán)。待工程保險發(fā)展到一定程度，逐步實施個別制定費率。所以，國家應(yīng)減少或免除工程保險的稅收，以降低工程建設(shè)成本，鼓勵投資，鼓勵保險公司發(fā)展工程保險。 97 財產(chǎn)保險原理與實務(wù)對策 amp。 工程保險發(fā)達的國家其保險中介機構(gòu)包括代理人、經(jīng)紀人、公估人、保險同業(yè)協(xié)會、精算師事務(wù)所、律師事務(wù)所等，而我國卻很有限。