論保險理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品功能的區(qū)別-閱讀頁
2025-07-13 21:35本頁面
【正文】 ,便可以參與諸如商品市場、海外資本市場等平日沒有途徑進(jìn)入的領(lǐng)域,有較強(qiáng)的吸引力。 投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益?！ ∫话忝靠钔哆B險都會提供不同的帳戶進(jìn)行選擇，帳戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域（如基金、股票、期貨、）帳戶資金投資比例不同，導(dǎo)致帳戶收益和風(fēng)險存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。其中民生和瑞泰人壽是較早進(jìn)入投連險領(lǐng)域的人壽保險公司，也是國內(nèi)唯一一家專門從事投連險銷售的保險公司，有著較豐富的投連險產(chǎn)品選擇和科學(xué)的帳戶設(shè)置。指的是可以任意支付保險費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。而且，現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。） 雖然，萬能險非常的靈活（繳費(fèi)靈活，領(lǐng)取靈活，保額靈活），但是通常在購買萬能險時，大多代理人還是會建議客戶去比較穩(wěn)定的繳費(fèi)和有規(guī)劃的領(lǐng)取。（三）分紅險 指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險?！ 。?）死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余； ?。?）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余； ?。?）費(fèi)差益，是指保險公司實際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計的營運(yùn)管理費(fèi)用時所產(chǎn)生的盈余。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。 中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。等。從圖2中不難看出，投連險賬戶價格的變化幅度大都小于大盤的變化幅度。銀行理財產(chǎn)品不具備保障功能，保險理財產(chǎn)品則有保障功能。保障功能在目前經(jīng)濟(jì)前景不明朗的情況下，較受對職場前景和收入預(yù)期不確定人群的歡迎。銀行的理財產(chǎn)品一般都有一個確定的預(yù)期收益；而保險理財產(chǎn)品一般不確定，像一些分紅險，是按公司經(jīng)營情況給予一定的分紅，所以有多少回報比例事先不能確定?！ 。ㄈ┢谙揲L短不同。而在信托型開發(fā)方面,%。 銀行在開發(fā)過程中,應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向、應(yīng)用差異化策略贏得市場。建行的存款型、結(jié)構(gòu)型價格波動風(fēng)險較其他三家銀行更低,在設(shè)計這兩種時可以適當(dāng)擴(kuò)大高收益資產(chǎn)投資比例。中行存款型相比其他三家銀行存款型收益率偏低,風(fēng)險卻沒有相應(yīng)降低,在設(shè)計此類時必須積極創(chuàng)新,引進(jìn)專業(yè)的研發(fā)人才,利用現(xiàn)代風(fēng)險管理方法,在風(fēng)險可控前提下開發(fā)高收益品種。針對不同客戶群體進(jìn)行差異化的金融創(chuàng)新和產(chǎn)品推銷策略。參考文獻(xiàn): [1] “走俏”市場透視[J].南方金融,2005(3):3536. [2]:發(fā)展趨勢、風(fēng)險及對策[J].廣西金融研究,2008(7):4042. [3][J].2008(2):910. [ 四 ]袁易陽、景思江. 淺析保險案例教學(xué)中的若干問題[ J ]. 科教文匯, 2008 (2) . [ 五 ]劉子操、劉璐. 案例教學(xué)中保險課程教學(xué)中的推進(jìn)與設(shè)計[ J ]. 東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報, 2008 (1) . [ 六 ][ J ]. 金融教學(xué)與研究, 2007(1) .
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