中國(guó)現(xiàn)金貸分類研究：四大類產(chǎn)品特征及對(duì)比分析-閱讀頁(yè)
2025-07-09 17:16本頁(yè)面
【正文】 收方面，存在諸多不規(guī)范的行為，甚至出現(xiàn)暴力催收。風(fēng)控人員在風(fēng)控設(shè)計(jì)的時(shí)候，讀取用戶通訊錄目的是為了反欺詐，但是部分平臺(tái)在貸款未如期歸還時(shí)，未經(jīng)借款人同意，擅自打電話給借款人親朋好友催收，涉嫌侵犯別人隱私。三、短期現(xiàn)金貸短期現(xiàn)金貸，是指借款期限在112個(gè)月，一般借款金額在3000元3萬(wàn)元之間，用途不特定，主要可能用于消費(fèi)。借款費(fèi)率包括貸款利息和各類服務(wù)費(fèi)，綜合月費(fèi)率集中在1%5%，年化貸款利率一般會(huì)超過(guò)24%，放款時(shí)間一般13天，最快可以當(dāng)天放款。這類短期現(xiàn)金貸的主要特點(diǎn)如下：（1）與超短期現(xiàn)金貸產(chǎn)品相比，短期現(xiàn)金貸產(chǎn)品額度更大，借款期限更長(zhǎng)，費(fèi)用則會(huì)略低。一般情況下不支持提前還款的，即使支持提前還款，也很可能需要支付違約金。如:小花錢(qián)包，用戶不僅僅可以獲取現(xiàn)金貸，也可以在小花商城購(gòu)買各類商品分期付款。四、中期現(xiàn)金貸中期現(xiàn)金貸，指貸款期限在1248個(gè)月，金額130萬(wàn)不等，借款用途不特定，通常是用于消費(fèi)，如買大件耐用家具、家庭裝修等，服務(wù)對(duì)象是有穩(wěn)定工作的藍(lán)領(lǐng)或者白領(lǐng)階層、以及個(gè)體工商戶等。這類機(jī)構(gòu)最大的特點(diǎn)是線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多（一般是線下獲取借款人為主），全國(guó)布點(diǎn)，代表性機(jī)構(gòu)有中騰信、宜信惠民、持牌消費(fèi)金融公司等。這類中期現(xiàn)金貸產(chǎn)品的主要特點(diǎn)如下：借款產(chǎn)品額度較大，用途不定，一般用于經(jīng)營(yíng)、或者大件物品消費(fèi)消費(fèi)或者裝修等。如貸款5萬(wàn)，分三年還，每月本息不超過(guò)3000元，與一次性還款相比，還款壓力較小，出現(xiàn)借新還舊的情況較少。此外，線下要有門(mén)店和很多客戶經(jīng)理，運(yùn)營(yíng)成本也較高。不像銀行、券商這類持牌機(jī)構(gòu)，很多現(xiàn)金貸公司可能沒(méi)有相應(yīng)的牌照，更多的中期現(xiàn)金貸公司是以金融信息服務(wù)有限公司的名義開(kāi)展業(yè)務(wù)。這類機(jī)構(gòu)除了股東自有資金外，一般有三種來(lái)源：第一種是資金來(lái)源于合作銀行，銀行自有資金向現(xiàn)金貸平臺(tái)推薦的借款人發(fā)放貸款；第二種是與信托公司合作，發(fā)行信托計(jì)劃，或者ABS，將相應(yīng)的產(chǎn)品賣給金融機(jī)構(gòu)或者高凈值客戶；第三種是網(wǎng)貸平臺(tái)合作，內(nèi)、外部合作渠道都有可能。各類現(xiàn)金貸平臺(tái)因其產(chǎn)品借款期限、借款金額、借款利息等不同可供選擇，在很大程度上覆蓋了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋的借款群體，解決了他們的融資難問(wèn)題。
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