【正文】 審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的； （四）未按規(guī)定實行計票或虛假計票的； （五）相互串通，影響審議結(jié)果的。第八十七條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會（合議會）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會（合議會）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第九十一條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；（二）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴重后果的；（三）未按規(guī)定進行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，造成嚴重后果的；（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)利憑證等重要信貸檔案，造成嚴重后果的； （五）未按規(guī)定進行貸后檢查，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中的重大風(fēng)險，造成嚴重后果的；（六）發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理，造成嚴重后果的；（七）未按規(guī)定進行押品現(xiàn)場核查、價值重估、保證人定期核保，造成嚴重后果的；（八）不執(zhí)行貸后管理例會決議，造成嚴重后果的；（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求，造成嚴重后果的；（十）未在規(guī)定的時間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效，造成嚴重后果的；（十一）收貸收息推遲入賬的。第十節(jié) 違反個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個人貸款，用于非法營利活動的； （二）與借款人串通以假存單、假有價證券或假他項權(quán)證辦理個人貸款的；（三）偽造、變造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個人貸款的；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定進行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時識別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭的；（二）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性，形成無效質(zhì)押的；（三）質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押的；（四）未及時辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造成嚴重后果的；（五）未達到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提前辦理解抵（質(zhì)）押手續(xù)的；（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。第十一節(jié) 違反風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條 在風(fēng)險報告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風(fēng)險事件的；（二）隱瞞真實情況，風(fēng)險事件報告內(nèi)容與事實嚴重不符的；（三）未及時上報風(fēng)險事件，造成嚴重后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險報告內(nèi)容的； （五）風(fēng)險水平自評價數(shù)據(jù)與實際差異較大，并嚴重影響風(fēng)險水平評價結(jié)果的；（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使我行風(fēng)險狀況惡化，造成不良后果的。第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時，對已設(shè)置的市場風(fēng)險限額拒不執(zhí)行，造成嚴重后果的；（二）突破指令性市場風(fēng)險限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴重后果的；（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；（四）未經(jīng)批準突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。第一百零一條 在客戶評級中，有下列行為之一，造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的； （二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的； （三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進行評級授權(quán)或?qū)徍苏J定評級業(yè)務(wù)的；（四）評級認定后，故意修改評級結(jié)果，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；（五）未嚴格貫徹落實總行的評級政策，擅自修改評級標準與規(guī)則，或采用自制打分卡進行評級，導(dǎo)致評級結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。第一百零三條 在信貸資產(chǎn)減值測試中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險狀況，現(xiàn)金流預(yù)測嚴重失實的；（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測試結(jié)果進行賬務(wù)處理的。第一百零五條 在資產(chǎn)風(fēng)險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未如實反映或低估風(fēng)險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴重不實，造成嚴重后果的；（二）經(jīng)有權(quán)認定行認定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）超權(quán)限、逆程序認定分類形態(tài)的。第十二節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進行權(quán)益性投資的；（四）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；（六）流動性管理指標嚴重超標，流動性缺口持續(xù)擴大，又不及時采取降解風(fēng)險措施，造成流動性風(fēng)險集中爆發(fā)的。第十三節(jié) 違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處置價格的重大問題，造成嚴重后果的；（三）對應(yīng)當(dāng)整體處置的項目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幹貌涣假Y產(chǎn)的；（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾埥K結(jié)執(zhí)行的；（五）擅自釋放抵押物，造成嚴重后果的；（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項權(quán)利證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過假招標、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處置價格的；（八）截留、挪用資產(chǎn)處置收入的。第一百一十一條 在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一） 明知存在影響資產(chǎn)處置價格的風(fēng)險而未按規(guī)定進行提示的；（二） 未按規(guī)定開展盡職調(diào)查或調(diào)查不實不細，造成不良后果的；（三） 按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)進行外部評估而無正當(dāng)理由未評估的。（二） 方案制定中隱瞞重要處置法律文件或掩蓋重要事實，影響處置決策的。第一百一十四條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）明知處置方案和評估報告中存在足以影響處置決策的問題而不予揭示的；（二）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或提供虛假審查報告的；（三）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進行審查的。第一百一十六條 在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會集體審議制度的；（二）未達到規(guī)定人數(shù)而召開處審會的；（三）虛假計票、相互串通，影響審議結(jié)果的。第一百一十八條 在審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一） 審批處審會審議未通過的處置項目的；（二） 審批需經(jīng)處審會審議而未審議的處置項目的；（三） 越權(quán)或變相越權(quán)審批處置項目的；（四） 缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幹庙椖康摹５谝话俣畻l 在執(zhí)行處置方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；（二）對債務(wù)關(guān)聯(lián)人財產(chǎn)不及時采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，造成不良后果的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定對不良資產(chǎn)進行日常檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問題不及時報告、處理或處理不當(dāng)，形成風(fēng)險的；（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；（三）對中介機構(gòu)不當(dāng)行為不及時報告、不采取有效措施制止的；（四）未按規(guī)定對下級行資產(chǎn)處置工作進行監(jiān)督檢查的；（五）未按規(guī)定實行處審部門分離或崗位分離的。第一百二十四條 在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未真實、準確、及時錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定進行技術(shù)維護，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)較大事故的。第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）購置固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為的；（二）因不履行職責(zé)，造成工程質(zhì)量未能達到國家標準設(shè)計要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗收，情節(jié)嚴重的；（三）擅自施工對現(xiàn)有建筑物改造、加層的；（四）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（五）未經(jīng)批準擅自處置、報廢車輛或更新車輛的；（六）擅自動用固定資產(chǎn)專項資金的；（七）違背招標文件簽訂合同的。第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資計劃的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標的；（三）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準對已立項項目進行調(diào)換、變更項目地址及用途的；（五）建筑面積超過批準面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過批準數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準擅自實行車改的；（八）其他超授權(quán)進行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動的；（九）未如實提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴重的。第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）應(yīng)進行集中采購而未進行集中采購或化整為零自行采購的； （二）未按規(guī)定實施招投標，虛假招標、投標，應(yīng)招標而未招標的； （三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結(jié)果的；（四）無采購權(quán)限或超權(quán)限采購的；（五）委托不具備代理采購業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)代理采購或?qū)Υ頇C構(gòu)的招標行為未盡職監(jiān)督的；（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范圍的；（七）擅自變更評審委員會確定的采購結(jié)果或決定事項的；（八）對采購項目驗收和對供應(yīng)商監(jiān)督考核評價未盡職責(zé)，造成質(zhì)量風(fēng)險和經(jīng)濟損失的。第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）違反授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意逃避財務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財務(wù)事項的；（二）不按規(guī)定核算各項收入，違規(guī)列支各項支出，造成不良后果的；（三）違反費用預(yù)算管理規(guī)定，造成費用下甩或突破上級行費用總額計劃的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；（五）編制虛假賬務(wù)、報表，造成經(jīng)營成果嚴重失真的；（六）擅自銷毀會計檔案的。第一百三十四條 在財務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財務(wù)損失的；（二）編造虛假證明材料、申報材料，申報虛假財務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來損失、形成不良后果的；第一百三十五條 在財務(wù)損失核銷管理過程中，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）對形成財務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人，未進行責(zé)任追究予以核銷的；（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷損失款項的；（三）未進行盡職審查，導(dǎo)致虛假財務(wù)損失被核銷并形成不良后果的；（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)秘密信息材料的。第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；（二）合同規(guī)范性審查人員嚴重不負責(zé)任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯誤的；（三）對規(guī)范性審查意見無正當(dāng)理由不予采納的。第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標識確定前，未按規(guī)定及時提交法律部門審查，擅自發(fā)布，引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險的；（二）未按規(guī)定及時將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標識提請法律部門注冊，造成被搶注的；（三）以個人名義惡意搶先申請注冊、登記本行知識產(chǎn)權(quán)的；（四）在本行知識產(chǎn)權(quán)申報之前，擅自泄露知識產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；（五）其他違反知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項的；（二）未在營業(yè)場所醒目位置公示金融許可證、營業(yè)執(zhí)照的；（三）未按規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證年度檢驗的；第一百四十三條 對證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。第一百四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密，造成不良后果的；（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利，造成不良后果的；（三）無正當(dāng)理由不出庭、不答辯或者以其他方式放棄訴訟權(quán)利的。第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理第一百四十七條 擅自發(fā)布與上級行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。（四）其他違反本行規(guī)章制度管理有關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的