【正文】 九十五條 違反密押管理規(guī)定，造成密押泄密或丟失的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第九十七條 違反清算備付資金管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理:（一）未按規(guī)定開立清算備付資金賬戶的；（二）未按規(guī)定隨意變更清算備付金賬戶印鑒的；（三）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行查詢、查復(fù)而造成資金損失的；（四）上存清算備付資金余額不足時(shí)，未按要求及時(shí)補(bǔ)足的；（五）辦理大額支付業(yè)務(wù)因清算賬戶資金頭寸不足造成透支的；（六）用于實(shí)時(shí)清算的備付資金賬戶出現(xiàn)紅字，影響結(jié)算業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的；（七）清算備付金賬戶管理不嚴(yán)，出現(xiàn)管理風(fēng)險(xiǎn)的。第七節(jié)　違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第九十八條 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度，有下列違規(guī)行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）客戶申領(lǐng)銀行卡，柜員未按客戶本人有效身份證件和規(guī)定手續(xù)辦理的；（二）未按規(guī)定授權(quán)或越權(quán)、省略程序操作，造成授權(quán)過失的；（三）辦理銀行卡銷戶、換卡業(yè)務(wù)時(shí)，柜員未及時(shí)剪角作廢的；（四）違反銀行卡掛失、補(bǔ)換、銷戶規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的；（五）利用職務(wù)之便違規(guī)放寬透支條件的；（六）利用協(xié)議透支變相發(fā)放貸款的；（七）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級(jí)或信用額度的；（八）未按規(guī)定擅自設(shè)定銀行卡業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，或不按銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的；（十）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理、收單銀行結(jié)算賬戶管理、外包業(yè)務(wù)管理、機(jī)具管理、檔案管理等制度的；（十一）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（十二）客戶檔案資料保管不善，造成缺失、遺失和信息泄露；（十三）未按規(guī)定受理、登記、處理客戶信息或賬戶密碼，造成客戶信息泄露或資金損失的；（十四）對(duì)本行受理的客戶投訴或96518傳遞的“服務(wù)受理單”，未按規(guī)定及時(shí)調(diào)查處理，并及時(shí)向上級(jí)主管部門或96518反饋處理結(jié)果的；（十五）未按要求提供銀行卡服務(wù)、開通有關(guān)銀行卡功能的；（十六）銀行卡透支未及時(shí)采取措施追索，造成風(fēng)險(xiǎn)或損失的。第九十九條 有下列行為之一的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）對(duì)銀行卡卡片保管不嚴(yán)，導(dǎo)致信息泄露或卡片丟失，造成重大損失的；（二）工作人員私自刪除、變更申請(qǐng)人資料信息，違規(guī)換卡、補(bǔ)卡，造成重大損失的；（三）工作人員私自抄錄、復(fù)制申請(qǐng)人申請(qǐng)材料并提供給其他單位和個(gè)人的；（四）與持卡人勾結(jié)，利用銀行卡套取現(xiàn)金的。第一百零一條 違反銀行卡卡片出入庫管理規(guī)定和銀行卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程，擅自更改銀行卡卡片信息或擅自組織訂購及制作卡片的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百零三條 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）未按規(guī)定執(zhí)行崗位分離，進(jìn)行串崗、混崗操作的；（二）未按規(guī)定辦理電子銀行業(yè)務(wù)開通、變更、注銷等申請(qǐng)，或未按客戶申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的；（三）違反規(guī)定擅自設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，或不按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的；（四）客戶檔案資料保管不善，造成缺損、遺失和客戶資料信息泄露的；（五）增加、修改、刪除業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)操作員時(shí)，未履行審批和登記手續(xù)的；（六）未按規(guī)定管理客戶證書的；（七）其他違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為。第一百零五條 在電子銀行業(yè)務(wù)受理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，造成客戶信息泄露或資金損失的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第八節(jié)　違反自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百零七條 違反自助銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過以上處分：（一）未按規(guī)定執(zhí)行自助設(shè)備“雙人管理，雙人操作”的；（二）未按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備裝鈔、清鈔、交接、查庫的；（三）未按規(guī)定處理自助設(shè)備差錯(cuò)和故障的；（四）未按規(guī)定管理自助設(shè)備鑰匙和密碼的；（五）未按規(guī)定處理吞卡事件的；（六）未按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備檔案進(jìn)行管理的；（七）其他違反自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的行為。第一百零九條 違反ATM及自助銀行現(xiàn)金管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)、短款及假幣，未按規(guī)定及時(shí)登記上報(bào)和進(jìn)行賬務(wù)處理的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第九節(jié) 違反柜員操作與計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為的處理第一百一十一條 違反柜員操作和管理規(guī)程,有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分。第一百一十二條 未經(jīng)授權(quán)，擅自對(duì)客戶、柜員資料進(jìn)行修改、增刪或在業(yè)務(wù)用機(jī)上進(jìn)行與業(yè)務(wù)工作無關(guān)操作的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百一十四條 違反網(wǎng)絡(luò)管理制度,有下列行為之一的，給予警告至記過處分。第一百一十五條 違反機(jī)房管理制度和機(jī)房建設(shè)標(biāo)準(zhǔn),有下列行為之一的，給予警告至記過處分。第一百一十六條 違反計(jì)算機(jī)安全管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予解除勞動(dòng)合同處理或開除處分：（一）竊取計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)保密信息的；（二）利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)制作、復(fù)制和傳播非法程序的；（三）利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)施金融詐騙、盜竊、侵占、挪用資金等行為的；（四）入侵、破壞本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的。第一百一十八條 違反科技項(xiàng)目管理規(guī)定的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第十節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十條 違反規(guī)定開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)或開辦未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)品種，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百二十二條 有下列行為之一的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后仍以單位名義從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）違反監(jiān)管及本行內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)章制度或風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（三）以明顯低于市場(chǎng)利率借（拆、存）出資金或故意以不利于本行的非公平價(jià)格開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。第十一節(jié) 違反會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十四條 有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）未按規(guī)定設(shè)置、使用會(huì)計(jì)科目和內(nèi)部賬戶的；（二）未按規(guī)定填制、審查、傳遞會(huì)計(jì)憑證的；（三）未按規(guī)則記賬、沖正錯(cuò)賬，不按規(guī)定報(bào)賬、結(jié)賬的；（四）未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）的；（五）未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的；（六）未堅(jiān)持每日對(duì)業(yè)務(wù)流水進(jìn)行勾對(duì)的；（七）未按規(guī)定實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離，收回的對(duì)賬單未換人復(fù)核，未及時(shí)查清未達(dá)賬項(xiàng)的；（八）應(yīng)收應(yīng)付款未按規(guī)定列賬、清理、處置的；（九）未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)的；（十）未按規(guī)定執(zhí)行會(huì)計(jì)核算事權(quán)劃分的職責(zé)與權(quán)限的；（十一）其他違反會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為。第一百二十六條 未按規(guī)定核對(duì)內(nèi)外賬務(wù)（含簽發(fā)、收回對(duì)賬單）、賬款、賬實(shí)，查處不符賬項(xiàng)，造成賬賬、賬款、賬表、賬實(shí)、賬證不符的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百二十八條 有下列行為之一的，給予解除勞動(dòng)合同處理或開除處分：（一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；（二）隱匿、銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的合同、會(huì)計(jì)憑證、賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；（三）故意將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶扎差處理的。第一百三十條 擅自增加、取消收費(fèi)項(xiàng)目或增減費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百三十二條 丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的,給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。第一百三十四條 通過少計(jì)收入或多列支出侵占本行或客戶資金的給予解除勞動(dòng)合同處理或開除處分。第一百三十六條 會(huì)計(jì)人員違反會(huì)計(jì)法規(guī)，使本行受到會(huì)計(jì)監(jiān)管部門處罰的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)（職）至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。（七）隱瞞收入、截留利潤(rùn)、亂擠亂占亂攤成本的；（八）采取掛賬等手段逃避費(fèi)用控制,未經(jīng)批準(zhǔn)超核定指標(biāo)支出費(fèi)用，或未按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則虛列費(fèi)用的；（九）違規(guī)、越權(quán)審批財(cái)務(wù)支出的；（十）未經(jīng)審批，隨意列支各種罰沒支出、結(jié)算賠款、出納短款損失的；（十一）不按規(guī)定結(jié)息或利息計(jì)算差錯(cuò)的；（十二）報(bào)銷憑證不合規(guī)、不合法及未落實(shí)“三簽”手續(xù)的；（十三）其他違反財(cái)務(wù)收支管理規(guī)章制度的行為。第一百三十九條 有下列超越財(cái)務(wù)授權(quán)權(quán)限行為之一的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至留用察看處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)、超過批準(zhǔn)金額、不按批準(zhǔn)用途對(duì)外捐贈(zèng)，以及超授權(quán)列支營(yíng)業(yè)外支出的；（二）超越權(quán)限擅自購建或租賃固定資產(chǎn)的；（三）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修的；（四）其他違反規(guī)定或超越權(quán)限處置資金、財(cái)產(chǎn)的。第一百四十一條 在固定資產(chǎn)和低值易耗品管理中有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過以上處分：（一）實(shí)物管理部門未按規(guī)定程序采購的；（二）因使用不當(dāng)、保管不善，造成丟失或其功能損失、喪失或提前報(bào)廢的；（三）不按規(guī)定登記固定資產(chǎn)卡片或低值易耗品臺(tái)賬，不按規(guī)定核算實(shí)物數(shù)量、核對(duì)賬目，造成賬賬、賬實(shí)、賬卡不符的；（四）不按規(guī)定清查盤點(diǎn)的；（五）因管理不善造成固定資產(chǎn)投資管理檔案缺失、損毀的。第一百四十三條 第一百四十四條 在集中采購過程中，違反采購規(guī)定，故意規(guī)避制度和監(jiān)督，有下列情形之一的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)（職）至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）對(duì)應(yīng)招標(biāo)的項(xiàng)目沒有按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行招標(biāo)或在招標(biāo)過程中違規(guī)操作的；（二）未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，直接指定供貨商的；（三）未按照采購評(píng)審委員會(huì)批復(fù)的具體條件，擅自實(shí)施采購的；（四）化整為零自行采購及其他違反規(guī)定進(jìn)行采購的,或應(yīng)由監(jiān)督部門派員跟蹤監(jiān)督而未事先通報(bào)監(jiān)督部門的；（五）泄漏有關(guān)采購商業(yè)秘密，損害本行利益的；（六）與供應(yīng)商串通損害本行利益的；（七）其他在集中采購中的違規(guī)行為。第一百四十六條 在固定資產(chǎn)購建及集中采購過程中，以權(quán)謀私、弄虛作假、徇私舞弊的，給予記大過至留用察看處分；情節(jié)嚴(yán)重或構(gòu)成案件的，給予解除勞動(dòng)合同處理或開除處分。第十二節(jié)　違反事后監(jiān)督規(guī)章制度行為的處理第一百四十八條 有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）未按規(guī)定核對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)和交易流水的；（二）對(duì)作廢、重印的重要空白憑證未認(rèn)真核對(duì)的；（三）對(duì)授權(quán)的錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)未審核沖正原因和資金流向，造成資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的。（七）對(duì)存在的差錯(cuò)或隱患應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未提出處理和整改意見的；（八）對(duì)發(fā)現(xiàn)重大問題或隱患未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門報(bào)告的；（九）其他違反事后監(jiān)督有關(guān)規(guī)定的行為。第一百五十條 違反核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督系統(tǒng)管理制度，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理：（一）未按規(guī)定時(shí)間執(zhí)行值班制度，出現(xiàn)漏崗、空崗的；（二）未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息的；（三）未按規(guī)定時(shí)間及時(shí)處理預(yù)警信息的；（四）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)登記、上報(bào)預(yù)警信息和處置結(jié)果的；（五）未按規(guī)定及時(shí)打印、保管預(yù)警系統(tǒng)所有相關(guān)資料的；（六）未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告和排除預(yù)警系統(tǒng)軟硬件及網(wǎng)絡(luò)故障的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)隨意改造預(yù)警系統(tǒng)軟硬件，隨意修改系統(tǒng)信息、參數(shù)和預(yù)警閥值的；（八）未按規(guī)定進(jìn)行預(yù)警系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)備份的；（九）其他違反核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督系統(tǒng)管理制度的行為。第十四節(jié)　違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百五十二條 有下列行為之一的，給予組織或其他處理，同時(shí)可給予警告處分。第一百五十三條 在信貸業(yè)務(wù)受理過程中，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告以上處分:（一）無正當(dāng)理由拒絕客戶合理借款申請(qǐng)的；（二）受理未經(jīng)工商管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的個(gè)體工商戶或公司類客戶申請(qǐng)的；（三）受理生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不合法、不合規(guī)客戶申請(qǐng)的；（四）受理有嚴(yán)重或惡意不良記錄、存在較大信用風(fēng)險(xiǎn)客戶申請(qǐng)的；（五）受理信貸資金用途不合法或不明確客戶申請(qǐng)的；（六）對(duì)以個(gè)人名義貸款未進(jìn)行身份證核查或身份核查未通過仍受理貸款的；（七）其他違反信貸業(yè)務(wù)受理有關(guān)規(guī)定的行為。情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理:（一）擅自更改或放寬評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，在核定客戶信用等級(jí)和最高授信額度方面弄虛作假或者協(xié)助客戶弄虛作假的；（二）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化的客戶，未及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)或授信額度，或未及時(shí)終止授信的；（三）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的；（四）違反規(guī)定對(duì)客戶多頭授信的；（五）違反單一客戶集中度、單一集團(tuán)客戶集中度及全部關(guān)聯(lián)度規(guī)定，新增授信的；（六）未按規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的；（七）未按規(guī)定將客戶的貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理的；（八）未按規(guī)定對(duì)關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)實(shí)行回避的；（九）其他違反評(píng)級(jí)、授信管理有關(guān)規(guī)定的行為。第一百五十五條 在信貸調(diào)查評(píng)估過程中，有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或組織及其他處理，同時(shí)可給予警告至