村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定-閱讀頁(yè)
2025-05-02 22:28本頁(yè)面
【正文】 （二）對(duì)資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等措施； （三）對(duì)限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正； （四）對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時(shí)接管、撤銷(xiāo)或破產(chǎn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)村鎮(zhèn)銀行綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢(xún)、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，有違反國(guó)家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。機(jī)構(gòu)變更與終止第五十六條 更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時(shí)到工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。第八章則第五十九條 第六十條 第六十一條 第六十二條 第六十三條《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》解讀一、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的框架結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容。 二、《暫行規(guī)定》解讀 （一）村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)。第五十九條對(duì)農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行了說(shuō)明和解釋?zhuān)矗彐?zhèn)銀行的設(shè)立地點(diǎn)是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。《暫行規(guī)定》第八條指出，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)具備九個(gè)方面的條件；第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條等分別對(duì)不同類(lèi)別的股東投資村鎮(zhèn)銀行提出資格要求，并就其持有村鎮(zhèn)銀行的股本總額的比例作出限定。需重點(diǎn)說(shuō)明的事項(xiàng)有以下兩點(diǎn)：一是關(guān)于最大股東問(wèn)題。此規(guī)定的目的在于村鎮(zhèn)銀行一經(jīng)設(shè)立，便可借鑒現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的成熟經(jīng)驗(yàn)，使其在經(jīng)營(yíng)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源等方面具備相對(duì)較高的起點(diǎn)。針對(duì)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的不同地點(diǎn)，《暫行規(guī)定》規(guī)定村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本的最低限額分別為300萬(wàn)元人民幣和100萬(wàn)元人民幣，要求注冊(cè)資本必須為實(shí)收貨幣資本，且一次性認(rèn)繳，不得分期繳納。 （三）設(shè)立程序及要求。明確要求，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。《暫行規(guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時(shí)限要求作出規(guī)定，簡(jiǎn)化了行政許可程序，提高行政許可效率?！稌盒幸?guī)定》第九條指出，村鎮(zhèn)銀行依照《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》）可自主選擇組織形式。在設(shè)立方式方面，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其組織形式選擇設(shè)立方式，其中，選擇有限責(zé)任公司組織形式的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求設(shè)立；選擇股份有限公司組織形式的，采取發(fā)起方式設(shè)立。不同的組織形式，《公司法》對(duì)股東或發(fā)起人的法定人數(shù)、法定注冊(cè)資本的最低限額、設(shè)立方式、股東承擔(dān)責(zé)任的方式等均有不同要求，因此，村鎮(zhèn)銀行的出資人或發(fā)起人應(yīng)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)要求，并結(jié)合實(shí)際情況，合理確定其組織形式?！稌盒幸?guī)定》第四章規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)決定管理的復(fù)雜程序、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。鑒于村鎮(zhèn)銀行設(shè)立在農(nóng)村地區(qū)，且服務(wù)對(duì)象主要為縣域內(nèi)的“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，《暫行規(guī)定》第五章規(guī)定對(duì)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了界定，明確其可辦理《商業(yè)銀行法》規(guī)定的部分金融業(yè)務(wù)。為控制關(guān)聯(lián)交易和貸款集中風(fēng)險(xiǎn)，《暫行規(guī)定》對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放單戶(hù)貸款設(shè)定了更為嚴(yán)格的限制，明確要求村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。要求村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中?！稌盒幸?guī)定》還要求村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷(xiāo)壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%?！。ㄆ撸徤鞅O(jiān)管的要求。在日常監(jiān)管中，要求銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，直至其被接管、被撤銷(xiāo)
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