【正文】 放款。確保授信批復(fù)前提條件和授信協(xié)議落實(shí)后放款。貸后跟蹤檢查中未及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施。營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人按比例進(jìn)行貸后檢查。執(zhí)行重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（1）玲瓏透業(yè)務(wù)：是指根據(jù)符合我行玲瓏透業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格的單位客戶與我行簽訂的協(xié)議，在某一約定條件成就時(shí)，由我行以約定的可使用的透支額度為限，提供用于彌補(bǔ)支付結(jié)算業(yè)務(wù)資金缺口的墊款，以確保該客戶支付結(jié)算業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的結(jié)算服務(wù)。（2）連續(xù)透支期:是指客戶透支賬戶的日終余額連續(xù)保持透支狀態(tài)的期間，即客戶透支賬戶連續(xù)保持在日終借方余額大于零的狀態(tài)的期間?？蛻粼诳蛇B續(xù)透支期限到期日沒(méi)有還清透支款，系統(tǒng)則自動(dòng)終止賬戶的透支功能，賬戶轉(zhuǎn)為透支逾期狀態(tài)。目前總行將單個(gè)客戶的可連續(xù)透支期原則上統(tǒng)一設(shè)定為5天。透支額度在有效期內(nèi)可隨透支還款的發(fā)生實(shí)時(shí)釋放，并循環(huán)使用。（5）透支額度的有效期：玲瓏透業(yè)務(wù)的透支額度有效期限為一年，一年核定一次。此時(shí)已使用的透支款項(xiàng)在可連續(xù)透支期內(nèi)仍可以使用，不受透支額度有效期的限制。若雙方對(duì)原玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議約定內(nèi)容無(wú)任何異議，則無(wú)需重新簽署玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議，原協(xié)議將自動(dòng)延期。目前總行原則上對(duì)單個(gè)客戶的最多可透支次數(shù)不做限制。建議優(yōu)先發(fā)展在我行已有授信的客戶。應(yīng)占用其在我行的授信額度；授信額度已用滿的，應(yīng)按照增加授信的流程辦理。玲瓏透管理責(zé)任人原則玲瓏透業(yè)務(wù)實(shí)行管理責(zé)任人原則。玲瓏透業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理原則玲瓏透業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)按照流動(dòng)資金貸款授權(quán)操作，分行可將該產(chǎn)品的審批權(quán)轉(zhuǎn)授給下屬分支機(jī)構(gòu)具備審貸資格的負(fù)責(zé)人審批。該業(yè)務(wù)客戶指定的結(jié)算賬戶必須為在我行開(kāi)立的基本存款賬戶或一般存款結(jié)算賬戶，若客戶在我行開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的，必須指定唯一結(jié)算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務(wù)。玲瓏透額度的總量控制原則為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，分行應(yīng)對(duì)該業(yè)務(wù)采取規(guī)?？偭靠刂频臉I(yè)務(wù)管理模式，根據(jù)各分行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定玲瓏透業(yè)務(wù)規(guī)模，并在此規(guī)模范圍內(nèi)有序發(fā)展玲瓏透業(yè)務(wù)。一旦客戶發(fā)生《玲瓏透業(yè)務(wù)協(xié)議》規(guī)定的違約情形，經(jīng)辦行可提前終止客戶的玲瓏透業(yè)務(wù)。透支手續(xù)費(fèi)：我行向已發(fā)生透支的玲瓏透業(yè)務(wù)的客戶收取透支手續(xù)費(fèi)，當(dāng)客戶簽發(fā)的支票或商業(yè)匯票提示付款發(fā)生透支后（不論日間或日終），我行將按照支票或商業(yè)承兌匯票透支金額的1%收取透支手續(xù)費(fèi)。（三）、玲瓏透業(yè)務(wù)透支利息的收取原則玲瓏透業(yè)務(wù)的透支利率比照6個(gè)月短期貸款利率計(jì)算，可在人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)上下浮動(dòng)。透支資金在日終營(yíng)業(yè)結(jié)束前歸還，則不計(jì)收當(dāng)日透支資金的利息；日終透支賬戶中借方余額，為客戶當(dāng)日的透支余額，透支余額按日計(jì)息，按月結(jié)息，每月20日為結(jié)息日。 玲瓏透業(yè)務(wù)可以使用透支額度支付透支利息，我行系統(tǒng)將在每月結(jié)息日自動(dòng)從客戶結(jié)算賬戶中扣收利息。 四、玲瓏透業(yè)務(wù)流程包括：業(yè)務(wù)申請(qǐng)及審批階段、額度設(shè)置階段、額度的使用及恢復(fù)階段、貸后管理階段、額度的調(diào)整和提前終止階段。并提交信貸基礎(chǔ)材料。經(jīng)辦行公司銀行業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶申請(qǐng)資料進(jìn)行審批，判斷是否符合我行玲瓏透客戶的準(zhǔn)入要求： （1）經(jīng)辦行受理客戶提交《玲瓏透業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》后，應(yīng)由公司銀行業(yè)務(wù)部門按《玲瓏透業(yè)務(wù)審批表》所列審查事項(xiàng)要求進(jìn)行客戶資料收集和評(píng)分。（3）玲瓏透業(yè)務(wù)的透支額度審批工作依照分行規(guī)定的審批流程，由有審批權(quán)限的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或人員在確認(rèn)未超出該業(yè)務(wù)額度總量控制的前提下，按《玲瓏透業(yè)務(wù)審批表》列明的要求進(jìn)行核查和審定。協(xié)議到期屆滿前，若我行與客戶雙方均未提出任何異議的，則協(xié)議自動(dòng)順延一年，同時(shí)透支額度有效期自動(dòng)順延一年，依此類推，順延次數(shù)不受限制。（三）額度的使用和恢復(fù)階段當(dāng)客戶結(jié)算賬戶使用金額超過(guò)存款余額時(shí)，視同客戶提出使用透支額度的申請(qǐng)?？蛻舻耐钢з~戶在營(yíng)業(yè)日終出現(xiàn)借方余額為零，即系統(tǒng)自動(dòng)為客戶在該營(yíng)業(yè)日還清透支款。（四）貸后管理階段經(jīng)辦行應(yīng)每天關(guān)注玲瓏透業(yè)務(wù)相關(guān)的管理報(bào)表。（五）額度的調(diào)整和提前終止階段額度的調(diào)整在貸后管理過(guò)程中，根據(jù)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的變化等情況認(rèn)為需要調(diào)整客戶玲瓏透業(yè)務(wù)透支額度的，其業(yè)務(wù)處理比照額度申請(qǐng)的審批及操作流程，對(duì)客戶透支額度進(jìn)行調(diào)整。業(yè)務(wù)提前終止后，應(yīng)立即通知客戶，向其發(fā)出《玲瓏透業(yè)務(wù)停止通知書》。控制措施：經(jīng)辦行信用運(yùn)營(yíng)部門對(duì)透支額度、額度有效期、可連續(xù)透支期、透支利率、透支次數(shù)等要素系統(tǒng)錄入采取經(jīng)辦授權(quán)的操作步驟。（二）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：透支額度超越審批范圍，款項(xiàng)和利息未及時(shí)歸還。（三）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：客戶發(fā)生墊款逾期控制措施：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)部）、公司銀行業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸后管理部門、資產(chǎn)保全部通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行主動(dòng)通知/ 經(jīng)辦行相關(guān)人員主動(dòng)和客戶聯(lián)系和其他必要的風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)保全措施，確保客戶按時(shí)歸還墊款和罰息來(lái)源浦銀發(fā)〔2009〕696號(hào)關(guān)于印發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行玲瓏透業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書》的通知五 小額貸款公司授信業(yè)務(wù)一、目的、定義、種類、基本原則（一）、目的為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有關(guān)政策精神，扶持中小企業(yè)發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道，規(guī)范、引導(dǎo)和發(fā)揮好民間金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的積極作用，更好地履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提升我行社會(huì)形象，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號(hào)）及我行實(shí)際，總行制定了《上海浦東發(fā)展銀行小額貸款公司授信業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。我行對(duì)小額貸款公司的資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查、審查和審批，核定額度后開(kāi)展有關(guān)授信業(yè)務(wù)。（四）、基本原則建立與當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司政府主管部門的定期聯(lián)系機(jī)制，了解相關(guān)政策，掌握區(qū)域內(nèi)小額貸款公司以及公司股東信息和公司經(jīng)營(yíng)信息，研究小額貸款公司商業(yè)模式和運(yùn)作規(guī)律，適時(shí)推出對(duì)小額貸款公司的各種金融服務(wù)，穩(wěn)妥、規(guī)范地推進(jìn)小額貸款公司金融業(yè)務(wù)。開(kāi)展小額貸款公司授信業(yè)務(wù)要以因地制宜為營(yíng)銷原則。（二）、貸款發(fā)放對(duì)象資本金規(guī)模較大、股東背景良好、制度健全、管理規(guī)范，并在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄓ绊懥Φ男☆~貸款公司。（2）主要發(fā)起人須為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所須與小額貸款公司在同一地區(qū)縣，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚。原則上須連續(xù)兩年贏利。小額貸款公司應(yīng)滿足下列條件：（1）經(jīng)省政府明確的主管部門批準(zhǔn)、向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其中對(duì)于新疆和廣西自治區(qū)轄內(nèi)注冊(cè)資本不足2000萬(wàn)元的小額貸款公司的，如相關(guān)分行確需開(kāi)展業(yè)務(wù)的，須上報(bào)總行批準(zhǔn)后方可開(kāi)展。（4）公司法人代表或總經(jīng)理從事經(jīng)濟(jì)工作3 年以上，或者從事金融行業(yè)兩年以上，且無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)開(kāi)展的具體管理制度，如涉及貸款流程及貸前貸中貸后各環(huán)節(jié)職責(zé)的業(yè)務(wù)制度、涉及會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)監(jiān)督等的財(cái)務(wù)管理制度、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制制度等。（6）小額貸款公司應(yīng)申領(lǐng)貸款卡，并具有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、清晰的目標(biāo)客戶群體，目標(biāo)客戶群體為符合政府鼓勵(lì)發(fā)展的中小企業(yè)。三、貸款用途、期限、利率、授信限額（一）、貸款用途只限于小額貸款公司發(fā)放經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的貸款，不得用于其他用途。（三）、貸款利率以同期人民銀行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。其中，我行最高授信限額以前述授信限額減去他行對(duì)相應(yīng)小額貸款公司已有貸款的差額為限。五、業(yè)務(wù)管理要求（一）、小額貸款公司授信業(yè)務(wù)作為企業(yè)法人申報(bào)，并按我行統(tǒng)一授信管理要求納入控股股東的集團(tuán)授信范圍。（二）、 小額貸款公司放貸資金來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。其中如果分行所在地省級(jí)政府制定的小額貸款公司試點(diǎn)工作意見(jiàn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)高于上述標(biāo)準(zhǔn)，則按照政府制定的具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。六、其他管理規(guī)定（一）、如存在包括我行在內(nèi)的兩家銀行對(duì)小額貸款公司開(kāi)展授信的情況，應(yīng)與另一家授信銀行建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，就授信額度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等事項(xiàng)及時(shí)溝通、協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)協(xié)作共贏。（三）、注重開(kāi)展綜合營(yíng)銷，爭(zhēng)取與小額貸款公司在存款、貸款、結(jié)算往來(lái)、客戶資源共享等方面實(shí)現(xiàn)全面業(yè)務(wù)合作。（五）、小額貸款公司授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)參照一般授信業(yè)務(wù)處理，按照《關(guān)于更新會(huì)計(jì)科目表的通知》（浦銀財(cái)務(wù)〔2009〕69號(hào)）規(guī)定的會(huì)計(jì)科目和業(yè)務(wù)代號(hào)，分別核算小額貸款公司授信業(yè)務(wù)?，F(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)至少每季1次，內(nèi)容包括：（1）與小額貸款公司管理人員會(huì)談，收集最新的財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)外放款余額、有無(wú)壞賬、損失金額等資料；（2）了解小額貸款公司與我行業(yè)務(wù)合作后的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、財(cái)務(wù)狀況、貨幣資金比例、或有資產(chǎn)等情況；（3）了解公司是否存在主要股東、高管變動(dòng)情況、經(jīng)營(yíng)管理中是否涉訴等重大問(wèn)題；（4）了解公司發(fā)放貸款規(guī)模、期限、擔(dān)保措施和行業(yè)集中度等結(jié)構(gòu)情況；（5）了解公司貸款逾期、欠息、展期和借新還舊等具體數(shù)據(jù)，掌握其資產(chǎn)質(zhì)量狀況；（6）了解公司是否向股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)系人貸款或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；公司控股股東、實(shí)際控制人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄和其他行為是否有異常情況；（7）了解公司股東是否轉(zhuǎn)移、質(zhì)押公司股權(quán)情況。（二）、每年須對(duì)小額貸款公司進(jìn)行1次年檢評(píng)估，調(diào)整確定其授信額度和擔(dān)保條件。（四）、小額貸款公司的其他貸后管理要求，比照一般公司客戶貸后管理要求執(zhí)行。六 政策性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理一、 目的為推動(dòng)我行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范授信擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和管理，根據(jù)財(cái)政部《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》等相關(guān)制度，配合國(guó)家有關(guān)建設(shè)各級(jí)政府信用擔(dān)保體系工作的政策要求，在總結(jié)我行現(xiàn)階段擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，特制定《上海浦東發(fā)展銀行政策性擔(dān)保公司授信擔(dān)保管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保規(guī)定》。授信擔(dān)保的對(duì)象應(yīng)主要為中小企業(yè)，擔(dān)保業(yè)務(wù)為各類授信業(yè)務(wù)，其中主要應(yīng)為各類短期授信業(yè)務(wù)。我行不接受為財(cái)政信用業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保。為各類企業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，不適用本規(guī)定?！罢鲑Y”包括政府與其他出資人共同出資，并由政府控股或控制，或政府通過(guò)其控制的公司窗口出資、并實(shí)際由政府控制。三、準(zhǔn)入條件：（一）由區(qū)縣級(jí)（含）以上政府出資設(shè)立，同時(shí)該級(jí)政府上一年度財(cái)政總收入應(yīng)不低于15 億元。（三）公司實(shí)收資本不低于人民幣5000 萬(wàn)元，以現(xiàn)金方式投入，并不存在任何形式的抽逃資本。（四）公司對(duì)外擔(dān)保余額一般為其實(shí)收資本的5 倍，最高不超過(guò)10 倍。四、建立良好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制我行應(yīng)與已建立良好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的政策性擔(dān)保公司優(yōu)先開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。五、擔(dān)保額度管理政策性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不應(yīng)超過(guò)該擔(dān)保公司自身實(shí)收資本的10%。六、授信流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)我行與政策性擔(dān)保公司開(kāi)展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，應(yīng)遵循對(duì)第一還款來(lái)源獨(dú)立調(diào)查和評(píng)估的原則，不因擔(dān)保公司提供授信擔(dān)保而放松授信“三查”工作。除應(yīng)執(zhí)行一般公司授信客戶的基本要求外，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注以下因素：（一）地方政府的信用、財(cái)政的實(shí)力以及地方政府對(duì)于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)和相關(guān)政策等情況。（三）擔(dān)保公司的內(nèi)部管理機(jī)制是否完善，是否有完備的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（五）擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)期間的擔(dān)保業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，應(yīng)側(cè)重其以往的賠付歷史和擔(dān)保履約情況，包括累計(jì)擔(dān)保金額，擔(dān)保戶數(shù)，賠付金額和賠付率、追償率。七、貸后監(jiān)控與政策性擔(dān)保公司建立合作關(guān)系并實(shí)際發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)后，應(yīng)當(dāng)由業(yè)務(wù)主辦支行每季度進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，并著重關(guān)注以下信息：（一）地方政府對(duì)政策性擔(dān)保公司相關(guān)政策的變化及其對(duì)我行授信可能產(chǎn)生的影響。（三）擔(dān)保公司對(duì)外賠付情況，是否存在大額索賠，履行賠付后擔(dān)保公司自身資金的補(bǔ)充情況以及政府對(duì)擔(dān)保公司補(bǔ)償機(jī)制、擔(dān)保公司部?jī)?nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)和落實(shí)情況。擔(dān)保公司的資金運(yùn)用，應(yīng)符合當(dāng)?shù)刎?cái)政主管部門相關(guān)規(guī)定。八、簽署合作協(xié)議擔(dān)保額度審批設(shè)立后，我行與政策性擔(dān)保公司可以簽訂擔(dān)保合作協(xié)議，約定擔(dān)保額度和擔(dān)保條件，明確相關(guān)職責(zé)和權(quán)益。二、 適用對(duì)象和定義本規(guī)定所稱商業(yè)性擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”），指區(qū)別于各級(jí)政府直接或間接出資設(shè)立的政策性擔(dān)保公司，由各類企業(yè)、自然人投資設(shè)立的、按照商業(yè)性、市場(chǎng)化原則經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司法人。擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)為各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，其中主要應(yīng)為各類短期授信業(yè)務(wù)，擔(dān)保責(zé)任應(yīng)為連帶責(zé)任擔(dān)保。三、準(zhǔn)入條件：（一）公司是依法成立的法人，在當(dāng)?shù)刈?cè)，取得從事相擔(dān)保業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）公司的實(shí)收資本不低于5000 萬(wàn)元，全部以現(xiàn)金形式投入，并沒(méi)有以任何形式抽逃資本。（五）申請(qǐng)授信時(shí)公司沒(méi)有未履行的賠付義務(wù)。五、反擔(dān)保制度與保證金制度我行與商業(yè)性擔(dān)保公司開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，應(yīng)要求擔(dān)保公司建立反擔(dān)保制度，以確保商業(yè)性擔(dān)保公司具備緩釋擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的工具，從而提高并保障其持續(xù)的擔(dān)保代償能力。同時(shí)，擔(dān)保公司應(yīng)在我行貸款發(fā)放之前辦妥反擔(dān)保手續(xù)，經(jīng)我行審核認(rèn)可，并將反擔(dān)保合同、相關(guān)的資產(chǎn)證明和登記文件的復(fù)印件留存我行。由擔(dān)保公司向我行繳存一定比例保證金，并當(dāng)任何1 家被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)授信違約并超過(guò)約定期限時(shí)，直接由我行扣劃保證金代償所欠本息，同時(shí)扣劃保證金后，擔(dān)保公司應(yīng)在約定的期限內(nèi)及時(shí)補(bǔ)足。保證金未補(bǔ)足前，擔(dān)保額度應(yīng)停止使用。各營(yíng)銷單位對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行盡職調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，報(bào)送分行授信審查部審查并提交有權(quán)審批人或?qū)徟鷻C(jī)構(gòu)審批。應(yīng)了解以下相關(guān)信息：（一）公司成立的過(guò)程及其發(fā)展沿革；（二）公司注冊(cè)資本的到位情況及其構(gòu)成；（三）公司主要股東的背景；（四）公司主要管理人員的簡(jiǎn)歷；（五）公司的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展目標(biāo)；（六）公司的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；（七）公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理和操作，包括客戶的開(kāi)發(fā)和調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反擔(dān)保措施、擔(dān)保后的跟蹤檢查、催收和追償?shù)?；（八）公司至? 年的擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保戶數(shù)的累計(jì)數(shù)和余額數(shù)、較大的擔(dān)?？蛻簟?dān)保費(fèi)收入、賠付率、較大的單筆賠付金額、追償率，公司是否存在應(yīng)履行而未履行的賠付義務(wù)等；（九）公司至少3 年的財(cái)務(wù)狀況，特別是資金的投向、負(fù)債來(lái)源和目的、除擔(dān)保業(yè)務(wù)外的其他收入的金額和來(lái)源構(gòu)成等。八、額度管理和貸后監(jiān)控?fù)?dān)保額度的管控比照公司授信額度的要求執(zhí)行，分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心負(fù)責(zé)擔(dān)保額度的管理。監(jiān)控的方式包括現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)和非現(xiàn)場(chǎng)