我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路-閱讀頁
2025-04-10 00:22本頁面
【正文】 分配機(jī)制、以處理巨額不良貸款為核心的風(fēng)險管理機(jī)制、以產(chǎn)權(quán)明晰為基礎(chǔ)的發(fā)展機(jī)制，構(gòu)建嚴(yán)格高效的符合國際標(biāo)準(zhǔn)化的金融監(jiān)管體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，吸引國外資金和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，拓寬服務(wù)市場，提高監(jiān)管績效。加強(qiáng)金融監(jiān)管建設(shè)，不時對目前的監(jiān)管不足之處進(jìn)行小修補(bǔ)，從根本上完善我國的金融監(jiān)管體系，改革目前監(jiān)管工作中的機(jī)構(gòu)臃腫、不良資產(chǎn)比例高、業(yè)務(wù)單調(diào)、服務(wù)水平低等體制弊病，化解和防范金融風(fēng)險，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。（二）加強(qiáng)金融立法建設(shè)，按照WTO金融規(guī)則，完善金融監(jiān)管法制體系建立金融監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管指標(biāo)體系及評價標(biāo)準(zhǔn)，頒布實(shí)施金融監(jiān)管操作規(guī)程或辦法和監(jiān)管人員守則，主要需從立法和執(zhí)法兩個方面加強(qiáng)工作，努力改變目前存在的金融法律建設(shè)滯后和執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)狀。2．執(zhí)法方面要切實(shí)做到有法可依、違法必究和高效執(zhí)法和嚴(yán)格執(zhí)法。一是，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對不嚴(yán)格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時，嚴(yán)肅的懲處；二是，各級銀行檢察部門，要對金融監(jiān)管部門適時進(jìn)行檢察，同時要定期組織對下級行開展執(zhí)法大檢查，對一些單位存在和暴露的問題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要建立一整套非現(xiàn)場檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動性、時效性，堅(jiān)持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測結(jié)果和評定風(fēng)險等級，增加資料披露的透明度；三是，法院作為國家司法部門要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保護(hù)國家金融秩序，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。根據(jù)各銀行類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理情況，對內(nèi)部機(jī)構(gòu)的控制情況和財務(wù)狀況以及風(fēng)險程序，綜合考慮其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和經(jīng)營范圍的限制、各項(xiàng)變更和高級人員任職資格等問題。具體地說，主要從以下三方面入手：
①實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營已成必然趨勢，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險監(jiān)管展開，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個風(fēng)險機(jī)制：即風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險評價機(jī)制、風(fēng)險化解機(jī)制、風(fēng)險隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險。其次要以非現(xiàn)場監(jiān)管為重點(diǎn)開始風(fēng)險監(jiān)管。最后要提高現(xiàn)場稽核的權(quán)威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現(xiàn)屢禁不止和三會五申的局面。④金融監(jiān)管改革趨勢和政策趨向一是支持商業(yè)銀行設(shè)立專營票據(jù)業(yè)務(wù)的窗口，從事票據(jù)貼現(xiàn)專門業(yè)務(wù)；二是鼓勵并引導(dǎo)企業(yè)在商品服務(wù)交易中推廣應(yīng)用商業(yè)匯票方式；三是規(guī)范票據(jù)承兌授信和貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)展票據(jù)融資；四是支持組建具有法人資格的票據(jù)市場評級機(jī)構(gòu)；五是央行對票據(jù)市場依法監(jiān)管，消化處理銀行不良資產(chǎn)。十一是學(xué)習(xí)和引進(jìn)國際上先進(jìn)的銀行制度和監(jiān)管技術(shù)，開拓新型金融產(chǎn)品，發(fā)展廣闊的客源，提高抗風(fēng)險能力。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作；①建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度包括建立通過考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。②加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個監(jiān)管工作人員都必須參加上級組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。同時，加強(qiáng)工作人員獎懲，對忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎勵，而對嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。1．轉(zhuǎn)變政府職能，引入社會監(jiān)督為了適應(yīng)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向自由化邁進(jìn)。深化企業(yè)制度改革，牢固經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，合理安排企業(yè)的治理機(jī)構(gòu)，健全企業(yè)的委托一代理機(jī)制及激勵一約束機(jī)制，從根本上扭轉(zhuǎn)國有企業(yè)效益虧損面不斷擴(kuò)大的局面，也削弱了銀行風(fēng)險產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)。在這各新形勢下，要提高金融監(jiān)管水平，尤其是要提高本國的金融監(jiān)管效果和效率，加強(qiáng)國際金融監(jiān)管的使用與交流是大勢所趨，也是金融監(jiān)管當(dāng)局的應(yīng)有之舉，從目前看，我國加強(qiáng)金融監(jiān)管水平的國際交流與合作，應(yīng)做到以下三方面的工作：①與其它國家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度首先要與建立合作關(guān)系的外國金融監(jiān)管當(dāng)局定期開展金融工作情況的交流與研討，共同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險的對策措施，同時相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)兩國共同提高金融監(jiān)管水平。②加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國際交流首先，為提高我國的金融監(jiān)管水平，可以聘請外國金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來幫助我國，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。然后要有計(jì)劃、有組織、有針對性的定期派出金融監(jiān)管人員到國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作訪問學(xué)習(xí)，還可以派員參加國際金融組織或其它國家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。目前我國已有23個城市和海南省允許外資銀行設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，允許其試點(diǎn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，已有9家外資銀行獲準(zhǔn)試辦或開辦人民幣業(yè)務(wù)。然而，不難看出，我國在對外資銀行監(jiān)管過程中存在著一些問題：首先，我國金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)對外資銀行的開業(yè)資格審批和經(jīng)營監(jiān)管，而對其整個經(jīng)營過程缺乏有效監(jiān)控，只重視合規(guī)監(jiān)管，忽視風(fēng)險監(jiān)管。針對以上外資銀行監(jiān)管過程中存在的問題，應(yīng)采取一些有效的改進(jìn)措施。三是加深與外資銀行母國的合作。五、結(jié)論我國已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織，金融市場開放的步伐進(jìn)一步加快，擺在我國人民銀行面前的金融監(jiān)管任務(wù)將更多、更重。參考文獻(xiàn)7 / 7
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