小額貸款股份有限責任公司操作流程-閱讀頁
2024-11-09 13:14本頁面
【正文】 三、 資料整理移交 貸款簽批后，將辦理具體信貸業(yè)務的審批意見及形管資料移交調(diào)查人辦理貸款發(fā)放和整理立卷后移交檔案管理員，被否決的貸款資料由受理人退還申請人。在辦妥抵（質(zhì)）押手續(xù)的次日內(nèi)須發(fā)放貸款。 【任職要求】貸款操作人員應具備從業(yè)資格，人員不足，可由有資格的營銷人員兼任；財務人員應當具有從業(yè)資格。信貸業(yè)務操作人員依據(jù)審批意見對貸款前提條件是否落實進行核實。信貸 業(yè)務操作人員負責填寫借款合同、擔保合同、借據(jù)及相關(guān)合同協(xié)議后，通知借款人、保證人和抵押（出質(zhì)）人， 由其法定代表人或授權(quán)委托代理人當面簽字并加蓋單位公章，同時交我公司有權(quán)簽約人簽署合同。需進行抵押登記的，信貸業(yè)務操作人員（必須雙人）要持相關(guān)合同與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記手續(xù)。信貸操作人員對借據(jù)要素審核無誤后提交有權(quán)簽約人簽署。 （五） 貸款發(fā)放。 （六） 資料移交。 二、 貸款收回 （一） 正常收回。 （二） 提前收回。 財務人員進行提前還款賬務處理，向借款人出具提前還款憑證。財務人員按規(guī)定對催收、扣收 和清收的貸款進行貸款本息進行賬務處理。貸款本息結(jié)清后，憑借財務部門向借款人出具的貸款結(jié)清憑證，辦理撤銷擔保手續(xù)。 第五章貸后監(jiān)督、催收 【人員】貸后管理、催收人員 【職責】對貸款審批意見的落實情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督； 對貸款檔案資料的完整性與合規(guī)性進行監(jiān)督，負監(jiān)督責任；對快到期貸款進行提醒催告；對已逾期貸款會同法律人員進行催收、追繳。 【操作基本要求】 一、 檔案接收 檔案人員接收貸款檔案，核驗貸款資料是否完整、要件是否齊全，并當面登記簽收。重點監(jiān)督以下內(nèi)容： （一） 貸款審批意見是否落實。 （三） 監(jiān)督貸款檔案資料是否完整合規(guī)，合同要素是否準確、一致；擔保資料是否齊全。 （五） 其他需要檢查的情況。 （一） 監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題需要貸款受理人核查確認的，應向其下達《業(yè)務監(jiān)督核查通知書》 （二） 監(jiān)督發(fā)現(xiàn)業(yè)務審批和辦理過程中存在不符合信貸政策制度和業(yè)務操作流程的問題，應下達《信貸業(yè)務整改通知書》，限期整改。 監(jiān)督人員應當對所監(jiān)督行為負責 ，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關(guān)材料移交檔案管理部門。監(jiān)測人員對監(jiān)測的及時性和準確性負責。 【操作基本要求】 一、 報表監(jiān)測 監(jiān)測人員通過業(yè)務報表，對公司小額貸款進行貸后管理監(jiān)測。 （二） 按月監(jiān)測 監(jiān)測人員要按月提交監(jiān)測報表和監(jiān)測報告。 重點監(jiān)測以下內(nèi)容： （ 1） 違約貸款的風險狀況； （ 2） 100 萬元（含）以上貸款質(zhì)量情況； （ 3） 非房地產(chǎn)抵押貸款的質(zhì)量情況； （ 4） 其他需要重點監(jiān)測的貸款情況。 （二） 對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的違約貸款，要按照貸款催收要求及時通知催收人員，并報告負責人。 【職責】貸后管理人員：負責對客戶貸款用途進行檢查；按照貸后管理要求進行貸后 間隔期檢查；對貸后管理中發(fā)現(xiàn)風險采取防范措施，并向上級報告。 [任職要求 ]貸后檢查人員應當具有小額貸款從業(yè)資格。 二、 檢查頻率 （ 1） 對單戶 100 萬元（含）以上大額貸款，貸后檢查間隔期最長不超過 30 天；對違約貸款貸款客戶，每個月至少要進行一次檢查；每季度須由總經(jīng)理召開大戶貸款和違約貸款風險分析會，分析貸款存在的風險及對策，并將匯總情況在下一季度的第一個月書面報告董事長。 （ 3） 以下貸款如能正常還本付息、貸款歸還正常，可每季度進行一次現(xiàn)場檢查：單戶余額 20 萬（含）至 50 萬元（不含）房地產(chǎn)全額抵押擔?；虿捎梅制谶€款方式；全額低風險擔保的小額貸款。 （ 4） 對單戶余額 20 萬（不含）以下房地產(chǎn)全額抵押擔?；虿捎梅制谶€款方式、全額低風險擔保的小企業(yè)貸款，按季進行抽查，抽查比例不低于 10%。對發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營活動發(fā)生重大變化，或發(fā)生危及我公司信貸資產(chǎn)安全因素的，應及時向檢查負責人報告。 第八章 貸款催收 [人員 ]貸后管理監(jiān)測人員和催收人員 [職責 ]貸后管理監(jiān)測人員：負責貸款催收工作的組織和督導。 [任職要求 ]催收人員應當具有小額貸款業(yè)務從業(yè)資格。催收方式包括： 一、 電話催收 催收人員的電話催收。 二、 上門催收 （一） 填寫催收通知書，送達違約借款人和保證人簽收。上門催收時應同時送達填寫好的催收通知書要求借款人或保證人簽收，并將催收通知書回執(zhí)帶回。 （二） 記錄整理上門催收情況。 三、 對催收效果跟蹤分析 催收人員要按月監(jiān)測催收工作情況，跟蹤違約借款人還款情況，形成催收工作業(yè)績表，提交負責人。
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