銀行柜員個人操作風(fēng)險分析：總結(jié)計劃匯報設(shè)計純word可編輯-閱讀頁
2024-11-08 12:39本頁面
【正文】 節(jié)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高人力資源效益等方面發(fā)揮積極作用的同時，也存在著一定的操作風(fēng)險隱患，如不采取有效措施加以解決，勢必影 響綜合柜員制的發(fā)展。 一、綜合柜員制存在的主要風(fēng)險問題 （一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險 綜合柜員制強(qiáng)調(diào)單人臨柜，柜員可以獨(dú)立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信用卡等多種金融業(yè)務(wù)，這就要求柜員對這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運(yùn)用于工作實(shí)踐中。 （二）員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險綜 合柜面系統(tǒng)取消了復(fù)核制度，這就要求柜員對柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務(wù)處理流程非常熟悉，知道什么交易實(shí)現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務(wù)適用什么交易，該采取怎樣的業(yè)務(wù)處理方式。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向也發(fā)生錯誤，由此帶來風(fēng)險。如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進(jìn)行分工，譬如將銀行匯票、匯票專用章、壓數(shù)機(jī)和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機(jī)作案的風(fēng)險，由此造成銀行資金損失。如果柜員在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密碼，將 IC 卡隨意亂放，輸入密碼時不謹(jǐn)慎被他人偷看，不定期修改密碼， 甚至將口令密碼告知他人，那么，就很容易被不法分子有機(jī)可乘，給銀行帶來資金損失。系統(tǒng)授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)形式設(shè)置的授權(quán)條件自動判斷出需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，并提示授權(quán)人通過劃卡并輸入密碼的方式進(jìn)行授權(quán)；人工授權(quán)是指對于實(shí)際管理要求高于系統(tǒng)設(shè)置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)由授權(quán)人通過對有關(guān)憑證進(jìn)行審核簽字的方式進(jìn)行授權(quán)的行為。 二、加強(qiáng)綜合柜員管理的建議 （一）應(yīng)制定新型的銀行柜員管理制度。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務(wù)直觀、處理業(yè)務(wù)快捷、經(jīng)營責(zé)任明確、勞動組合優(yōu)化等優(yōu)點(diǎn)，是一種 簡便、快捷、高效的勞動組合形成。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢 理財 人員和后臺柜員。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括所有儲蓄、信用卡業(yè)務(wù)、出納收款業(yè)務(wù)以及出納付款的復(fù)核業(yè)務(wù)，對公會計接柜、驗(yàn)印、記賬業(yè)務(wù)、各類卡片的保管、使用及其他會計業(yè)務(wù)。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務(wù)于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務(wù)，又是營業(yè)場的管理和監(jiān)督者。隨著電子技術(shù)的運(yùn)用，電子化帶來的風(fēng)險也在不斷加大。
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