【正文】 本交易主要用于持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，預(yù)授權(quán)金額的范圍內(nèi)做支付結(jié)算。 58 消費退貨 本交易主要用于持卡人持卡消費后，要求聯(lián)機退貨的處理，支持自交易日期起 30日內(nèi)的聯(lián)機退貨。 ? 本交易對持卡人購物后要求退貨，應(yīng)將銀行卡、簽購單回單一聯(lián)交原消費商戶收銀員；收銀員在 POS上刷卡或手工輸入卡號，并輸入原交易參考號、退貨金額（必須小于或等于原交易金額）、原交易日期等要素；交易成功，打印交易單據(jù)，交持卡人簽名確認后，將銀行卡和退貨單回單聯(lián)交持卡人；交易不成功，應(yīng)根據(jù)返回信息向持卡人解釋。 ? 退貨交易不能撤銷。 ? 退貨時，相關(guān)費率及匯率為原始交易日費率和匯率，原始交易手續(xù)費返還收單機構(gòu)。 59 手工預(yù)授權(quán)撤銷 功能描述 ?在預(yù)授權(quán) 30天有效期內(nèi)，聯(lián)機預(yù)授權(quán)撤銷無法處理時，采用手工方式處理。本交易為柜面交易，由發(fā)卡機構(gòu)區(qū)卡中心操作。 60 手工預(yù)授權(quán)撤銷 ?結(jié)賬金額超過預(yù)授權(quán)金額的，借記卡只能以預(yù)授權(quán)金額進行交易，超過部分由商戶按另一筆消費處理，信用卡可以大于預(yù)授權(quán)額 15%的金額進行結(jié)算。 ?本交易由系統(tǒng)進行檢查卡號、密碼及支付卡的合法性；判斷是特約商戶消費還是金卡消費的處理：交易金額是否超過原授權(quán)金額；將當前賬戶授權(quán)金額解控； 61 自助銀行業(yè)務(wù)基本要求 ? 在電話、互聯(lián)網(wǎng)以外的自助設(shè)備上做業(yè)務(wù)時，其介質(zhì)必須為折 /卡。 ? 系統(tǒng)（包括自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)銀）能支持中間業(yè)務(wù)（如公積金、醫(yī)保資金、社?；鸬龋┖灱s賬戶的查詢 ? 存折補登、打印業(yè)務(wù)流水有業(yè)務(wù)發(fā)生時間的區(qū)間限制（參數(shù)化）。 ? 以簽約客戶進入自助銀行系統(tǒng)，在操作成功結(jié)束后，系統(tǒng)間隔幾秒后主動退出注冊客戶業(yè)務(wù)菜單（退至最外層菜單）。但并非每項繳費均提供發(fā)票，視具體業(yè)務(wù)而定。本交易為柜面交易，由特約商戶開戶機構(gòu)所屬卡中心操作。 ?手工退貨代理機構(gòu)必須匹配原始交易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計金額不得大于原始交易金額。 63 核銷 POS流水 ?本交易為柜面交易，主要用于交單商戶 POS流水的核銷。 處理要求： ?網(wǎng)點核銷特約商戶提交的 POS清單，核銷后該 POS流水信息狀態(tài)置為“已核”標志。 ?網(wǎng)點、卡中心可以查詢各網(wǎng)點已核銷和未核銷 POS流水信息。 64 POS消費有獎積分 ? 為鼓勵廣西農(nóng)信卡用戶進行 POS刷卡消費而舉辦的有獎積分活動。積分存放在卡的賬戶上。 ? 下設(shè)設(shè)置 POS消費有獎積分、修改 POS消費有獎積分、查詢 POS消費有獎積分、 POS消費領(lǐng)獎積分兌付四個交易。 ? 積分兌獎月內(nèi)可分次兌獎，兌付后減除相應(yīng)積分。 ? 納稅、繳費、批發(fā)類結(jié)算、投資理財（如買賣股票、債券、基金、外匯）類交易不參與積分。 65 自助銀行 ?自助銀行業(yè)務(wù)包括存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、掛失、修改密碼、自助繳費、自助貸款、外幣兌換、打印、電子地圖、金融信息等涵蓋折和卡。 注 ：存折補登、自助繳費、自助貸款、外幣兌換、打印業(yè)務(wù)和卡存款業(yè)務(wù)僅限于本行業(yè)務(wù)，其余支持跨行業(yè)務(wù) 66 自助銀行主要功能 ? 卡卡 \卡折轉(zhuǎn)賬 ? 掛失 ? 自助繳費 ? 自助貸款 ? 補登折 ? 銀證轉(zhuǎn)賬 67 電話銀行業(yè)務(wù)功能 ? 查詢業(yè)務(wù)：可通過電話銀行查詢賬戶余額、交易明細。 ? 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：客戶到柜臺簽約后，可通過電話銀行實現(xiàn)各類轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能。 ? 掛失服務(wù)：可通過電話銀行辦理口頭掛失業(yè)務(wù)。 ? 公共信息：提供電話銀行業(yè)務(wù)介紹、人民幣存貸款利率、外匯牌價查詢功能。 ? 繳費功能：代繳水電費、代繳話費、代繳稅費、代繳燃氣費、代繳物業(yè)管理費、代繳養(yǎng)老保險金、代繳醫(yī)療保險金、代繳交通費。 ? 客服中心：電話語音業(yè)務(wù)咨詢、電子地圖、傳真業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)、投訴服務(wù)。 68 電話銀行功能需求 ? 電話銀行簽約、解約 ? 重置密碼 ? 設(shè)置簽約轉(zhuǎn)入賬戶 ? 設(shè)置簽約繳費賬戶 ? 查詢賬戶可用額度和余額 ? 查詢交易明細 ? 申請對賬單 ? 消費積分查詢 ? 電話銀行口頭掛失 ? 設(shè)置、修改電話銀行密碼 ? 修改賬戶密碼 ? 自助繳費、轉(zhuǎn)賬 ? 自動通知 ? 查詢匯率 ? 查詢?nèi)嗣駧刨J款利率 69 電話銀行相關(guān)說明 ? 電話銀行客戶分為簽約客戶和非簽約客戶，電話銀行對非簽約客戶只提供賬戶服務(wù)、口頭掛失和密碼管理服務(wù)。簽約賬戶每日轉(zhuǎn)出有最大金額控制，由系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一設(shè)置。電話銀行初始密碼為卡賬戶密碼。 ? 個人自助質(zhì)押貸款：該交易以一卡通客戶或理財卡卡內(nèi)的自有本外幣定期存款作質(zhì)押，通過電話銀行申請獲得貸款，并實現(xiàn)自助還款、貸款查詢的功能。 ? 轉(zhuǎn)賬功能：該交易提供客戶將賬戶中款項劃付指定的賬戶的功能，允許在行內(nèi)和跨行轉(zhuǎn)賬。 ? 電話銀行對查詢類服務(wù)提供傳真功能。 ? 支持對簽約用戶的固定周期收費（按月數(shù)按固定金額收費，收費標準主機維護，收費辦法是到期從該賬戶收取，如果該賬戶金額不足收費金額，扣除該賬戶剩余的金額，記錄不足的欠費，待下次足額時收取，收費機構(gòu)暫定區(qū)清算中心。 ? 超時控制。三次輸入未成功，語音播報“你已三次操作失誤，歡迎下次使用”后掛機。在語音報讀多條記錄時，可不必等語音播報結(jié)束，允許客戶按任意鍵打斷，直接進行下一步操作。 72 差錯處理 差錯處理 行內(nèi)差錯處理 跨行差錯處理 對賬差錯（單邊賬） 前臺差錯 他行發(fā)起的差錯 同行內(nèi)通存通兌 差錯處理 73 行內(nèi)差錯 ?對賬差錯：指收到的銀聯(lián)對賬數(shù)據(jù)與本系統(tǒng)記錄的銀聯(lián)業(yè)務(wù)流水逐筆勾對而發(fā)現(xiàn)的不一致交易流水。 ?他行發(fā)起的差錯處理請求：指他行通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交給我行的差錯處理請求。 ? “ 中國銀聯(lián)差錯處理平臺 ” 只能由區(qū)卡中心操作，網(wǎng)點發(fā)生跨行差錯通過電話或傳真的方式向區(qū)卡中心提出申請，區(qū)卡中心核實后提交差錯處理平臺。 75 賬務(wù)核對 ? 核對原則： 銀行卡賬務(wù)核對必須按照系統(tǒng)內(nèi)外往來賬務(wù)的逐級核對原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時核對。渠道對賬以各交易渠道的交易明細清單為依據(jù)。 ? 核對內(nèi)容： 包括原始交易清算的核對和錯賬調(diào)整交易清算賬務(wù)的核對。 78 錯賬類型 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)成功，資金已清算，但發(fā)卡機構(gòu)未成功。 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)未成功，資金已清算，且發(fā)卡機構(gòu)已成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行成功 /吐鈔 /消費，資金已清算，發(fā)卡行不成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行未成功 /吐鈔 /消費，資金已清算，發(fā)卡行成功。 79 錯賬類型及調(diào)整 附表：錯賬類型及調(diào)整方法一覽（ 1 2 4 5 8 為可自動錯賬調(diào)整 ） 序號 交易類型 代理機構(gòu) 是否 清算 發(fā)卡機構(gòu) 調(diào)整方法 1 存入類 成功 是 不成功 發(fā)卡 機構(gòu) 補入賬 2 存入類 成功 否 不成功 代理 機構(gòu) 重新存入 3 存入類 不成功 是 成功 代理 機構(gòu) 請款 4 存入類 不成功 否 成功 發(fā)卡 機構(gòu) 扣賬 5 支取類 成功 是 不成功 發(fā)卡 機構(gòu) 扣賬 6 支取類 成功 否 不成功 代理 機構(gòu) 請款 7 支取類 不成功 是 成功 代理 機構(gòu) 貸記調(diào)整 8 支取類 不成功 否 成功 發(fā)卡 機構(gòu) 補入賬 80 例外長款處理 ? 第 6種錯賬類型?？缧薪灰椎馁Y金清算，均以銀聯(lián)總中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。 系統(tǒng)內(nèi)跨行業(yè)務(wù)日切時間： 銀聯(lián)日切時間為 23點 系統(tǒng)內(nèi)跨行業(yè)務(wù)清算時間： 銀聯(lián)日切后的第一個工作日（遇節(jié)假日順延） 12點前才通過人行備付金戶對上日日切結(jié)果進行清算 ? 對賬處理：從中國銀聯(lián)下載異地跨行交易明細、并按網(wǎng)點號分類形成對賬交易明細表下傳至各網(wǎng)點，打印對賬交易明細表、手續(xù)費收入明細表、清算憑證、對賬記錄單、對賬不平明細和手工沖正記錄。 ? 當發(fā)送方未接收到應(yīng)答時，不重發(fā)交易。 84 區(qū)清算中心與銀聯(lián)的清算 ? 跨行業(yè)務(wù)資金清算采用日終軋差、凈額清算的方式。銀聯(lián)信息處理中心日切后第一個工作日（遇節(jié)假日順延） 12： 00之前將清算數(shù)據(jù)提交支付系統(tǒng) ? 如賬戶頭寸不足時，支付系統(tǒng)將發(fā)送通知，待頭寸補足時再自動進行清算，若在支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)清算窗口關(guān)閉前，仍未籌足清算資金的，不足部分由銀聯(lián)墊付。 86 手續(xù)費處理 ? 手續(xù)費收入，區(qū)清算中心、網(wǎng)點按一定的比例進行分潤（參數(shù)化），如發(fā)生退貨交易、差錯調(diào)回等需要將手續(xù)費沖回的交易，則區(qū)清算中心不再退回已入賬的手續(xù)費分潤，所有沖回的手續(xù)費由網(wǎng)點支付。 ?當為發(fā)卡機構(gòu)時，屬于發(fā)卡機構(gòu)的手續(xù)費分潤，由系統(tǒng)按區(qū)清算中心、發(fā)卡機構(gòu)各自的分潤比例（具體分潤比例參數(shù)化）分潤后，并入次日清算，將屬于發(fā)卡機構(gòu)的分潤清算至網(wǎng)點。待次日區(qū)清算中心與銀聯(lián)對賬成功后，扣除區(qū)清算中心分潤，才下發(fā)手續(xù)費數(shù)據(jù)并進行清算。手續(xù)費支出包括付給收單行的 ATM交易手續(xù)費和差錯處理手續(xù)費等，其中 ATM交易手續(xù)費，網(wǎng)點只對扣持卡人賬戶的手續(xù)費金額掛賬，當日清算至區(qū)清算中心，由機構(gòu)墊支部分，次日區(qū)清算中心收到銀聯(lián)清算流水后再清算至網(wǎng)點。 ?為商戶開戶機構(gòu)時，次日收到銀聯(lián)清算的商戶清算資金，扣除區(qū)清算中心的手續(xù)費分潤后，將商戶資金清算至網(wǎng)點。 ?本行發(fā)起的錯賬資金調(diào)整交易 通過差錯處理平臺提交的錯賬資金調(diào)整交易，銀聯(lián)并入次日清算，區(qū)清算中心在銀聯(lián)清算后，并入當日清算，并生成差錯處理通知，由網(wǎng)點進行賬務(wù)處理。由于跨行業(yè)務(wù)的手續(xù)費收支涉及損益科目余額的變動，因此綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在年終決算日銀聯(lián)清算后對跨行業(yè)務(wù)增加一場清算。 91