派出機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)培訓(xùn)(石家莊)-閱讀頁
2025-01-28 01:04本頁面
【正文】 貸款余額、不良貸款、風(fēng)險預(yù)警信號； 四、關(guān)聯(lián)群成員的當(dāng)期信用狀況。 關(guān)聯(lián)關(guān)系列表：用表格的形式展示關(guān)聯(lián)群成員之間的關(guān)系。 全國關(guān)聯(lián)圖譜展示：展示該企業(yè)所在關(guān)聯(lián)群的全國范圍的圖譜。全國目前報數(shù)起點是 5000萬元，而有些省的報數(shù)起點為 5000萬元或更低，這就導(dǎo)致了一個客戶在省內(nèi)為系統(tǒng)客戶或有關(guān)聯(lián)群，而在全國就查不到該客戶的關(guān)聯(lián)群了。 關(guān)聯(lián)圖成員 tip展示：點擊某個關(guān)聯(lián)群成員圖譜，可以展示該成員的貸款、不良、風(fēng)險預(yù)警信號等。 關(guān)系線展示：當(dāng)有些關(guān)系線穿圖不好分辨時，可以將鼠標(biāo)放在該線上來明確該線的起始位置。 操作技巧：查看某一關(guān)聯(lián)群成員信息時，點擊可以鏈接到該客戶的“單一客戶查詢”界面，從而可以得到該客戶的較為全面的信息。核心主業(yè)的偏離度較大、盲目跨地區(qū)跨行業(yè)擴(kuò)張的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。 本部分提供了兩個方面的功能： 一是關(guān)聯(lián)群貸款和不良貸款的行業(yè)分布圖展示，使銀行業(yè)用戶和監(jiān)管員橫向了解關(guān)聯(lián)群存量貸款行業(yè)投放和風(fēng)險狀況。 幾點說明： 因為在計算生成每批次集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)群時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送的企業(yè)股東和關(guān)聯(lián)企業(yè)都有變化，所以關(guān)聯(lián)群成員每期是不斷變化的。 在“群內(nèi)企業(yè)在某行業(yè)貸款趨勢分析”上，餅圖展示的是“門類”， Excel表格展示的是“大類”。同時，集團(tuán)客戶通常具有一定資產(chǎn)規(guī)模和行業(yè)優(yōu)勢，信貸市場競爭較為激烈，銀行往往降低審批要求，對其重復(fù)授信、多頭融資現(xiàn)象十分普遍。 對于資金緊張、存在多頭授信的集團(tuán)客戶而言 , 任何一家金融機(jī)構(gòu)收縮貸款 ,都將使資金鏈條斷裂 , 影響資金正常周轉(zhuǎn) , 最終形成信用風(fēng)險。 ?群內(nèi)企業(yè)擔(dān)保情況 集團(tuán)成員企業(yè)通常采用相互擔(dān)保形式申請銀行貸款，包括集團(tuán)公司為子公司擔(dān)保，子公司為集團(tuán)公司擔(dān)保，子公司之間相互擔(dān)保。 風(fēng)險隱患 貸款風(fēng)險通過貸款擔(dān)保鏈條在集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部不斷地傳遞，風(fēng)險未能有效向外分散，債權(quán)銀行的貸款在風(fēng)險鏈中實質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)，一旦一個企業(yè)發(fā)生風(fēng)險，容易引起關(guān)聯(lián)群多米諾骨牌效應(yīng)。 ?群與群外企業(yè)擔(dān)保情況 集團(tuán)性企業(yè)在不斷擴(kuò)張的同時，很多時候會與其它集團(tuán)客戶和企業(yè)合作投資建立某些企業(yè)，或為了一些共同的目的與其它集團(tuán)客戶結(jié)成某種聯(lián)盟。 本功能模塊主要供用戶掌握集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)群與群外客戶的擔(dān)保情況，從而掌握受群外企業(yè)擔(dān)保連帶風(fēng)險的狀況。 ? 從分析對象上分單家機(jī)構(gòu)、同類機(jī)構(gòu)、全部金融機(jī)構(gòu)“三類機(jī)構(gòu)”； ? 從主題上分綜合分析、占比分析、時序分析、集中度分析和行業(yè)分析五種分析主題。 六大功能模塊 分析內(nèi)容： 客戶集中度，億元客戶占比等 單機(jī)構(gòu)客戶在同類金融機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險狀況 單機(jī)構(gòu)客戶在全金融機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險狀況 同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險分析 全金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險分析 ※ 系統(tǒng)中唯一一張以單一客戶為角度的分析圖表 金融機(jī)構(gòu)人員登錄系統(tǒng) 監(jiān)管人員登錄系統(tǒng) 統(tǒng)計人員登錄系統(tǒng) 分析內(nèi)容： 單一機(jī)構(gòu)貸款及其質(zhì)量在同類機(jī)構(gòu)市場份額中的占比變化情況 同類機(jī)構(gòu)貸款及其質(zhì)量在全金融機(jī)構(gòu)市場份額中的占比變化情況 可分析某一類貸款規(guī)?？蛻? 分析指標(biāo)包括：貸款余額、不良貸款和逾期貸款 金融機(jī)構(gòu)人員 監(jiān)管人員 ? 單一金融機(jī)構(gòu)時序分析，分析單個金融機(jī)構(gòu)貸款及質(zhì)量的變化。 ? 全部金融機(jī)構(gòu)時序分析，通過分析全部金融機(jī)構(gòu)的貸款及質(zhì)量的時間序列，查找系統(tǒng)風(fēng)險，形成有效的風(fēng)險識別、評價和預(yù)警。 國有商業(yè)銀行不良貸款集中度 = 國有最大十家不良貸款客戶的不良貸款余額 國有所有貸款余額大于 5000萬元的客戶的不良貸款合計 全金融機(jī)構(gòu)不良貸款集中度 =全金融機(jī)構(gòu)最大十家不良貸款客戶不良貸款余額 全金融機(jī)構(gòu)所有貸款余額大于 5000萬元客戶的不良貸款合計 注：如果 5000萬元以上客戶中有不良貸款的客戶少于 10戶，按實際戶數(shù)取 分析內(nèi)容 全部行業(yè)分析，包括單一機(jī)構(gòu)、同類機(jī)構(gòu)和全金融機(jī)構(gòu) 行業(yè)集中度分析，包括最大十家貸款客戶行業(yè)分析和最大十家不良貸款客戶行業(yè)分析，同時包括單一機(jī)構(gòu)、同類機(jī)構(gòu)和全金融機(jī)構(gòu) 單一行業(yè)分析，包括單一機(jī)構(gòu)、同類機(jī)構(gòu)和全金融機(jī)構(gòu) 整體行業(yè)分析 風(fēng)險行業(yè)分析 —— 最大十家貸款客戶行業(yè)分布 ? 上表提供了此十戶企業(yè)的貸款在各行業(yè)分布情況。 ? 當(dāng)在操作中選擇指標(biāo)為“不良貸款”時，圖表示為此十戶企業(yè)的不良貸款在各行業(yè)中的分布情況，表中數(shù)據(jù)與該例子相同。 ? 最大十家不良貸款客戶行業(yè)分布： 如果該機(jī)構(gòu)有不良貸款的客戶不足十戶，按實際數(shù)取。 六、 公告管理 ? 后臺管理模塊 :部門訪問統(tǒng)計和功能模塊訪問統(tǒng)計 ? 部門訪問統(tǒng)計： 轄內(nèi)銀監(jiān)局部門（或銀監(jiān)分局 /直報機(jī)構(gòu)）內(nèi)用戶在某個時段內(nèi)使用系統(tǒng)的情況。 ? 功能模塊訪問統(tǒng)計： 一級功能模塊在某個時段內(nèi)的使用情況，以系統(tǒng)功能模塊為統(tǒng)計指標(biāo)。 ? 統(tǒng)計計數(shù)準(zhǔn)則： 以登錄各模塊為一次。 ? 查詢功能： 提供按時間查詢，結(jié)果可進(jìn)行 excel導(dǎo)出
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