【正文】 管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開支，叫做（ B ）。 A． 瑞士再保險(xiǎn)公司 B．慕尼黑再保險(xiǎn)公司 C．林肯再保險(xiǎn)公司 D．科隆再保險(xiǎn)公司 某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人承 擔(dān)超過 60 之后的 50，假設(shè)當(dāng)然分出人凈自保費(fèi)為 2021萬，賠款 2500 萬，則分出人負(fù)擔(dān)（ B）。 A．投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益 B．投保人的民事行為能力 D．投保人的繳費(fèi)能力 風(fēng)險(xiǎn)程度高的人比風(fēng)險(xiǎn)程度低的人更愿意投保，這種傾向稱為（ B）。 A．毛費(fèi)率 B．總費(fèi)率 C．純費(fèi)率 D．附加費(fèi)率 我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對經(jīng)營非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的（ C ） A． 20B． 30C． 50D． 80 7． 2021 年 10 月中國保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》允許保險(xiǎn)資金（ D），進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。 A．期首付年金和期末付年金 B．即期年金和延期年金 C．躉繳年金和分期繳年金 D．定期年金和終身年金 三、 多項(xiàng)選擇 1．下列關(guān)于再保險(xiǎn)的描述正確的有（ BCDE）。 A．保險(xiǎn)標(biāo)的不同 B．合同當(dāng)事人不同 D．經(jīng)營目的的不同 ．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同 3．承保部門在對有關(guān)信息進(jìn)行評估后，作出的承保決策方式主要有（ ABC）。這集中體現(xiàn)在以下三個(gè)方面 :(1)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到了一定規(guī)模。 (2)競爭市場已經(jīng)初步形成。 (3)監(jiān)管體系正在逐步健全。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定 ,保險(xiǎn)資金的運(yùn)用必須穩(wěn)健、遵循安全性原則 ,并保證資產(chǎn)的保值增值 ,即“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用 ,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”。但從總體上看 ,保險(xiǎn)資金的投資渠道仍然十分狹窄 ,尤其是主要市場的容量相應(yīng)較小 ,使得保險(xiǎn)資金大量處于閑置的狀態(tài)。由于保險(xiǎn)資金的投資效益較低 ,因此保險(xiǎn)公司的成本支付和利潤獲取 ,就不得不更多地依靠保費(fèi)收入 ,這導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格偏高而相應(yīng)保障條件偏低等問題的出現(xiàn)。只有提高了保險(xiǎn)資金的投資收益 ,保險(xiǎn)公司才能在相同保費(fèi)收入的情況下 ,提高保障的條件 ,或在相同保障的條件下 ,降低保費(fèi)的收入。我國保險(xiǎn)資金的投資收益很低 ,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本和經(jīng)營利潤不得不主要和直接地來自于保費(fèi)的收入 。 目前我國保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營方式 ,只能適應(yīng)封閉式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng) ,而無法完全面對開放式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng) ,在開放式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng)的挑戰(zhàn)面前 ,我國保險(xiǎn)行業(yè)將不得不逐步走向現(xiàn)代化運(yùn)作的創(chuàng) 新和變革。在目前國內(nèi)取得營業(yè)資格的 29 家保險(xiǎn)公司當(dāng)中 ,有 16 家外資和合資保險(xiǎn)公司。并且目前我國正在申請加入 wto,這就要求我國必須向國外更多地開放國內(nèi)的市場 ,包括保險(xiǎn)市場 ,從而使得我國保險(xiǎn)公司將更加直接地面對國外同行的競爭和挑戰(zhàn)。 二、保險(xiǎn)資金入市的時(shí)機(jī)已經(jīng)成 熟 與國外保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域相比 ,目前我國保險(xiǎn)資金可進(jìn)一步拓展的投資領(lǐng)域主要包括 :股市、房地產(chǎn)、對外投資、實(shí)業(yè)投資和貸款等。原因在于 :(1)這些領(lǐng)域的專業(yè)性較強(qiáng) ,與保險(xiǎn)行業(yè)的差異較大 ,因此存在著行業(yè)陌生的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。 (3)目前我國的市場不規(guī)范 ,存在著大量的重復(fù)建設(shè)、無序競爭以及信用短缺等問題 ,這就為上述領(lǐng)域的投資帶來了更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。這主要包括 : ,股指是在逐漸走高的 ,雖然期間不可避免地存在著多次的劇烈震蕩和上下往復(fù)。即隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ,股指走高呈加速的態(tài)勢。因此長期投資股市 ,對于大多數(shù)投資者來說 ,都將獲得可觀的收益 (其核心在于分享經(jīng)濟(jì)增長的成果 ),尤其對于專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)營的機(jī)構(gòu) 投資者來說 ,還將具有更大的優(yōu)勢。 (1)從戰(zhàn)略上實(shí)行銀行、證券和保險(xiǎn)等金融業(yè)的分業(yè)管理 ,由中國證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)證券業(yè)的規(guī)劃、審批和監(jiān)督 ,并依此加強(qiáng)地方證管辦的作用 ,以及將深、滬交易所收歸中國證監(jiān)會(huì)直接管理等 ,這將有效保障證券業(yè)在一元化領(lǐng)導(dǎo)下的高效運(yùn)作。 (3)將投資基金引入股市 ,集中社會(huì)閑散資 金進(jìn)行統(tǒng)一運(yùn)作 ,這將極大地增加機(jī)構(gòu)投資在股市投資中的比重 ,從而達(dá)到穩(wěn)定大盤、增加收益以及示范理性投資的目的 ,并且為了達(dá)到相同的目的 ,券商大規(guī)模的增資擴(kuò)股工作正在積極地推進(jìn)和展開。這其中既包括中長期的制度性政策 ,如允許券商進(jìn)入拆借市場、允許國有企業(yè)投資股票等 。 。他們不僅關(guān)注股市的價(jià)格漲跌行情 ,而且也努力學(xué) 習(xí)和掌握股市投資的各種專業(yè)知識(shí)等。二是保險(xiǎn)公司內(nèi)部也有大量精通股市運(yùn)作的專業(yè)人才 ,這將有助于公司對入市資金運(yùn)作的宏觀控制和把握。因此盡快制定相應(yīng)的完整政策和實(shí)施細(xì)則 ,以鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金較大規(guī)模地進(jìn)入股市 ,無論對于保險(xiǎn)資金的保值增值、還是對于促進(jìn)證券市場乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展 ,都將具有重要意義。保險(xiǎn)基金投資的主要原因有兩點(diǎn) :第一點(diǎn)是隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展 ,保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的承保業(yè)務(wù)不能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)和快速發(fā)展的要求 ?，F(xiàn)代保險(xiǎn)公司不再是以往單純的賠償和給付部門 ,而是既對出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償、給付 ,同時(shí)又具備融資功能 ,它具有金融機(jī)構(gòu)的職能 ,可以說 ,現(xiàn)代保險(xiǎn)公司是一個(gè)綜合 性保險(xiǎn)金融企業(yè)。尤其是壽險(xiǎn)公司持有的保險(xiǎn)基金閑置較長 ,資金數(shù)額巨大 ,可以說壽險(xiǎn)公司在資本市場上是一個(gè)重要的資金供應(yīng)者。 (二 )以收益補(bǔ)虧損 ,降低保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)和成本 隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展 ,保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)一體化的過程中競爭更加激烈 ,如果不將保險(xiǎn)基金用于多方面的投資 ,就很難維持保險(xiǎn)公司的生存與發(fā)展。保險(xiǎn)資金通過證券投資基金進(jìn)入證券市場 ,是一條快捷、安全的途徑 ,這是因?yàn)?: 、分散投資的方式管理資金 ,有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)。 ,現(xiàn)有的證券 投資基金受到管理層政策上的扶持 ,可直接參與新股配售獲得穩(wěn)定的投資收益。同時(shí) ,由于目前上市證券基金的規(guī)模較大、交易手續(xù)費(fèi)較低 ,保險(xiǎn)資金變現(xiàn)也相對容易。同時(shí) ,保險(xiǎn)公司也可根據(jù)不同證券投資基金的投資特點(diǎn) ,設(shè)計(jì)適合不同投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 (三 )推動(dòng)資本市場成長 保險(xiǎn) 資金進(jìn)入證券市場對整個(gè)證券市場的發(fā)展具有十分重要的意義 ,保險(xiǎn)資金能夠?yàn)橘Y本市場提供長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流入 ,有助于推動(dòng)資本市場規(guī)模成長和結(jié)構(gòu)改善 ,也可緩解資金流動(dòng)過于集中在銀行體系所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 管理層允許證券投資基金向保險(xiǎn)資金配售 ,然后再通過證券投資基金投資股市 ,實(shí)質(zhì)上吸引場外資金進(jìn)入證券市場 ,這無疑有利于二級市場的資金供應(yīng) ,對于證券市場來說是實(shí)質(zhì)性利好。 (四 )保險(xiǎn)資金投資為轉(zhuǎn)換機(jī)制提供機(jī)遇 在西方發(fā)達(dá)的資本主義國家 ,保險(xiǎn)投資已成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中不可缺少的重要組成部分。債券占 %,抵押放款占 %,不動(dòng)產(chǎn)占 %,股票占 %,保險(xiǎn)貸款占 %,現(xiàn)金和其它占 %。 1995 年 10 月 1 日頒布的《保險(xiǎn)法》第 104 條對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用作了規(guī)定 :“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用 ,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其它資金運(yùn)用形式。因此 ,盡快制定相應(yīng)的完整政策和實(shí)施細(xì)則 ,以鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金較大規(guī)模進(jìn)入投市 ,無論對于保險(xiǎn)資金的保值增值 ,還是對于促進(jìn)證券市場乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展 ,都將具有重要的意義。從新基金運(yùn)行一年半的情況看 ,新基金的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期銀行存款利息 。而且保險(xiǎn)公司也能夠在二級市場上出售新基金 ,以滿足隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)性需要。二是設(shè)立證券投資保險(xiǎn)基金 ,交由專業(yè)的基金管理公司來經(jīng)營。這種方式所 存在的問題 ,主要就是流通變現(xiàn)需要一定的時(shí)間 ,因?yàn)楣善蓖顿Y有一定的期限組合要求。三是由保險(xiǎn)公司通過某種方式 ,如設(shè)立基金管理公司來直接運(yùn)作保險(xiǎn)資金。這一方面是因?yàn)榫攀甏习肴~保險(xiǎn)公司曾經(jīng)有過較為成功的股市運(yùn)作經(jīng)驗(yàn) 。 對此筆者認(rèn)為 :(1)新基金設(shè)立的初衷 ,是集社會(huì)閑散資金 —— 尤其是中小投資者的資金為一體 ,通過機(jī)構(gòu)投資和專家理財(cái)?shù)葋磉_(dá)到資金的穩(wěn)健收益、 維護(hù)大盤穩(wěn)定以及示范理性投資的目的。因此保險(xiǎn)資金通過證券投資基金入市 ,將可更好地增強(qiáng)新基金在我國證券市場中的上述作用。然而這與目前的 政策是相抵觸的。中國人民銀行、中 國保監(jiān)會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的規(guī)劃和管理。 (3)在保險(xiǎn)資金入市的具體操作上 ,我們應(yīng)當(dāng)考慮有更多的改革和創(chuàng)新。目前的基金管理公司 ,其發(fā)起人是由證監(jiān)會(huì)指定若干證券公司等聯(lián)合而成的 ,這雖然可減少基金與機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)手交易 ,但同時(shí)也會(huì)因?yàn)榘l(fā)起人之間的不協(xié)調(diào)而降 低效率等。 其二 ,基金管理公司及其發(fā)起人的收益應(yīng)當(dāng)作相應(yīng)的調(diào)整。發(fā)起人的收益一是來自所持有的基金 ,二是來自基金管理公司的利潤。基金收益若低于 5%,則全部歸保險(xiǎn)公司 ,基金管理公司的費(fèi)用由發(fā)起人承 擔(dān) 。其三 ,保險(xiǎn)公司如果需要臨時(shí)抽回部分資金 ,應(yīng)當(dāng)提前一段時(shí)間 (如三個(gè)月 )通知基金管理公司 ,以便基金管理公司可以有充裕的時(shí)間處理倉位較重的股票 ,在此期間保險(xiǎn)公司也可以用股票作抵押 ,向銀行申請貸款 ,以解決資金的緊迫需要等。 問題：一 ,查勘和理賠時(shí)間過長。第三 ,有意少賠。其次 ,保險(xiǎn)公司要建立理賠服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程。 作為消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)如何選擇保險(xiǎn)公司？ 選擇專業(yè)的、服務(wù)好、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司 人保車險(xiǎn)條款中關(guān)于 500 元以下絕對免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？ 律師觀點(diǎn)：有車主認(rèn)為 500元免賠制是霸王條款，對此，保險(xiǎn)律師分析：“保險(xiǎn)公司有權(quán)對自己經(jīng)營的險(xiǎn)種做調(diào)整，這是一種市場行為。目前，經(jīng)營車險(xiǎn)的公司很多，如果車主對一家公司不滿意，完全可以選擇別家投保，所以這不屬于‘霸王條款’。 六、社會(huì)調(diào)查 營銷過程中的主要困難？市 場 調(diào) 查 報(bào) 告 今天我拜訪了一位中國人民保險(xiǎn)公司的推銷人員 ,經(jīng)過一番交談 ,發(fā)現(xiàn)當(dāng)前保險(xiǎn)營銷過程中的主要困難有 : 1,國民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng) .隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ,我國人民的保險(xiǎn)意識(shí)較以前有所增強(qiáng) ,但是仍有待進(jìn)一步提高 ,因?yàn)槲覈谋ｋU(xiǎn)業(yè)要得到進(jìn)一步的發(fā)展 ,提高國民的保險(xiǎn)意識(shí)是非常重要的一個(gè)條件 . 2,國民經(jīng)濟(jì)總體水平不高 ,人民的收入偏低 .保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)展 ,國民收入水平的提高是首要條件 ,只有我國經(jīng)濟(jì)總體水平提高 ,我國的保 險(xiǎn)業(yè)才能更快 ,更好的發(fā)展 . 3,我國保險(xiǎn)險(xiǎn)種有限 .我國保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)市場的實(shí)際需求 ,開發(fā)相應(yīng)的險(xiǎn)種 ,以擴(kuò)大保險(xiǎn)市場 ,加快我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 . 4,保險(xiǎn)制度有待進(jìn)一步完善 .隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ,我國的保險(xiǎn)制度也應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展 .在實(shí)際操作中 ,應(yīng)讓保險(xiǎn)當(dāng)事人在處理事情時(shí) ,有法可依 ,以減少保險(xiǎn)糾紛 ,增強(qiáng)投保人的信心 . 通過以上的總結(jié) ,我們可看出 ,我國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙 ,但是我相信隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn) ,人民生活水平的提高 ,以及保險(xiǎn)制度的完善 ,我國的保險(xiǎn)業(yè)定能取得更好的發(fā)展。 自己咨詢：各保險(xiǎn)公司服務(wù)電話，咨詢態(tài)度，內(nèi)容。（√） 2．當(dāng)保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)費(fèi)率偏低時(shí)，容易導(dǎo)致保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求。（） 4．健康保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其有效保單的凈值提取。（√） 6．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其當(dāng)年保費(fèi)收入的 50 提取。（） 8．社會(huì)保險(xiǎn)的對象是人和物。（） 10．商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“社會(huì)公平”原則。 A．被保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)標(biāo)的 C．保險(xiǎn)人 D．保險(xiǎn)商品 2．保險(xiǎn)市場的均衡狀態(tài)是指（ B）。 A．保費(fèi) B．保險(xiǎn)價(jià)值 C．現(xiàn)金價(jià)值 D．保險(xiǎn)費(fèi)率 4．保險(xiǎn)公司的償付能力大小以償付能力額度表示，償付能力額度等于（ C）。 A．實(shí)際償付能力額度 /最低償付能力 B．實(shí)際償付能力額度 /總資本額 C．最低償付能 力額度 /總資本額 D．實(shí)際償付能力額度 /實(shí)際認(rèn)可資產(chǎn) 6．在我國，失業(yè)者可享受的失業(yè)救濟(jì)金待遇領(lǐng)取時(shí)間長度最長為（ D）。 A．是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和 B．僅僅是指某一保險(xiǎn)公司 C．一般由保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)商品和保險(xiǎn)價(jià)格三個(gè)要素構(gòu)成 D．具有其他商品市場通常具有的含義和特點(diǎn) E．同樣遵循等價(jià)交換原則 2．各國曾采用的三種主要保險(xiǎn)監(jiān)管模式是（ ABC）。 A．保險(xiǎn)專業(yè)代理人 B．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人 C．保險(xiǎn)混業(yè)代理人 D．保險(xiǎn)團(tuán)體代理人 E．保險(xiǎn)個(gè)人代理人 4．按照我國《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，需要滿足的基本條件有（ BDE）。 A．保費(fèi)與給付不成比例 B．風(fēng)險(xiǎn)分類較粗略 C．保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)較重 D．成本估計(jì)不易確定 E．一般由國家、集體、個(gè)人三者合理分擔(dān) 四、社會(huì)調(diào)查與學(xué)術(shù)論文： 參考： 1994 年中國保費(fèi)收入為 630 億元、 2021 年中國保費(fèi)收入達(dá)到 億元 630* （ 1+增長率 ） = 年增長率約為 21% 中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展前景 一、從調(diào)查數(shù)據(jù)來看我國保險(xiǎn)業(yè)保 費(fèi)保持高速度的增長趨勢，保險(xiǎn)市場潛力巨大，發(fā)展空間巨大 二、保險(xiǎn)市場的主體保險(xiǎn)公司逐年增加。 中國境內(nèi)主要保險(xiǎn)公司，中國人壽保險(xiǎn)公司、中國人民保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、等。市場主體的大量增加引致保險(xiǎn)市場集中度快速下降，市場競爭日趨激烈，市場競爭格局正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：從總體競爭格局看，市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降。從中外資公司競爭格局看，中資公司依然